昨天的文章有一处失误，和大家更正一下。
我前天收到消息，
比较推荐的重疾险超级玛丽12号不带身故责任的版本，
11月8日(今天)下午停售。
文章刚发出去，才发现保险公司不讲武德。
6号连夜就把高性价比版本下架了
现在买超级玛丽12，必须强行捆绑身故责任。
导致的结果是什么呢？——保费近乎翻倍。
买重疾带不带身故责任在市场上一直存在争议。
特别是一些销售，因为佣金低，不计入业绩考核等各种私人原因。
整天黑这类产品
说人家是“阉割版责任”，“理赔难”。简直一言难尽……
虽然产品已经停售了，我还是想写一篇文章，
大家盘逻辑，为什么我主推并自购不带身故责任的重疾险。
1、保费便宜
这一点最为直观，
当下的市场环境，懂的都懂。
一对工薪阶层30岁的小夫妻，各50万保额。
每年掏一万块买重疾，压力不大。
两万就……
省下来的一万块能旅游一趟，下几十次馆子，还几个月房贷呢。
牛马本来就辛苦，交个保险搞得日子紧巴巴的，没必要。
所有的金融投资，都应该以不影响生活质量为前提。
2、身故和重疾不能叠加赔付
买了带身故的重疾险，只要是重疾理赔过，身故责任就自动终止了。
卫计委曾发布过一项数据:
人的一生中患重大疾病的概率高达72.18%。
也就是说三分之二的人，最后拿的都是重疾理赔，身故责任用不上。
3、省下来的保费拿去投资，更划算
注意!不带身故的重疾不是纯消费，保单是有现金价值的。
现金价值，就是把保单退掉拿回来的钱。
还是拿超级玛丽12号举例，
50万保额，30岁男性，30年缴费，保终身。
不含身故每年交费5970；
含身故每年交费11965（这个价格在含身故的重疾险中算便宜）。
两者差了5995元。
如果发生重疾理赔，2种方案都是赔付50万重疾，而后身故都不能赔付。
如果你买含身故的方案，相当于多花了5995元，买了一个一样的保障。
如果没有发生重疾理赔，直接身故，不含身故重疾险可以赔付现金价值。
我们把两个方案的差额保费5995元，用目前固收复利2.5%来增值（咱就不奢望说更高的收益），
然后把不含身故方案现金价值+固收复利2.5%增值：
60岁身故，可以拿到41万多，略低于含身故直接赔付50万；
70岁身故，可以拿到超过50万，从这里开始已经超过50万；
PS：70岁之前，附加一个白菜价定期寿险，能再赔50万。
80岁的身故，可以拿到59万；
90岁身故，可以拿到69万。
不管是哪种情况，均是不含身故赔付更优。
当然，以上针对预算吃紧的客户。
如果预算充，身故责任，重疾、肿瘤多次赔付，关爱金随便加。
这样保障全面，也省心。
最后说理赔难不难的问题。
一句话，只要健康告知没有瑕疵，保险公司该赔的都要赔。
并且是提交材料的30天内，必须做出理赔决定。
小公司理赔比大公司难，更是纯属放屁！
我今年3月辅助理赔的案例，
客户同时买的三份重疾，
小公司信泰人寿超级玛丽3号，保费4812的保费，保额72万；
大公司平安保险平安福，保费8202，保额33万；
大公司新华保险健康复星，保费5888，保额18万；
结果是信泰的72万两周到账，全程线上操作，最干脆最利索！
平安各种拖拉，各种加码要求补材料，最后看到信泰的理赔通知，才赔下来。
新华态度还是比较好的，但需要客户去柜面提交资料。
当然，小公司理赔不是家家都这么利索，
线上产品我也经历过20多天理赔到手的复星健康联合。
大公司也未必理赔就差，
工银、全球同方、中意这些公司几十万理赔只要半天，非常丝滑。
各家公司的理赔金额、时效、投诉率，都是有数据可查的！
不是黑子们说不好赔就不好赔。
当然，我们这些经验丰富的靠谱销售
从选公司、产品到理赔，都能起到一定作用。
还是那句话，只要健康告知没有瑕疵，该赔的都得赔！
也真心希望保险公司能顶住压力，
继续上线高性价的重疾
需要保险方面咨询的，
欢迎加微信随时吼我：
