一面是国资股东中水渔业意欲退场，另一面是第一大股东华邦集团所持2亿股份被冻结
12月3日，华农财产保险股份有限公司（以下简称“华农财险”）第六大股东中水渔业(000798.SZ)发布公告称，收到参股公司关于部分股份被冻结的函告，获悉华农财险第一大股东华邦控股集团有限公司（以下简称“华邦集团”）持有的全部股份被司法冻结，其持股数量及比例分别为2亿股、20%。作为第一大股东，华农财险董事长亦由华邦集团创始人苏如春担任。不久前，华邦集团持有的兰州银行(001227.SZ)全部股份亦被司法冻结，持股数量及比例分别为3.01亿股、5.28%。华农财险与兰州银行同为华邦集团在金融领域的重要布局。
近年来，中水渔业及其全资子公司曾多次挂牌转让合计持有华农财险11%的股份，但均以失败告终。前有国资股东心生退意，现有大股东股权被悉数冻结。
偿付能力方面，2024年三季度末，华农财险核心及综合偿付能力充足率分别为153.16%、156.82%，分别较上季度下滑23.72、24.42个百分点，同期行业平均水平分别为203.9%、231.8%。面对不断下滑的偿付能力，华农财险亦在积极推进增资扩股计划，但未见新进展。
大股东股权被悉数冻结
公开信息显示，华农财险成立于2006年，注册资本为10亿元，是一家总部设在广东省的全国性综合类财产保险公司。而第一大股东华邦集团是一家集数智基建、养老与康复医疗、数智保险金融、康养小镇开发与运营为一体的多元化全国性大型企业集团。除华农财险以外，华邦集团在金融领域的布局还包括兰州银行、广东南粤银行股份有限公司（以下简称“南粤银行”）。
近期，华邦集团参控股的金融机构股份陆续被司法冻结。企查查官网显示，11月初，华邦集团持有南粤银行的股份被司法冻结， 因与佛山市交通投资集团有限公司存在质权纠纷案件。11月末，兰州银行发布公告称，华邦集团持有该行全部股份亦被司法冻结，持股数量及比例分别为3.01亿股、5.28%。再到近日，华邦集团持有华农财险2亿股份全部被司法冻结，占总股本的20%。该司法冻结期限为三年，自2024年11月26日起至2027年11月25日止。
《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》第十条规定，银行保险机构大股东质押银行保险机构股权数量超过其所持股权数量的50%时, 大股东及其所提名董事不得行使在股东(大)会和董事会上的表决权。实际上，大股东在银行保险机构的重大决策中往往具有关键影响力。若股权冻结比例过高，可能导致其无法正常行使股东权利，进而影响公司战略规划与决策制定的连贯性和有效性。
华邦集团参控股的金融资产被冻结，引发市场对其财务状况的担忧。而华农财险作为华邦集团数智保险金融的关键一环，董事长亦由集团创始人苏如春担任，两者的关联交易亦引起关注。
2023年报显示，2023年6月1日，广州福铭置业有限公司（以下简称“福铭置业”）与华邦集团签订《债务剥离协议书》，双方约定，福铭置业应付华农财险购房款和装修款的债务由华邦集团有限公司承担，截止当日，债务款项共计2.3亿元。截止2023年末，华农财险应收华邦集团款项合计2.36亿元（本息合计）。关联交易季度报告显示，2024年一至二季度末，关联方华邦集团持有华农财险账面余额分别为2.36亿元、2.42亿元。三季度末，华农财险持有关联方华邦集团关联交易账面余额为2.44亿元。
偿付能力报告披露，今年三季度末，华农财险持有关联方资产占比升至3.86%。华农财险亦提及，公司2024年二季度的风险综合评级结果为B类，经分析，公司存在持有关联方资产比重较高、规模保费增速较快等指标偏离行业平均水平的情况，目前已制定相应整改措施。
偿付能力下滑 增资扩股未果
2024年11月，由于华农财险已不再参与评级流程，惠誉评级已撤销华农财险“BBB-”的保险公司财务实力（IFS）评级，展望负面。惠誉在撤销评级的前一期评级报告中提及，华农财险增资计划仍存在不确定性，综合偿付能力充足率低于行业平均水平。
2024年三季度偿付能力报告披露，华农财险核心及综合偿付能力充足率分别为153.16%、156.82%，分别较上季度下滑23.72、24.42个百分点，同期行业平均水平分别为203.9%、231.8%。基本情景下的下季度预测数显示，华农财险的上述两项指标将进一步下滑至133.8%、136.98%。可见，华农财险的偿付能力水平不仅不及行业平均水平，而且呈现出不断下滑的趋势，华农财险亦在三季度偿付能力报告中披露，还在积极推进增资扩股计划，以为公司未来中长期发展提供资本支持。
实际上，华农财险筹备增资扩股已久。官网信息显示，2019年，华农财险拟将注册资本增至30亿元。2023年3月，中牧股份（600195.SH）的一则公告披露了华农财险的增资扩股计划。中牧股份在公告中称，公司持股4.2%的参股公司华农财险拟实施增资，增发不超过15亿股，增资金额不超过25.5亿元，基于公司发展战略规划、主营业务等综合因素考虑，公司放弃本次对华农财险同比例增资认购权。透过公开可查信息，华农财险的的增资扩股计划并未见新进展。
华农财险刚开始筹备新一轮增资扩股，国资股东已萌生退意。2019年12月，中水渔业发布公告称，为进一步聚焦主业发展，公司与大洋商贸有限责任公司、北京海丰船务运输公司拟公开挂牌转让联营企业华农财险11%的股权，挂牌底价为1.88亿元。近年来，中水渔业及其全资子公司曾多次挂牌转让合计持有华农财险11%的股权，但均以失败告终。
近年来，华农财险净利润波动下滑，亦面临着业绩不佳的经营压力。2019年，华农财险因此前承保的保证保险出现巨额赔付，导致公司出现了2.16亿元的亏损。2020-2023年，华农财险的净利润分别为1002.09万元、1482.13万元、1270.29万元、673.18万元。
针对华农财险大股东股权被冻结以及关联交易等问题，记者致函华农财险，截至发稿，尚未获得回复。
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