法律研究 | 安杰世泽银行、保险、资管法律专刊（2024年9月）

二季度赴港投保“降温”37%，热潮逐渐退却？

 Hong Kong insurance policies 'cooled' by 37% in the second quarter, the boom is gradually retreating?

今年上半年赴港投保最新数据出炉。9月2日，北京商报记者了解到，中国香港保险业监管局公布的最新数据显示，源自内地访客的新增保费较去年同期下跌6.9%至297亿港元；从二季度来看，源自内地访客的新增保费为141亿港元，同比减少36.77%。

赴港投保在经历2020—2022年的低谷之后，销量一直处于回升状态，不过，随着今年二季度赴港投保新增保费明显下滑以及整个上半年赴港投保保费增长略显乏力。

来源：北京商报网

银行理财六大趋势发布：小微经营者将成为最具潜力的客群之一

Six trends in banking finance released: micro and small operators will be one of the most promising segments

9月6日，在网商银行主办，信银理财、光大理财、平安理财协办的2024Inclusion·外滩大会银行理财金融科技论坛上，麦肯锡全球董事合伙人马奔发布了《银行理财六大趋势》，新的互联网代销渠道、小微经营者等新客群以及AI大模型等新技术的应用或将重塑银行理财的未来。

据悉，这六大趋势来自麦肯锡的权威案例研究与数据模型预测，为已发展20年的银行理财行业提供了前瞻洞察。趋势一，规模化；趋势二，数字化；趋势三，新客群；趋势四，新渠道；趋势五，智能化；趋势六，头部化。

据悉，本次论坛有超过300位银行业高管及科技从业人士参加，现场投票环节，超过八成银行理财子公司高管表示未来会重点拓展小微经营者客群，超九成决定未来加大互联网代销渠道的投入力度。

来源：中国银行保险报网

300万保险代理人新趋势：队伍企稳，向规划师转型

New trends for 3 million insurance agents: stabilized and start to transit to planners

作为寿险业的重要一面，营销队伍近年的转型升级备受关注。

据最新披露的上市险企半年报，保险营销人员数量呈现企稳态势。与此同时，头部寿险公司竞相打造各类专业规划师：金融保险规划师、健康财富规划师、养老规划师、财富康养保险规划师、全生命周期规划师……

受访人士分析，从保险代理人到各类规划师，是保险公司围绕客户需求而从供给侧做的改革升级，也意味着保险从侧重销售向以客户需求为中心转变。这些规划师的新职业，不仅对代理人能力提出了更高要求，也是保险公司综合竞争力的比拼。

来源：券商中国微信公众号

央行重启14天期逆回购操作利率降至1.85%

People's Bank of China restarted the 14-day reverse repurchase, operation rate down to 1.85%

9月23日，中国人民银行发布公告称，以固定利率、数量招标方式开展1601亿元7天期逆回购，操作利率1.70%，维持前值不变。与此同时，重启14天期逆回购操作，操作量为745亿元，操作利率1.85%，与前值相比“降息”10个基点。

Wind数据显示，9月23日有7天期1387亿元逆回购到期，也就是说当日实现公开市场净投放959亿元。

对于本次14天期逆回购重启的原因，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向《中国银行保险报》记者指出，随着国庆长假临近，叠加月底、季末等扰动因素，金融机构对流动性需求有所增加。此时开展14天期逆回购操作平抑短期资金面波动，基本符合以往操作惯例。

来源：中国银行保险报网

金融监管总局：正在推动《保险法》的修订

The National Financial Regulatory Administration: amendments to the Insurance Act are being promoted

9月27日，在国务院政策例行吹风会上，谈及当前推动保险领域法治建设的重点工作，金融监管总局法规司司长王胜邦表示，现在已经形成了以《保险法》为统领，以国务院颁布的三个保险方面的条例和二十余部监管规章为主体、一系列规范性文件为补充的保险法律法规体系。这个体系运行多年以来，为保险业稳健发展起到了积极的支撑作用。

王胜邦透露，为适应保险业高质量发展的新形势，按照《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）部署，下一步金融监管总局将在以下几个方面进一步推进保险业法治建设。

第一，推进《保险法》修订。第二，这次《若干意见》提出，要建立以风险监管为本的制度体系。第三，进一步完善保险业的监管执法机制。除了有法可依，还应有很好的执法。

来源：北京商报网

医疗保险覆盖辅助生育项目

Medical insurance to cover assisted fertility services

China will expand medical insurance coverage and encourage reimbursement for assisted fertility services as part of the nation's efforts to increase birthrates, the National Healthcare Insurance Administration said on Tuesday.

Maternity insurance is now part of China's basic employee insurance program that covers the medical bills of female workers during pregnancy and their salaries during maternity leave.

The program is aimed at reducing their financial burdens, sharing the labor costs of employers and promoting gender equality at workplaces.

来源：China Daily

中国计划用征信系统整治医疗保险滥用

China plans credit system to curb medical insurance misuse

China issued a guideline on Friday on developing a credit system for hospital and pharmacy personnel certified to process medical insurance funds in order to strengthen supervision.

Enhanced oversight will be carried out over related staff members at insurance-designated medical institutions, that is, medical professionals at hospitals providing services for the insured as well as owners of pharmacies, according to the guideline jointly released by the National Healthcare Security Administration, National Health Commission and National Medical Products Administration.

Similar to the nation's point-based credit systems related to driver's licenses, personnel who are found to commit dishonest or illegal behaviors will have their points deducted.

来源：China Daily 

国家金融监督管理总局发布《保险公司县域机构统计制度》

The National Financial Regulatory Administration issues Statistical System for Insurance Companies' County Agencies

为规范保险公司县域机构监管统计工作，强化保险公司县域机构监管和风险防控，金融监管总局近日印发《保险公司县域机构统计制度》（以下简称《统计制度》）。

《统计制度》规范了保险公司县域机构的监管统计要求，明确了统计范围、统计口径和报送要求等。从统计范围和口径看，主要包括保险公司分险种和分渠道的原保险保费收入、赔付支出、满期给付、退保金、保险金额、签单数量、承保人次以及各级分支机构的设立情况和从业人员等。《统计制度》要求保险公司应当高度重视县域机构数据填报工作，建立健全数据填报和审核的机制流程，确保数据报送的真实性、准确性、及时性和完整性，并于每月10日前报送上月报表。

下一步，金融监管总局将扎实推进《统计制度》落地实施工作，指导保险公司及时准确上报相关数据，并加强保险公司县域机构风险的监测分析，持续提升金融监管支局监管能力，做好县域保险监管工作。

来源：国家金融监督管理总局

国家金融监督管理总局修订发布《金融机构涉刑案件管理办法》

The National Financial Regulatory Administration revises and issues Administrative Measures for Criminal Cases Involving Financial Institutions

为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，进一步完善金融机构涉刑案件管理，严厉打击金融犯罪，金融监管总局近日修订发布《金融机构涉刑案件管理办法》（以下简称《办法》），自印发之日起施行。

《办法》分为总则、案件定义、信息报送、机构处置、监管处置、监督管理、附则等七章，共四十五条，主要修订内容包括：一是聚焦防范化解实质性风险。突出金融业务特征，提高监管精准性和有效性。二是优化案件管理流程。前移案件管理工作重心，合理设置案件管理各环节时限要求，提升案件管理质效。三是强化重大案件处置。紧盯关键事、关键人、关键行为，对金融机构各级负责人案件采取重点监管措施，对重大案件调查、追责问责、案情通报从严要求，切实提高违法违规成本。四是压实金融机构主体责任。指导金融机构制定并有效执行案件管理制度，加强重点环节管理，以案为鉴开展警示教育，及时阻断犯罪链条和风险外溢。

《办法》是全面加强金融监管、持续提升监管有效性的重要举措，金融监管总局将指导行业做好《办法》贯彻落实工作，提升案件管理质效，促进金融高质量发展。

来源：国家金融监督管理总局

国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》

The State Council issues Several Opinions on Enhancing Regulation, Preventing Risks and Promoting High-Quality Development of Insurance Sector

国务院日前印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）。

《若干意见》以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，完整准确全面贯彻新发展理念，坚守金融工作的政治性、人民性，以强监管、防风险、促高质量发展为主线，充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，大力提升保险保障能力和服务水平，推进金融强国建设，服务中国式现代化大局。

《若干意见》要求，深刻把握保险业高质量发展的主要内涵，牢固树立服务优先理念，助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网。提出到2029年，初步形成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架。保险监管制度体系更加健全，监管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。

来源：国家金融监督管理总局官网

国家金融监督管理总局发布《关于促进非银行金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动的通知》

The National Financial Regulatory Administration issues Notice on Promoting Non-Bank Financial Institutions to Support Large-Scale Equipment Renewal and Consumer Goods Trade-in Initiative

为引导金融租赁公司、企业集团财务公司、消费金融公司和汽车金融公司（以下简称非银机构）更好发挥差异化、专业化、特色化金融功能，金融监管总局近日发布《关于促进非银行金融机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动的通知》（以下简称《通知》），自印发之日起施行。

《通知》从加大金融支持力度、优化内部管理体制机制和加大监管政策支持三个方面，鼓励非银机构支持大规模设备更新和消费品以旧换新行动，聚焦产业高质量发展和人民美好生活需要的关键领域，赋能助力发展新质生产力，不断提升服务实体经济高质量发展和中国式现代化的能力和水平。

来源：国家金融监督管理总局

国家金融监督管理总局印发《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》

The National Financial Regulatory Administration issues Notice on Strengthening the Management of Mobile Internet Applications in Banking and Insurance Sectors

为加强银行业保险业信息科技监管，指导银行业金融机构、保险业金融机构和金融控股公司（以下统称金融机构）有序规范建设移动互联网应用程序（以下简称移动应用），提升金融服务水平，金融监管总局近日印发了《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》（以下简称《通知》）。

近年来，移动应用已成为金融机构线上服务的重要渠道，在提升金融服务便捷性的同时，也存在数量庞杂、功能重复、用户满意度和活跃度低等问题。《通知》坚持问题导向，要求金融机构加强统筹，开展移动应用全生命周期管理，结合金融机构移动应用存在的问题提出针对性管理要求，有效规范金融机构移动应用的建设管理工作，提升金融机构移动应用安全保障水平和金融服务水平。

《通知》从四方面提出18条工作要求。一是加强统筹管理，要求金融机构明确移动应用管理牵头部门、建立移动应用台账、完善准入退出机制、控制移动应用数量；二是加强全生命周期管理，要求金融机构规范移动应用的需求分析、设计开发、测试验证、上架发布、监控运行等环节，强化移动应用与运行环境的兼容性、适配性管理；三是落实风险管理责任，要求金融机构落实移动应用备案、网络安全、数据安全、外包管理、业务连续性及个人信息保护等监管要求；四是加强监督管理，要求金融监管总局各级派出机构加强移动应用监管工作。

来源：国家金融监督管理总局

2024年首期《监管通讯》：探讨人寿保险的保险经纪、转介业务和佣金结构；短讯发送人登记制及牌照费用等主题

First edition of Conduct in Focus for 2024 – insurance brokers, referral business, commission structures for life insurance, SMS Sender Registration Scheme and licensing fees

保险业监管局（保监局）于2024年8月16日出版今年首期《监管通讯》，公布最新接获的投诉统计数字及采取的纪律行动，并为保险从业员及保单持有人提供保险相关主题的信息。

《监管通讯》中的重点文章深入探讨保险经纪于人寿保险市场的角色，聚焦在保监局于2024年5月22日刊发的有关转介业务的通函中所要求的标准、管控及程序，以避免保单持有人（尤其是内地访客）承受无牌销售的风险。保监局强调这将继续是保监局日后监管及执法工作的重点，包括保监局将更全面地考虑如何确保佣金结构符合“公平待客”原则。

其他探讨的主题包括经营一般业务的保险公司在发送续保通知方面应遵循的最佳业务常规；呼吁保险公司及经纪公司加入“短讯发送人登记制”以保障客户免于受骗；介绍使用保险公司的网上自助服务平台对保单持有人的好处；以及保监局的市场行为部重组为行为监管部及法规执行部以突显局方预防及阻吓并重。

来源：香港保监局网站

保险业监管局呼吁留意伪冒手机短讯

Insurance Authority warns against phishing mobile text messages

保险业监管局2024年8月21日呼吁市民提高警觉，留意有骗徒伪冒为一间香港获授权保险公司：保泰人寿保险有限公司（保泰）发放伪冒手机短讯，意图骗取个人或付款资料。收讯人会被要求透过短讯内之超连结致电一个可疑电话号码以取消若干保单缴费。

保泰确认与上述欺诈手机短讯无关。事件已转交香港警务处作进一步调查。任何人士若曾向上述骗徒提供个人资料或曾透过上述骗徒进行任何交易，应致电(852) 3008-8123联络保泰并向警方报案。

来源：香港保监局网站

保险业监管局公布2024年上半年香港保险业临时统计数字

Insurance Authority releases provisional statistics of the Hong Kong insurance industry for the first half of 2024

保险业监管局（保监局）于2024年8月30日公布2024年上半年香港保险业的临时统计数字，期内毛保费总额达到$3,109亿，较去年同期上升5.1%。2024年上半年长期有效业务的保费收入总额为2,730亿（上升5.5%），主要包括个人人寿及年金（非投资相连）业务，其保费收入为2,433亿（上升6.9%）；个人人寿及年金（投资相连）业务，其保费收入为107亿（下跌16%）；以及退休计划业务，其供款为151亿（上升1.9%）。同一期间，给付保单持有人的申索和利益总金额为1,836亿（上升18.2%）。

在2024年上半年，一般保险业务的毛保费及净保费分别为$379亿（上升2.4%）和$244亿（上升5%），已偿付申索毛额则为$173亿（上升13.7%），整体承保利润由$15亿改善至$19亿（上升33.9%）。

来源：香港保监局网站

保险业监管局主席姚建华先生发表题为“巩固香港作为国际金融中心地位”的文章

Article titled "Reinforcing the role of Hong Kong as an international financial centre" by Mr Stephen Yiu, Chairman of Insurance Authority

瑞士再保险发布的2023年世界保险业Sigma报告，再次肯定了香港作为领先国际金融中心的地位：香港的保险渗透率全球排名第一，保险密度全球第二，毛保费总额达5,500亿港元，在全球保险市场排名第16位。这对于一个面积仅1,115平方公里、人口约750万的地方来说，实属非凡成绩。

保险业监管局（保监局）对香港取得的成就，引以为傲，因保监局的法定职能包括透过审慎监管以维持保险市场的整体稳定和保障保单持有人，以及促进保险业的可持续发展及全球竞争力。姚建华先生分享了一些保监局为达至这些目标而订下的重点工作项目及进展。

来源：香港保监局网站

保险业监管局呼吁留意载有失实或误导资讯的欺诈文章

Insurance Authority warns against fraudulent article with false or misleading information

保险业监管局（保监局）2024年9月9日呼吁市民提高警觉，留意在两个网址“https[:]//new[.]qq[.]com/rain/a/20240820A01JN400?web_channel=wap&openApp=false&f=newdc&suid=&media_id” 和“https[:]//www[.]sohu[.]com/a/802144872_121955438”的网页上的欺诈文章。上述文章声称“香港安联保险”为名为“赛博思线上融投平台”的应用程式提供保险保障。香港获授权保险公司Allianz Global Corporate & Specialty SE及Euler Hermes（品牌名称为“安联贸易”）已确认与“赛博思线上融投平台”无关。

事件已转交香港警务处作进一步调查。任何人士若曾向上述在线投资平台提供个人资料或进行交易，应向警方或本地执法机构报案。

来源：香港保监局网站

保险专家探讨香港透过专属自保保险支持“一带一路”项目的关键角色

Insurance experts examine Hong Kong's pivotal role in supporting Belt and Road projects via captive insurance

保险业监管局（保监局）2024年9月11日于“一带一路高峰论坛”举办专题分组论坛，深入探讨专属自保保险在支持“一带一路”项目，尤其是低煤炭能源项目的角色，以及香港的保险专业服务生态圈如何为这些项目提供重要支援和便利。论坛由保监局执行董事（一般业务）李明模先生主持，并汇聚了来自国际经纪公司、香港领先的专属自保保险公司和再保险公司的管理层，讨论使用专属自保保险管理海外能源项目风险、能源转型带来的新机遇与挑战，以及其他受惠于“一带一路”可持续发展的高增长行业如电动车的风险管理等议题。

论坛讲者亦探讨了香港作为国际风险管理枢纽于发展专属自保保险市场的角色。其他讨论议题包括如何在香港培育更蓬勃的风险管理生态圈、设立香港专属自保保险公司可为其母公司带来的价值，以及香港保险业如何支援专属自保保险公司的再保险需求和应对在低碳能源转型下正在变化的风险管理需要。

来源：香港保监局网站

保险业监管局提醒公众注意不当处理或挪用保费的严重后果

Insurance Authority draws public attention on the dire consequences of mishandling or misappropriating premium payments

背景

保险业监管局（保监局）提醒公众注意裁判法院最近颁布的一宗定罪判决，涉及一名前持牌保险代理。

违规事项

一名客户于2020年从该名代理购买保单，并向其交付港币60,000元现金作为续保保费但被挪用，导致保单于2021年失效。警方及保监局收到有关举报后该代理被捕，且于2024年4月22日承认干犯《盗窃罪条例》（第210章）第9条。

纪律处罚

该代理被判入狱三个月又两星期，同时须作出相当于被挪用保费款项的赔偿。

监管要点

不当处理或挪用保费严重破坏信任，是不可宽恕的欺骗行为。保监局提醒所有保险从业员，干犯这类罪行会带来严重后果，并促请保单持有人透过保险公司提供的官方渠道缴付保费。

来源：香港保监局网站

安杰世泽货物运输保险代位求偿实务研讨暨新书发布会在广州成功举办

AnJie Broad cargo insurance subrogation practice seminar and book launch successfully held in Guangzhou

2024年9月6日，安杰世泽律师事务所在广州成功举办了“货物运输保险代位求偿实务研讨会暨新书发布会”。《货物运输保险代位求偿实务指南》一书由安杰世泽水险律师团队精心编纂，凝聚了团队二十年来在货物运输保险代位求偿领域的专业智慧与实战经验的结晶。该书由法制出版社隆重推出，是其匠心之作。

本次发布会采用线上线下相结合的方式，内容紧贴行业脉搏，聚焦行业实际需求，依托安杰世泽水险团队深厚的专业底蕴，旨在通过知识分享与经验交流，为行业同仁提供实战指南，助力业务精进。活动吸引了众多财产保险机构、贸易企业、物流运输公司及行业专家的热情参与，现场气氛热烈，互动频繁。

来源：法大保微信公众号

安杰世泽12大领域与10名律师荣登《亚洲法律概况》2024/25年度榜单

AnJie Broad 12 Areas and 10 Lawyers Listed in Asialaw Profiles 2024/25

2024年9月12日，亚洲知名法律媒体《亚洲法律概况》（Asialaw Profiles）正式公布2024/25亚洲法律概况榜单结果 （Asialaw Profiles 2024/25 Edition）。凭借卓越的市场表现、精湛的专业能力与突出的客户口碑，安杰世泽12大业务/行业领域、10名律师荣登榜单。

来源：法大保微信公众号

合伙人陈俊律师受太保资本邀请开展保险资金投资股权专题讲座

Partner Chen Jun was invited by Taipo Private Equity Fund Management Co.to give a seminar on equity investments using insurance funds

2024年9月24日，北京安杰世泽律师事务所合伙人陈俊律师受太保私募基金管理有限公司（以下简称“太保资本”）邀请，在2024年太保资本风险合规季全员培训活动中就保险资金投资股权相关问题为太保资本开展了专题讲座。

本次讲座聚焦保险资金投资股权和基金领域，陈俊律师总体介绍了保险资金投资股权和不动产的合规要点，对比分析保险资金投资股权投资基金和保险私募基金对外投资的监管规则适用差异，并探讨了保险私募基金管理人面临的合规风险，同时就保险资金投资股权业务中的热点问题进行了分析交流，包括明股实债问题、国资监管问题、股权回购及增信措施问题、保险资金投资股权基金退出争议等。参会人员就相关业务实操层面的具体问题与陈俊律师进行了交流探讨，本次讲座获得了主办方的高度评价。

来源：法大保微信公众号

合伙人陈俊律师受邀开展《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》解读专题讲座

Partner Chen Jun was invited to give a specialized lecture on interpretation on Compliance Management Measures for Financial Institutions (Exposure Draft)

2024年9月27日，北京安杰世泽律师事务所合伙人陈俊律师受中信保诚资产管理有限责任公司的邀请为董事会及高级管理人员开展《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》解读专题讲座。

陈俊律师立足于《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》（以下简称“《合规管理新规》”）的制定背景，逐条梳理了《合规管理新规》的适用范围、相关定义、建立合规管理体系及遵循原则、合规管理组织架构和职责等内容，重点介绍了制度创新内容及亮点，将《合规管理新规》与现行保险机构合规管理相关规定进行对照分析，并结合实操情况与参会人员就新规与现有公司治理衔接等问题进行了交流探讨。

来源：法大保微信公众号

货运险与工程险责任期间的边界：“非正常运输”的理解

Boundary of the period of liability between cargo insurance and engineering insurance: understanding of 'abnormal transport'

作者：阎冰 刘昌禹

一、案例引入

国内港机制造商甲就两台门座式起重机及配件出口至法属圭亚那，与乙公司签订《运输合同》，丙作为承运人签发海运单。门座式起重机由上下两部分结构组成。目的港卸货即安装过程大致如下：下部机构成功卸离船舶并落轨码头，15:30船吊起吊上部结构，16:00上部结构悬停在距离下部结构上方较近位置而后缓慢下降，18:55现场操作人员发现螺栓孔错位，上下部间螺栓不能安装，要求将上部结构抬高以重新定位，19:00大副指令船吊稍微抬高，19:03上部结构倾覆。甲向保险人丁和保险人戊分别投保安装工程险一切险（“安工险”）、货物运输一切险（“货运险”）

二、争议焦点

本案中，起重机上部结构的卸货作业与安装作业具有同一性，均使用船吊完成，是一个连续不断的过程。案涉事故发生后，甲与两保险人就保险责任期间，是否存在重复保险等问题产生争议。

货运险的目的在于承保货物运输过程中的潜在风险，在运输期间内，货物一般仅发生位移而其结构状态并不发生改变。而货物的安装作业则涉及将多个部件连结为一体或将货物固定附着于其他物体的过程，安装作业中会引入不同于货物运输的风险。货运险与安工险所承保的风险不同，二者的费率也有较大差异，如将部分安装风险列入货运险的承保范围，对货运险保险人显然不利。

来源：法大保微信公众号

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