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供应链融资业务是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。
供应链金融对商业银行的价值在于：首先，供应链金融实现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限，站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。其次，供应链金融能够降低商业银行资本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务增长提供较大空间。
由此可见，供应链上的主要客户包括：供应商、核心企业、经销商、用户；还有针对主要客户服务的第三方客户，例如：监管公司、期货经纪公司、融资租赁公司、保险公司、保理商等。
一般而言，供应链业务的融资人为上游企业（供应商）、下游企业（销售商），也可以是核心企业。应收类业务适用于上游企业办理融资，预付类业务适用于下游企业办理融资，存货类业务适用于上游企业、核心企业、下游企业。
供应链与供应链管理
供应链就是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。
供应链金融的概念
定义：供应链金融服务，是指把供应链上相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金注入到相对弱势的中小企业，并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配不平衡问题，并提升整个供应链企业的群体竞争力。
意义：供应链融资业务核心目的在于依托大型核心客户，将银行的信贷资源向贸易过程延伸，由银行控制物流、信息流和资金流，从而实现低风险状态下突破针对中小企业的融资业务，银行精细化经营，最大限度地挖掘核心大型客户的价值潜力。
供应链金融是解决中小企业融资难问题的有效途径。用于盘活中小企业拥有的货物或债权，降低中小企业的会计成本。淡化财务报表，金融机构通过控制物权、债权等实现低风险地对中小企业融资。多数情况下，资金封闭运行，保证融资专款专用，确保融资款有还款来源。供应链金融的参与方及其供应链金融的参与各方的收益如图：
（供应链金融的参与方）
供应链融资的概念
供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。
供应链融资的本质
综合国内在供应链融资领域内有着实践经验的相关单位和机构的研究成果，我们可以得出供应链的几个本质：
1、供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑，对产业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求，银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资，推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。
在“供应链”融资模式下，处在供应链的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入供应链，从而可以激活整个“链条”运转，使该供应链的市场竞争能力得以提升。借助银行信用支持，为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机。
实际就是借助大企业良好商业信誉，强大的履约能力给中小企业融资。
2、链式融资为组合关联授信，着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力，围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条,全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求，全方位融资融信，深入挖掘产业链的价值潜力，并有效控制银行信用风险。
3、供应链融资业务要求银行必须对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析，把“以企业为中心”的营销理念贯穿于业务全过程，把营销工作做专、做深、做精、做细，与各企业主体（核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等）进行契约组合，提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。
4、在核心企业责任捆绑项下，从核心企业入手分析整个产业链，着眼于合理运用银行产品，将银行信用有效注入上下游配套企业，满足其融资需求，适度放大其经营能力，推动整个产业链商品交易的有序进行，以核心企业为依托，以核心企业真实履约为保障，控制产业链关联风险。以强势企业的强大商业运作能力控制整个产业链的融资风险。
5、供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的组合序列，银行根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品组合，包括票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等非融资产品，形成产品集群效应。
6、供应链融资重点关注贸易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作与贷款的自偿性。
它将贷款风险控制前移至企业的生产、存储及其交易环节，以产业链整体或局部风险控制强化单一企业的风险个案防范。
供应链融资可称之为对重点行业的整体解决方案，着眼于整个产业链对银行的价值，力图从整个产业链寻找对银行的价值回报，而绝非每个企业的个体回报。供应链融资紧盯企业所依托的经营现金流，银行的融资嵌入到企业的经营现金流血液中。
供应链融资的业务模式
当前，许多行业都在积极探索和开展供应链金融业务。其中，制造业和零售业是两个最为典型的应用领域。在制造业中，供应链金融能够为制造商提供融资支持，帮助他们采购所需的原材料，并确保生产过程的顺利进行。在零售业中，供应链金融则可以帮助企业解决库存资金的问题，提供融资支持以保障销售的稳定增长。供应链金融业务模式构成：
一家钢铁加工和贸易民营企业——重庆永业钢铁（集团）有限公司遇到了资金短缺的问题。由于与上游企业 攀钢有良好的合作关系，永业钢铁经常需要按时支付货款。然而，由于资金短缺，它无法按时支付货款。通过采用预付账款模式，由第三方物流企业进行信用担保，银行向其垫付货款，解决了资金短缺问题，同时也提高了供应链的稳定性。
这个案例展示了供应链金融如何在实际应用中发挥其作用，为企业提供解决方案并创造价值。此外，供应链金融还可以帮助企业建立更紧密的合作关系，增强供应链的稳定性。通过提供融资服务，银行等金融机构可以加深对供应链中各企业的了解，更好地评估其运营状况和信用风险，进而为企业提供更加个性化的融资方案。这种更紧密的合作关系不仅可以降低企业的融资成本，还能够提高整个供应链的效率和稳定性。
供应链金融在不同业务阶段的体现：供应链金融具有三个特点：一是与货物交易密切相关，二是资金需求具有确定性，三是随着交易阶段发生动态变化。供应链金融服务方式以及供应链金融产品也围绕这三个特点展开。供应链金融作为有别于传统信贷的融资模式，能够为企业提供产业链上相应节点的融资服务，提高营运资金的周转能力。从业务切入节点来看，涉及了订单采购、存货保管、销售回款三个阶段。
1、订单采购阶段
例如，订单采购阶段相应的是预付账款环节，采购方作为资金需求方为了预定采购、获取货物而进行的融资，在预付账款环节存在融资需求的经销商比较典型的是保兑仓融资模式。保兑仓融资是基于预付款融资的一种，该模式通常是为供应链中处于核心企业的下游提供融资方案。
2、存货保管阶段
从采购到位至销售完毕，或者生产阶段至销售完毕，均存在一定的时间差，这时候货物资产处于存货保管阶段。存货保管阶段除了在企业自有仓库存放，还可能在物流企业或者港口企业的仓库保存。此外，存货除了静态的存放，也可能表现为处于运输途中的动态阶段。存货作为资产存在的一种形式，实际上是对企业现金流的占用。资金需求方，可用货物进行质押获得融资，往往是标准化的货物具有较强的可质押性。
存货用于质押获得融资，相应的供应链金融产品包括仓单质押融资、动产质押融资等。在实际运用中，大宗商品贸易企业拥有货物的控制权，是这类融资的主要需求主体。这种情况下，金融机构通常根据仓单提供资金支持，以仓单标的物为质权，为债权实现提供担保手段，并且借助外部物流仓储企业作为监管方来实现对货物的把控。
由于存货既有静态储存，也有动态运输的状况，因此金融机构也可提供存货动态模式下的融资方案，核定库存总量，库存保持最低限额。这种模式下，往往需要借助物联网技术对货物的状态进行实时监控。
3、销售回款阶段
从销售完毕至等待回款这个阶段，形成了应收账款，这个阶段的融资需求都是为了加快销售回款。通常也可以分为两种情况：一是上游企业作为大型企业主体，销售量比较大，通常形成了较大的应收账款额度，但是众多分销商的支付周期存在差异，为了加快自身销售的回款，将销售形成的应收账款质押融资。
二是强势的下游主体会要求上游企业给予较大的商业信用额度或者较长的期限， 将资金链的压力转移至上游，使得企业承担较大的负债端压力。通信行业、医药流通、建筑工程类的企业这方面的特点较为突出。应收账款的额度大小以及账期的长短是影响企业资金安排的重要因素。为了加快资产的盘活，产生了将应收账款作为质押、转卖获取融资的需求。
在销售回款阶段形成的应收账款，是一种以债权形式存在的资产。企业可以将这个权利作为质押获取资金支持。根据资金的直接需求方，也可以分为两种情况：一是销售量较大的核心企业，二是应收账期较长的弱势企业。
第一种情况，核心企业是应收账款的融资方，由于销售量比较大，通常形成了较大的应收账款额度，但是众多分销商的支付周期存在差异，为了加快自身销售的回款，将销售形成的应收账款质押融资。这种模式下的融资，是基于应收账款分散、小额多笔，违约率较低，可以形成应收账款资金池。
第二种情况，也就是应收账期较长的弱势企业作为融资方的情况较为常见。通常可分为间接融资与直接融资模式。直接融资主要是应收账款质押融资；对于下游过于强势的状况，可以通过金融产品缓解资金压力。如果应收账款的质量较好或者得到市场投资者的认可，可以通过将应收账款资产证券化进行变现，提前回笼资金，缓解资金链压力。
基于供应链金融服务衍生出来的金融产品是多样的，基本上可以总结为：预付款环节下主要是保兑仓融资/提货单融资；存货环节主要是仓单质押融资/货权质押融资；应收账款环节主要是应收账款保理融资、应收账款质押融资、应收账款证券化等。
供应链融资业务的分类，供应链融资业务有多种分类方式，可以按照融资方在供应链中所处的地位，分为供应商融资（含应收账款质押融资和保理）和经销商融资（保兑仓、未来货权质押融资等）；也可以根据银行所掌握的风险控制载体和方式进行分类，分为以核心厂商为风险依托的预付类产品（如保兑仓、未来货权质押融资）、基于动产和货权控制的存货类产品（仓单质押融资，动产质押融资等）和基于债权控制的应收账款类产品（应收账款质押和保理）
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