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银行业作为金融体系的核心，其平稳运行直接影响到国家的经济安全和社会稳定。从微观层面来看，银行业的状况也与每一个人的日常生活息息相关，人们的储蓄、投资、贷款等经济活动都离不开银行的参与。正因为银行业的重要地位，银行业一直处于严格的监管之下。
政府和监管机构对银行业的监管力度不断加强，以确保其合规经营，防止金融风险的发生，保护消费者的合法权益。而随着数据时代的到来，银行业的数据量呈爆炸式增长，监管报送的要求也变得更加严格。监管机构需要更全面、更准确的数据来评估银行业的风险状况，制定相应的监管政策。
因此，对于银行业来说，适应数据时代的变化，提高数据的质量和完整性，成为了必须面对的挑战。同时，如何利用数据分析技术，发现潜在的风险点，提升自身的风险管理能力，也是银行业需要重点考虑的问题。只有做好这些方面的工作，银行业才能更好地应对数据时代的挑战，实现自身的可持续发展，并为国家的经济运行和社会稳定做出更大的贡献。
正文：
为了加强对银行等金融机构的管理，防范金融风险，监管机构要求商业银行等金融机构定期报送相关业务数据。监管机构强了对监管报送的门类要求和质量要求。
中国人民银行是中国的中央银行，负责制订和实施货币政策、防范和化解金融风险，维持中国金融市场稳定。根据《中国人民银行法》及相关法规，中国人民银行的职责包括：发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
中国银保监会即中国银行保险监督管理委员会，成立于2018年，直属事业单位，其主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。
根据不同的业务和运营情况，银行业还受其他监管机构的监管，主要包括国家外汇管理局、中国证监会等。其中：国家外汇管理局负责银行业金融机构外汇业务的资格认定与管理等；中国证监会负责银行业金融机构的基金设立、基金托管、证券发行、上市等事宜的审批以及上市银行的监管等。
监管报送在金融机构合规和风险管理中扮演着日益重要的角色；
被监管端趋严，监管报送成为重要领域
从被监管端来看：随着金融市场监管环境趋严，监管报送已成为金融机构必须重视的核心领域之一。近年来，各国监管部门对金融机构的数据质量和真实性要求越来越高，尤其是在防范系统性风险、打击金融欺诈、维护市场稳定等方面。银保监会等机构不断强化对银行业和保险业的监管数据标准化规范，例如发布“EAST5.0”等文件，要求金融机构按照统一标准定期准确无误地提交包括非现场监管统计信息、客户风险情况、偿付能力指标、资金运用状况等各种关键业务数据。
金融机构须建立健全自身内部的数据治理体系，确保数据来源真实可靠、处理过程合规透明，并按时完成各类监管报表和报告的报送工作。
对于未按规定进行监管报送或存在数据质量问题的金融机构，监管部门将依法采取相应处罚措施，甚至可能影响其业务开展和市场声誉。
监管端拥抱监管大数据
从监管端来看：监管机构正积极拥抱监管大数据，利用科技手段构建智慧监管体系。银保监会推动建设智慧监管大数据平台，通过整合内外部数据资源，运用大数据分析、人工智能、区块链等先进技术，实现对金融机构全方位、实时化的风险监测与预警，提升监管效能。
中国人民银行也积极推进国家金融基础数据库的建设，旨在形成覆盖所有金融机构、金融市场和金融交易的综合信息库，以支持宏观审慎管理和微观行为监管。
这样的数据库不仅可以帮助监管层更加精准地识别潜在风险点，也能为政策制定提供有力的数据支持，促进金融市场的健康发展和社会信用体系建设。同时，通过标准化的数据接口和服务，监管部门可以更高效地实施跨部门、跨行业的协同监管，有效落实各项监管政策和措施。
监管机构在履行监管职责时，采用现场检查与非现场监管相结合的方式，其中又以非现场监管为主要形式。而非现场监管的主要手段，即银行业各类监管数据的报送，当前，银行业的监管报送主要包括：
1、报送对象：银保监会
2、报送用户：总行、分行、支行
3、数据粒度：指标数据
4、报送频度：月报、季报、半年报、年报
5、报送方式：接入银保监会提供的报送客户端
银保监要求各金融机构报送的主要报表，包括资产负债，表外业务、流动性风险、贷款质量、投向行业和地区、重点客户等。
顾名思义，在2003年11月4日，中国银监会正式启动“银行业金融机构监管信息系统建设”，1104系统正式踏入江湖。1104是个大门大派，涵盖了各种信息系统的建设与运维，通过系统报送的报表昵称为1104报表，也叫作非现场监管报表（更准备的说非现场监管报表是1104报表的前身）。
1104系统霸占榜首位置长达10余年这久，只是近三年间被EAST系统这后起之秀超越，但仍占有着非常重要的江湖地位。
EAST报送是明细数据，包括客户、账户、交易、机构、合同、中间业务等所有明细数据，和其它报送是汇总的数据不同，EAST的报送明细数据量非常大。
1、报送对象：银保监会总行及各分局
2、报送用户：总行、分行
3、数据粒度：明细数据
4、报送频度：月报
5、报送方式：专网FTP、人工拷盘报送文本文件
从监管角度看，EAST报送将中小银行千差万别的数据结构映射成统一的标准监管格式数据，以实现标准监管数据的采集和处理统一的监管数据更利于机构之间的比对，有利于银行业风险的整体把控。
EAST现场检查重点：关注会计、信贷、理财、基础四大模块，重点关注字段空值问题、表内业务一致性问题、多表关联一致性问题、明细与汇总一致性问题、跨系统一致性问题、mapping问题等六大类问题。不排除后续根据此次检查结果，调整检查规则的可能性。
1、报送对象：银保监会（总会、分局）
2、报送用户：金融机构总行、分行
3、数据粒度：汇总指标、明细数据
4、报送频度：月报
5、报送方式：数据文件打包加密后专网上传（校验通过后完成数据报送）
主要实现对主要银行业金融机构表内外信用风险的全面监测，重点加强集团客户授信风险监测能力，包括集团客户及法人客户的财报、高管、关联企业等，贷款的明细、担保抵押情况、违约情况。
当时中国银监会印发了《客户风险统计数据报送规程（试行）》通知，要求各当局对银行业金融机构报送的客户风险统计数据，它的监管业务条线主要针对对公客户和个人信贷客户，是银行的主是为主要的资产来源群体，对于银行对公业务和人个信贷业务有一定的“杀伤力”。
征信系统报送包括企业征信数据和个人征信数据，央行的企业、个人征信报告数据来源就是各金融机构上报的数据。二代征信的重要性如下图；
1、报送对象：人民银行（人总行、分行）
2、报送用户：总行、分行
3、数据粒度：明细数据、监测报告
4、报送频度：日报
5、报送方式：人总行规范的报文形式的明细数据和监测报告信息上报
反洗钱报送主要有大额交易和可疑交易，大额交易指个人之间人民币5万，美元1万以上的交易，个人和单位之间50万以上人民币，或5万美元以上交易， 单位客户之间200万人民币 或 20万美元 之间的交易。
遵循《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》而创建的反洗钱系统，可称之为监管机构的“锦衣卫”，根据人行反洗钱3号令，除了常规报送大额交易和可疑交易监测报告外，还要对涉恐名单进行监控。而且不仅限在银行业金融机构，还是广泛活跃在证券、保险、信托、消金等众多金融机构中。是一件集反洗钱，反欺诈，反恐融资，反舞弊等多项特点于一体的超级武器。
关于反洗钱系统的排名一直存有争议，有人认为可排入前三甲，理由是有足够的杀伤力；也有人认为系统涉及银行业务面较单一，复杂度不够，且并没有对银行的业务开展有“一击必杀”的能力，排名不应该太靠前。
1、报送对象：人民银行（人总行、分行）
2、报送用户：总行、分行
3、数据粒度：明细数据
4、报送频度：月报、季报
5、报送方式：通过客户端报送和WEB页面上报两种方式
（注：须校验通过后，完成数据报送）。2020 年 6 月下旬，中国人民银行向金融机构下发了《中国人民银行关于建立金融基础数据统计制度 （试行） 的通知》 ，也标志着人行的新型武器“金数”横空出世。而且与大集中报送系统有着千丝万缕的关系。从发布的接口制度来看，在基础数据标准设计时便考虑到与大集中系统保持口径的对应关系，且部分统计报表也直接来源于大集中，像贷款基础数据统计报送产品类型、存款基础数据统计报送产品类型都与大集中统计指标之间存在对应关系。类比银保监会的EAST系统，人行金数的问世，也是标志着监管机构在全面、穿透、实时、自动监管方面更进一步。其重要性不言而喻，但之所以未排在第五名，主要是其尚未正式报送，还需要一段时间的打磨与观测
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