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资产风险分类是风险管理的一项基本工具，以违约风险为基础，根据信贷资产和非信贷资产的业务品种归类及质量情况，按照相应的标准将资产划分为不同档次。
资产分类以业务系统中风险的定量及定性指标为依托，综合债务人违约风险评价和债项分析特征，结合针对第二还款来源的评估情况，再进行同一债务人不同债项分析结论的交叉调整，获得精确、量化的初步分类等级，并就此结果进行认定审批，最终确定合理、可信的分类结果。
实现全行资产风险分类的集中管控：将信贷资产、非信贷资产、信用卡业务等统一纳入贷后系统进行分类，实现对全行资产风险分类的系统统一管控，从而确保银行更全面、准确的识别资产风险，真实反映资产质量，并满足全面信用风险管理的要求。系统资产风险分类范围包括公司信贷资产、零售公司信贷资产、个人信贷资产、信用卡业务、非信贷资产等。
01、风险分类的基本定义
基本定义：
风险分类：信贷资产风险分类是指信贷经营、管理人员按照规定的标准、方法、流程和要求对信贷资产进行全面、及时和准确的评价，按照风险程度将其划分为不同级别的过程。
预 分 类：又称初始分类，在授信业务审批过程中，对授信业务进行首次分类，应贯穿于贷前调查、贷款审查审批的全过程；
系统分类：由系统批量完成，根据系统分类的规则，由系统自动进行信贷业务的清分。
人工分类：借助人工分类模型，通过人工认定流程，由风险分类认定人员人工认定分类结果。
季度分类：以季度为分类周期，依据季度分类所采用的分类方法进行定期清分的过程，从而得到季度分类结果。
月度分类：以月度为分类周期，依据月度分类所采用的分类方法，从而得到月度分类结果。
风险分类范围：需进行风险分类的信贷资产范围包括：
公司法人信贷资产：包括公司类和零售类的表内、表外信贷资产。
个人信贷资产：包括全部的表内外个人银行信贷资产。
信用卡业务：将原有信用卡规则由贷后系统进行统一分类，并与信贷业务分类进行交互。
非信贷资产分类：将原有的线下非信贷资产分类进行线上化，实现非信贷资产分类的线上统一管理。系统设置风险分类信贷资产范围的可配置功能，以信贷产品的维度进行配置。
风险分类对象
一般的，银行对于风险分类对象是借据，即分类结果体现在借据层，每笔借据记录最新的风险分类结果。允许一个客户下的多笔业务存在不同的系统分类结果，但是同一个客户所有的业务需记录该户最低的同户同分类结果。
风险分类标准
根据银保监会《金融资产风险分类管理办法》，以贷款的五级分类要求为基础，根据借款人的还款能力将所有客户细分为十类。采用如下的信贷资产质量分类标准：针对季度分类，采用十级分类标准；针对月度分类，采用十级分类标准，但是在披露时，将十级分类标准映射到五级分类标准，采用五级分类标准统计数据。五级分类，指商业银行依据借款人的实际还款能力，按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
十级分类：根据借款人的还款能力大小将正常类贷款细分为正常+、正常和正常－，将关注类贷款细分为关注+、关注和关注－；根据贷款即债项的损失程度将次级类贷款细分为次级+和次级－。
02、风险分类的范围
对公风险分类：对公风险分类主要是针对于公司银行（大中企业）客户的非低风险业务进行风险等级划分的功能，通过标准化的分类模型得到初步的分类结果，再结合合理的调整项，使得分类结果更加精准。
零售风险分类：零售风险分类主要是针对于零售公司客户的非低风险业务按照现有的分类模型由系统批量得到初步的分类结果，业务人员可以通过人工调整获得最终分类结果。
个人风险分类：个人风险分类主要是针对于个人客户的非低风险业务按照现有的分类模型由系统批量得到初步的分类结果，业务人员可以通过人工调整获得最终分类结果。借款主体为个人条线贷款和零售条线贷款个人客户主体，包括个人、零售个人。
信用卡业务风险分类：主要是针对于信用卡业务进行风险等级划分的功能，通过系统批量的方式得到初步的分类结果。
低风险业务风险分类：低风险业务风险分类主要是针对于我行风险敞口为零的业务按照现有的四种模式以及调整规则由系统批量得到初步的分类结果。
资产保全风险分类：资产保全风险分类主要是针对于我行已上划至资产保全部的信贷业务按照现有的分类规则由系统批量得到初步的分类结果。
非信贷资产风险分类：非信贷资产风险分类是对同业债权、债券投资类资产、债权投资资产、应收款项等风险性非信贷资产进行风险分类。
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