祥蛇佑体康常在，瑞气临门寿永随。每逢春节，大家都会开始忙着置办年货，购买礼物，并给家人送上诚挚的祝福。
为了亲人的身体健康有保障，有人会给家人送上健康保险，父母一辈儿对保险的印象不佳，而且也不明白，明明有医保，孩子为什么还要花钱再投商业健康险？
这是因为医保“保而不包”，让我们先来看看医保报销的部分。医保有“三大目录”，包括医保药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施范围目录，只要是参保人员在定点医院发生的、符合三大目录的相关医疗费用，起付线以上部分，医保就按照规定的比例予以报销。
而不能报销的部分，就可以靠商业健康保险来覆盖。比如近期随着第十批国家药品集采结果的出炉，原研药在国内的供给情况再次引发关注，当公立医院难以再成为原研药的销售出口时，私立医院承接了对原研药的需求。而私立医院，就不在医保的报销范围内，此时健康险的作用就凸显而出。
那么，什么是健康险呢？到底有什么用？一起来看看。
健康险是疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等对因健康原因导致的损失给付保险金的保险门类。目前市面上常见的健康险主要有两种，一种是医疗险，一种是重疾险。它们的区别如下：
1、重疾保险：以保险合同约定的疾病发生为给付保险金条件的健康保险。
满足合同疾病约定条件就赔付，属于给付型健康险，绝大多数疾病在治疗前就能拿到保险金，一次性赔付保额，主要用于重大疾病首次治疗的费用、住院期间的收入损失、出院后的康复费用等，不限制保险金的使用用途。重疾险可叠加赔付，多数重疾险还可以保障终身。
2、医疗保险：以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。
一般需要在指定医院治疗出院后，才能找保险公司报销，属于报销型健康险，报销的部分是在扣除医保、免赔额后的合理医疗花销，而不是一次性给你几百万。因此医疗险不存在叠加赔付，投一份就够。医疗险一般一年一交保费，交一年保一年。
这些年来，国家一直在积极推进“医保+商保”的双保模式，医保可以解决日常基本医疗问题，而商业健康险解决特大疾病风险。
值得注意的是，医保、重疾险和医疗险的理赔并不冲突，可以用重疾险理赔金做首次治疗所需医疗费用，然后等出院后用医疗险报销，报销出来的钱就可以当做之后的康复费用。
随着公众保险意识和国家监管的加强，健康险正在成为家庭保障中不可或缺的保障方案，并日益发挥着重要的保障作用。
不过，保险方案的设计并不简单，比如要考虑家庭需求、财务状况、交费期间、职业、年龄等，需要根据个人的实际情况来做方案，具体可以咨询身边的专业人士！
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图片来源 | 贝塔数据
作者 | 小保君
整理编辑 | 贝塔研究院
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