在利率下行的趋势下，不少朋友想要通过增额终身寿险来锁定利率，却不知该如何挑选。今天就来一起看看吧。
现金价值
现金价值是指保险所具有的价值，就是假如现在退保，我们能拿回多少钱。增额终身寿险的部分减保与保单贷款的功能都与现金价值有关。
在保险合同中，会明确列明每个保单年度的身故保额和现金价值，保单年度越长，现金价值增长越高，现金价值越高，能取出来的钱也就越多。
一般前期收益增长快的产品，会牺牲掉一部分后期的增长速度。不同人需要根据自己对投资周期的接受度来选择增额终身寿险产品。比如年纪偏大的朋友可以选择现金价值前、中期增长较快的；较为年轻的朋友，则不妨重点关注几十年后的现金价值。
产品灵活性
增额终身寿险的灵活性主要体现在部分减保上。部分减保就是在我们需要资金时，向保险公司申请减保，取出部分现金价值，也就是“提前将寿险的钱取出一部分”。
需要注意的是，部分减保有规则，比如有一定的时间、金额、次数的限制。规则越少，灵活性相对就越高。不过灵活性高也不全是好处，容易失去约束性，导致现金价值用完，保险合同也就终止了。
产品增值服务
不少增额终身寿险会有一些增值服务，比如保单贷款。如果急需用钱，但又不想减保或者退保影响保单的现价，可以将保单抵押给保险公司进行贷款，最高可贷保单现金价值的80%。
还有一些增值服务如关联养老社区、对接保险金信托、附加投保人豁免、年金转换功能、万能账户等，虽然不是必选项，但也是加分项，按需求选择即可。
看完以上内容，你选好适合自己的增额终身寿险了吗？
作者 | 龙飘飘
整理编辑 | BETA财富管理研究
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