生活中崇尚节俭，不铺张浪费是值得提倡的传统美德，但你有没有发现，部分老人过于节省：
图便宜一次买大量食材，然后放在冰箱中，生霉后不愿意扔掉，觉得切掉发霉部分还能吃；
明明家里条件好了，家里有空调、抽油烟机，但为了省电不愿意开；
在家里自己给自己“网上看病、对症下药”，结果延误病情，小毛病拖成慢性病......
老年人不愿花钱，一方面是勤俭惯了，另一方面即便有钱，也害怕把积蓄花完，总想着留到更需要用钱的时候，钱宁愿从始至终派不上用场，也不能不备。结果就是勤俭节约一辈子，最后把钱都用在了最后几年的医疗上。
总结一下越老越不敢花钱的原因就两点：一是怕积蓄用完，未来养老没钱花；二是担心医疗风险。
那么，该如何破解这个难题呢？我们可以把主动的量入为出、精打细算，换成被动的养老现金流，这样不仅仅在物质上保证了养老的生活水平，更在精神上给予了晚年长寿的底气和勇气！
如何拥有被动的养老现金流呢？可以考虑年金险，它用于养老主要有以下好处：
1、确定性强。年金险会在合同里约定好了领取年龄、领取金额和领取方式，白纸黑字写进保险合同，受《保险法》约束。这样每月都可以有定时定额的年金到账，养老会更有安全感。
2、锁定利率。年金险能以复利形式稳健增值，利益演示都体现在现金价值表中，写进合同，不惧市场波动和未来利率下行的风险，助力养老资金稳健增值。
3、终身领取。有的年金险保障期限是终身，领取周期与生命等长，这意味着“活多久、领多久”，有效补充养老现金流。
可能很多人第一次投保年金险不知道该怎么配置，在这里有几点建议：
第一，保障期限选择终身不选定期。虽然相同保费的情况下，定期产品比终身产品每一期领取的年金要多，但是我们不能忽略长寿因素。平均寿命如今已经达到78.6岁，未来随着医疗技术的进步，还会进一步延长，终身型年金险产品起码可以给长寿生活托底。
第二，缴费期选短不选长。不少人想要减轻每一年的缴费压力，于是想要拉长缴费期，但这样一来会让年金增值变慢，二来未来的经济状况谁也不敢保证。因此尽量在中青年阶段就完成缴费，哪怕第一次少投一些，等到将来收入更高时再增配一份年金险也可以。
第三，领取期尽量提前。目前延迟退休已经实施，如果你将来没到法定退休年龄就想退休了，那年金险领取期早，就刚好可以顺利过渡，提前退休。觉得一份年金险不够的，可以在第二份年金险选择领取期靠后的，可以起到叠加的作用。
第四，先做好健康保障。随着年龄的增加，老年病、慢性病发生的概率就会更高。在配置年金险之前，建议先做好基础的健康保障，比如医疗险、重疾险等，这样养老会更有保障。
及时当勉励，岁月不待人。光阴流逝，它是不会等待任何人的，我们唯有尽早做好养老保障规划，才能尽享美好的夕阳生活，早投保早安心！
- End -
图片来源 | 贝塔数据
作者 | 小保君
整理编辑 | 贝塔研究院
风险提示：市场有风险，投资须谨慎。本文不构成对任何人的投资建议，敬请您独立决策并自行承担风险，必要时应咨询第三方专业顾问的意见。
