卷入易方达举报风波3天后，上海银行回应涉及该行易方达香港专户投资相关传闻不实，不存在隐藏亏损的情况
9月25日，网络上流传一封举报信《是谁把易方达香港带入火坑？》，其中提及到易方达资产管理(香港)有限公司（以下简称“易方达香港”）协助上海银行（601229.SH）隐瞒其投资的境外重大亏损。当日，易方达基金管理有限公司公开回应称，公司第一时间启动内审程序，并聘请外部香港律师事务所就相关事项开展了独立调查。9月27日，上海银行向多家媒体回应称：“我行也关注到一些市场传闻，目前易方达香港已就此公开声明。涉及我行易方达香港专户投资相关传闻不实，我行不存在隐藏亏损的情况。”
上述匿名举报信一度将上海银行推上风口浪尖。上海银行在中国香港设立的两家境外机构，已连续多年陷入亏损。上海银行此前亦因理财业务违规收到多张罚单。尤其是在去年11月，国家金融监督管理总局上海监管局（以下简称“上海监管局”）接连公布上海银行的两张大额罚单，其中不少违规事项涉及理财业务。
境外机构陷入亏损
在易方达举报风波前，上海监管局就对上海银行的境外机构开出“双罚制”罚单。9月25日，上海监管局行政处罚信息公开表显示，时任上海银行海外业务部港台业务部高级经理助理庞某因对上海银行境外机构重大投资事项未经行政许可负有直接责任，被作出警告的行政处罚决定。今年6月初，沪金罚决字〔2024〕43号显示，上海银行因境外机构重大投资事项未经行政许可，被处以80万元的罚款。沪金罚决字〔2024〕43号载明的行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条第（二）项，即银行业金融机构存在未经批准变更、终止的违规情形。
公开信息显示，2013年6月，上海银行设立上海银行（香港）有限公司（以下简称“上银香港”）， 是该行首家境外机构。2015年1月，上银香港成立全资子公司上银国际有限公司（下称“上银国际”），其作为上海银行境外投行平台，上银国际重点支持该行客户的跨境投融资业务。
记者注意到，上述两家上银系公司近年来陷入连续亏损。2021-2023年，上银国际分别录得净亏损1.36亿港元、3.78亿港元、7.33亿港元，母公司上银香港同期合并报表净亏损分别为0.89亿港元、6.01亿港元、7.28亿港元。今年上半年，上银国际仍未走出亏损，录得净亏损6.86亿港元。上海银行在财报中披露，上银国际的亏损主要原因为中资房地产企业信用风险的爆发，由于资产减值损失和处置部分房地产债券。另外，到了2023年，上银国际的净资产出现负值，为-2.34亿港元；进入今年上半年，净资产为-2.29亿港元。
在此背景下，上银香港、上银国际得到来自母公司的增资支持。2023年1月，上海银行对上银香港增资等值约20亿人民币。2023年2月、2024年3月，上银香港先后对上银国际增资2.2亿港元、3.22亿港元。
理财业务风险引发关注
2022年3月，上海银行全资子公司上银理财有限责任公司（以下简称“上银理财”）正式成立，立足理财业务转型发展。去年以来，上银理财的业绩却出现下滑趋势。2023年，上银理财的营业收入、净利润分别为6.37亿元、3.15亿元，分别同比下滑43.98%、60.13%。今年上半年，上银理财的营业收入、净利润分别为2.02亿元、0.83亿元，分别同比下滑35.05%、56.54%。
合规风控方面，去年至今，上海银行亦因理财业务违规收到多张罚单。深金罚决字〔2024〕43号显示，上海银行深圳分行因贷款资金对接本行到期不能兑付的理财产品等多项违规行为，合计被罚没472.7万元。深金罚决字〔2024〕48号显示，时任上海银行深圳天安支行行长刘某对上海银行深圳分行贷款资金对接本行到期不能兑付的理财产品负有责任，被予以警告并罚款5万元。
去年11月，国家金融监督管理总局上海监管局公布上海银行的两张大额罚单，其中不少违规事项涉及理财业务。沪金罚决字〔2023〕52号罚单显示，上海银行因封闭式产品投资非标准化资产终止日晚于产品到期日、理财产品老产品投资新资产的到期日晚于2020年、未按规定披露理财产品的杠杆水平、开展理财业务违反公平交易原则、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%、公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%等十三项违规行为，被责令改正，并处罚款共计690万元。沪金罚决字〔2023〕51号显示，上海银行因理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差、理财产品销售端与产品端数据报送存在偏差、理财产品信息登记不及时等十九项违规行为，被责令改正，并处罚款共计690万元。
在理财业务合规风控存瑕疵的背景下，上海银行的营收表现亦出现下滑。今年上半年，上海银行营业收入为262.47亿元，同比微降0.43%；归母净利润为129.69亿元，同比增长1.04%。拆分营收结构来看，上海银行的净息差持续走低亦引发市场关注。2021-2023年，上海银行的净息差分别为1.74%、1.54%、1.34%。2024年上半年，上海银行净息差进一步收窄至1.19%，同比下跌0.21个百分点，排在A股上市银行中的倒数第二位。
非利息净收入方面，自2022年起，上海银行的手续费及佣金净收入亦出现下滑趋势，2022年、2023年分别同比下滑28.23%、24.3%，今年上半年同比下滑23.54%。在手续费及佣金净收入下滑的情况下，上海银行的其他非利息净收入呈增长态势，2022-2023年，该行其他非利息净收入的增幅分别为27.78%、21.65%，对此，上海银行在年报中表示，主要是市场利率下行，金融资产估值增加以及政府补助增加。今年上半年，上海银行的其他非利息净收入增幅则升至46.9%，该行在半年报中解释称，主要是把握市场利率波段，加快金融资产流转，投资收益增加。上海银行依托投资收益实现非利息收入的大幅增长，该部分业绩的可持续性增长值得关注。
*上海银行营业收入构成情况，截图自2024年半年报
针对上海银行市场传闻以及理财业务等问题，记者致函上海银行，截至发稿，尚未获得回复。
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