独家丨北京农商银行副行长韩继炀：数字化转型赋能运营管理高质量发展

财富 2024-11-06 14:19 北京

农金眼

创新推出单位账户PAD端移动展业开户，全流程业务受理时效压缩近70%。引入机器人流程自动化技术，账户备案时效由单笔15分钟以上缩短至2分钟。投产远程集中授权系统，高峰期交易处理能力达2.5万笔/日……北京农商银行通过业务、科技、数字技术的深度融合与迭代升级，全面革新业务流程、优化管理手段、强化风控体系，推动金融服务提质增效。

人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别等前沿技术的飞速发展与普及，为全要素生产率提升开辟了新路径。党的十九大提出建设“数字中国”的宏伟蓝图，“数字中国”被首次写入党和国家纲领性文件。党的二十大进一步提出要“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合”。数字化转型已然进入“深水区”。

北京农商银行积极融入区域发展战略大局，抢抓数字金融发展机遇，加快业务技术、科技技术、数字技术“三进步”结合下的代际提升和模式创新，加速在业务流程、管理手段、风控体系等方面的全面革新和价值重塑，推动金融服务提质增效。

以观念更新破局

系统推动数字化转型

随着金融科技的日新月异和客户行为的加速演变，叠加金融脱媒、大行下沉等不利因素，商业银行的业务受理渠道、客户服务模式等正发生深刻变革。农村中小银行要积极谋划数字化转型战略规划，巩固完善数字基础设施，前瞻性、系统性谋划运营管理精细化举措，尽快找到符合自身特点和实际需求的数字化转型道路，实现客户体验升级、资源优化配置、网点深度转型、市场竞争力增强的目标。

作为市属国有金融机构，北京农商银行认真贯彻落实上级党委决策部署，成立“一把手”负责的数字化转型领导小组，以全行发展战略为引领，高位推动数字科技转型行动方案和人才行动计划落地执行。2023年，北京农商银行启动数字化转型规划咨询项目。在运营管理板块全面开展业务架构梳理，形成针对全行业务发展的高阶需求；量身制定数字化提升行动方案，着重强化运营能力、管理架构、服务保障、人才培养“四位一体”的转型路径。

升级管理流程

开展数字化运营实践

数字基础设施更加灵活。2021年，北京农商银行新一代核心银行系统和新柜面系统等116个系统一次性同步投产运行，实现统一客户管理、灵活产品配置、差异化客户定价、统一渠道支持、多法人支持、松耦合核算管理、精细化数据采集、参数化功能配置等强大业务能力，数字化转型基础得到跨越式提升。

在此基础上，坚持把创新作为推动业务发展的“最大增量”，持续推动金融服务移动化、平台化、场景化、智能化。针对办理时间长、审批流程多、客户诉求强烈的业务事项，不断在堵点难点上“破局”。通过OCR图像识别、外部数据对接、电子印章等智能化技术应用，创新推出单位账户PAD端移动展业开户，全流程业务受理时效压缩近70%，同步实现尽职调查工作数字化信息采集和风险前置提醒。引入机器人流程自动化技术，模拟人工开展账户业务集中操作和账户风险动态监测，账户备案时效由单笔15分钟以上缩短至2分钟，同步实现机器人批量加注久悬、注吊销名单柜面维护，有效减轻手工操作压力、提高作业效率。深入挖掘人脸识别、智能外呼、视频银行、移动PAD等新技术、新业态、新渠道在防范冒名开户、银企对账、个人特殊代理等多个业务领域的融合应用，在风险可控的前提下重塑业务流程、消除低效环节。

运营管理质效更加精细。运营管理部门作为银行业务运转的衔接中枢，能否高效、便捷地为前台和一线提供灵活多样的服务支持，实现用户满意、客户满意，是衡量其运营管理能力的重要标准。北京农商银行牢固树立以客户为中心的经营理念，持续深化改革举措，助推运营管理标准化、数字化。

形成“数字化的前提是标准化”的认知共识。先后实施票据处理、前后台作业、远程授权、事后监督等12项集约化提升工程，建立“前台受理、中台处理、后台集中”的标准化作业流程，业务运营模式与作业流程发生颠覆性变革。投产远程集中授权系统，有效满足全行近500个营业网点的实时授权和前后台服务需要，高峰期交易处理能力达2.5万笔/日。运用OCR识别技术精准识别同城票据集中提入业务、全国支票影像凭证要素，并转为结构化数据，高峰期日提回票据5万余张，数据识别率达95%。搭建集中制卡系统，支持13种借记卡的后台集中制作，年制卡量近70万张。构建动态风险监测模型体系，累计上线行为及业务类风险监测模型82个，实现风险监测由业务规范向风险识别转型。

深挖数据信息衍生价值，运营管理精细化程度持续提高。建立账户分类分级管理机制，从系统层面落实账户风险分类与功能分级，并对风险账户实施限额管控。深化客户信息标准化管理能力，综合运用外部数据、人工智能等手段，持续完善采集标准、整合采集渠道、简化采集难度，客户信息数据应用水平稳步提升。依托行内金库管理系统升级改造，深入挖掘电子设备在系统物流管理和价值核算环节的价值应用，联合应用流程节点信息，形成广泛或局部的智能化运行和流程化作业数据共享，助推实现集约化利益获得与合理化资源配置。

风险防控措施更加多元。银行是经营风险的行业，在追求业务发展的同时，更要注重安全，实现高质量发展和高水平安全良性互动。坚持“依法合规、守正创新、问题导向、系统观念”十六字方针，准确把握风险管理和业务发展的契合点，借助机器学习、隐私计算、知识图谱等先进技术，一体化推进反洗钱、反欺诈综合治理，提高风险管理的过程管控能力。加快推进智能风控模型和洗钱风险管理工具建设。2024年上半年，先后部署对公实时监测模型1个、个人模型6个，部署事后监测模型13个、优化完善可疑交易监测模型7个。积极引入外部数据资源，动态调整存量账户风险筛查规则。积极加入金融反诈一体化平台，完善事前、事中、事后全流程风险防控体系。

提能力强服务

培育数字化人才梯队

人才是第一资源，作为商业银行运营管理、金融服务与渠道协同的重要参与者，运营管理板块要走在前、作示范，积极打造数字化运营人才培养新范式。

2024年，北京农商银行出台数字化转型人才行动方案，分层分类建立数字化人才标准，构建数字化能力评估体系、教培体系和资质认证体系，突出体现科技能力、数字化能力在人才选用方面的引领作用，以超强的战略执行力推动数字化人才队伍建设。北京农商银行运营管理团队积极对标全行数字化人才标准，在现行教培体系框架下，动态优化人才考核激励机制，搭建会计人员资质认证管理体系，研究制定数字化人才培养课程清单，有效奠定运营数字化转型发展人才根基。

面对新一轮科技革命和产业革命的新形势、新要求，北京农商银行将聚焦数字金融大文章，深化供给侧结构性改革，进一步挖掘即时数据、过程数据在业务创新、运行管理、风险防控等方面的创新应用，致力于构建开放、共享、合作、共赢的数字生态。同时，强筋壮骨，狠抓人才队伍结构布局优化，激活人才培养内驱力，奋力推进数字金融创新发展，助力实现金融强国目标。

作者：韩继炀

北京农商银行副行长

文章首发于《中国农村金融》2024年第18期

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