《跨境金融业务手册》202409 六、银行常见违规行为及适用罚则

财富 2024-12-26 15:16 湖南

来源：智汇大叔

六、银行常见违规行为及适用罚则

问：如果有不具备经营结汇、售汇资质的银行网点开展了结汇、售汇业务，将会有何后果？

答：上述行为是违规行为，属于未经批准擅自经营结汇、售汇业务行为，适用《中华人民共和国外汇管理条例》(中华人民共和国国务院令第 532 号) 第四十六条“由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足 50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下的罚款；情节严重的，由有关主管部门责令停业整顿或者吊销业务许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 ”

问：有银行未经批准经营结汇、售汇业务以外的其他外汇业务，将会有何后果？

答：上述行为是违规行为，未经批准经营结汇、售汇业务以外的其他外汇业务行为，适用《中华人民共和国外汇管理条例》第四十六条“由外汇管理机关或者金融业监督管理机构依照前款规定予以处罚。 ”

问：银行在为企业办理货物贸易收、付汇时审核并留存的交易单证，后经证实与实际发生的交易单证不符，银行将承担什么样的后果？

答：上述行为是违规行为。银行办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，适用《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条“由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处 20 万元以上 100 万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务。 ”

问：银行未按时向外管局报送国际收支统计报表，或报表出现错报、漏报以及数据失真的情况，会有何后果？

答：上述行为是违规行为。未按照规定进行国际收支统计申报，未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料，未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实，违反外汇账户管理规定，违反外汇登记管理规定，拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查等行为，适用《中华人民共和国外汇管理条例》第四十八条“由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处 30 万元以下的罚款，对个人可以处 5 万元以下的罚款。 ”

问：当银行因违规受到处罚时，银行高管将会承担何种责任？

答：根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十九条“境内机构违反外汇管理规定的，除依照本条例给予处罚外，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给予处分；对金融机构负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处 5 万元以上 50 万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 ”

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