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展望跨境支付未来的四大趋势

财富   2025-01-03 15:33   湖南  
全球经济是一个错综复杂的交易网络，跨境支付是其金融支柱。
在大部分历史中，这一支柱一直摇摇欲坠、缓慢而低效。但在整个 2024 年，跨境支付行业以惊人的速度发展，这得益于技术创新和不断变化的客户期望，同时也基于监管和合规考虑。
PYMNTS今年对该领域的报道出现了四个核心主题：金融科技公司和金融机构（FI）之间日益增多的合作；区块链作为关键跨境渠道的成熟；由人工智能（AI）和机器学习驱动的更智能的合规工具；以及实时支付基础设施的出现。
金融机构与金融科技：合作新时代
2024 年，我们见证了金融科技和金融机构合作的融合和演变，这些合作重塑了跨境支付格局。金融机构带来了规模、基础设施和监管专业知识，而金融科技则贡献了敏捷性、创新和以客户为中心的解决方案。
EvonSys战略副总裁 安迪·埃利奥特 (Andy Elliott)告诉PYMNTS：“跨境领域非常分散，有很多机会出现并主导这一领域，或者帮助银行改善其提供的服务。”
这种融合也标志着思维方式的转变。金融机构不再将金融科技视为颠覆者，而是将其视为驾驭日益数字化经济的必不可少的合作伙伴。这种共生关系可能会加深，从而导致混合模式的出现，传统银行业务和金融科技之间的界限将进一步模糊。
区块链和稳定币：构建未来的基础设施
长期以来，区块链技术一直具有通过提供更快、更安全、更具成本效益的解决方案来改变跨境支付的潜力。2024 年，我们见证了这项技术的成熟，稳定币（与法定货币等稳定资产挂钩的加密货币）成为国际交易的可行媒介。PayPal和Circle等主要参与者已推出自己的稳定币，以实现跨境汇款和 B2B 交易的现代化。
PYMNTS 情报报告“区块链能否解决跨境支付难题？ ”探讨了区块链如何彻底改变跨境支付，评估了其当前的采用情况，并研究了其对 金融机构和企业的未来影响。
与传统系统受中介机构负担不同，稳定币提供近乎即时的结算，并降低交易成本。然而，挑战依然存在。不同司法管辖区的监管透明度参差不齐，为广泛采用设置了障碍。不过，2024 年奠定的基础表明，稳定币可以成为跨境支付中更广泛采用区块链的门户。
下一阶段？将这些数字资产无缝集成到现有金融系统中，以推动主流使用。
更智能的合规解决方案：将痛点转化为机遇
合规仍然是跨境支付的最大挑战之一，特别是在监管日益严格、审查日益严格的当今世界。
Sovos首席执行官 Kevin Akeroyd在 4 月份接受 PYMNTS 采访时表示：“一切都在变得更加跨境和受到监管，因此税收合规监管对于新市场中的新商业模式至关重要。” 
根据 PYMNTS 情报报告《跨境销售和支付失败的挑战》，仅去年一年，跨境支付故障就使美国商家的销售额损失了至少 38 亿美元。此外，70% 的美国公司在跨境销售中遇到的支付失败率高于国内销售。
但 2024 年标志着一个转折点：由人工智能和机器学习 (ML) 驱动的更智能合规解决方案的兴起。先进的工具现在可以实时监控交易，以检测欺诈行为、确保反洗钱 (AML) 合规性并验证客户身份。
结果如何？合规性不再是瓶颈，而是竞争优势。随着这些技术的发展，它们有望为跨境交易带来更高的效率和安全性，为更加无缝的全球贸易铺平道路。
即时支付：全球革命
消费者已经习惯于在个人生活中获得即时满足，因此对实时交易的需求急剧上升。2024 年，跨境支付将迎头赶上，即时支付基础设施的创新将成为焦点。
对于企业而言，即时支付意味着改善现金流、减少对信贷的依赖以及增强供应商关系。对于消费者而言，即时支付可以消除等待数天资金到账的烦恼。随着实时支付网络的扩展和互联互通，即时支付很可能成为跨境交易的默认模式之一。
最终，正如 PYMNTS 的 Karen Webster 在 10 月份发布的一次采访中指出的那样，任何跨境创新的重点都需要放在解决关键摩擦上：安全地转移资金、在整个过程中提供透明度以及优化跨境交易的经济性。
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