先问大家一个问题。
你有房贷吗？有的话，你提前还贷了吗？
关于这个话题，房叔在群聊中，看到不少网友都在讨论。
有的认为利率下降，手里有钱更安全；有的认为当下市场不适合提前还款……
不知道屏幕前已经提前还贷的小伙伴们怎么想，反正我在网上看到，“提前还房贷的人后悔了吗”话题冲上了热搜。
截图自微博
不是说提前还贷是大多数人最好的理财方式吗？
怎么后悔了呢？
中山楼市新政大爆发
我在话题下面逛了一圈发现，最直接的触发原因，或许是现在政策对房奴越来越友好，让提前还贷的人，看到了新机会。
你看嘛，自9月底以来，全面放开楼市限制政策，全国一盘棋。
而咱们大中山，政策力度也相当给力。
不光降低首付门槛和房贷利率，而且存量首套房贷利率下调、公积金买房不受户籍限制……
甚至在入户、税收方面，接连放出大招。
先是10月25日，中山加入“抢人大战”，发布《中山市户口迁入登记管理规定（征求意见稿）》社会公众意见。
持有我市自有合法产权住宅房屋，或无自有合法产权住宅房屋但申请时在我市参保且连续居住半年以上的非本市户籍人员，可申请落户中山，其共同居住生活的配偶、未成年子女、父母，可随迁落户。
有自有合法产权住宅房屋的，户口登记在自有合法产权住宅房屋；无自有合法产权住宅房屋的，户口登记在工作单位集体户或参保地属地居委会（社区）集体户。
紧接着11月13日，财政部发布公告，明确多项支持房地产市场发展的税收优惠政策。
关于契税方面：
①对个人购买家庭唯一住房，面积为140平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为140平方米以上的，减按1.5%的税率征收契税。
②对个人购买家庭第二套住房，面积为140平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为140平方米以上的，减按2%的税率征收契税。
关于增值税：
取消普通住宅和非普通住宅标准的城市，纳税人建造普通标准住宅出售，增值额未超过扣除项目金额20%的，继续免征土地增值税。
北京市、上海市、广州市和深圳市，凡取消普通住宅和非普通住宅标准的，取消标准后，与全国其他地区适用统一的个人销售住房增值税政策。
对个人将购买2年以上(含2年)的住房对外销售的，免征增值税。
可以说，中山的政策底已经出现了。
只要你想买房，全世界都为你让路，让提前还贷的人，看到了改善置换机会。
提前还贷，后路被堵？
但现在问题是，很多人提前还贷后，相当于提前打光了“子弹”，导致现在出现了后遗症。
那就是，手头现金流不够，想做什么事都没有后路了。
1）手头没现金流，工作出现变化，或者遇到家庭难事，搞不定。
房叔有个朋友，前几年买了套房。
去年，TA拿着手头的50万，提前还了部分房贷，还完后卡里只留了几万块。
没想到，今年5月，TA在的公司调整架构，TA被优化了，现在半年多了，还没找到工作。
朋友现在很后悔，不该提前还款那么多，搞得月供都快没着落了。
2）现在楼市股市都有机会，但提还后，很多人没钱入股市和改善居住环境，只能看着行情干着急。
股市就不用说了，国庆假期前后，很多人不是在开户，就是在开户的路上。
楼市方面，新政发布以来一手成交量增长，不少人在趁机抄底。
根据中山中原数据，10月全市一手住宅网签2436套，是中山16个月以来卖得最好的一个月。
二手方面，10月全市成交1010套，环比上涨23.9%。
而且，使用率/实用率超过100%的房子越来越多了。
比如保利香山瑧悦府，保利至高产品系列——“悦系”产品，其建面约168㎡户型得房率110%。
比如远洋天著二期，户型赠送率比一期更高，实用率超100%，而且是全系3+X房设计。
远洋天著二期板房创意空间示意图，仅供参考
还有即将拍地的第四代住宅，不仅允许设计户属空中花园，而且全新计容新规，飘窗、地下空间不计容。
3）之前提前还房贷的人，现在存量房贷利率一降，成了大冤种。
在10月之前，很多人的首套房贷利率是4.2%。
但是现在，经过10月的统一调降后，多数人的房贷利率降到了3.9%，甚至更低调到3.3%！
这个时候，之前申请提前还房贷的人，就黯然神伤。
提前还贷比例，正断崖式下跌
最新的第三方数据显示，提前还贷比例，正在断崖式下跌。
下图可以看到，去年下半年到今年9月前，提前还贷的比例都在25%左右的高位。
最高点在今年4月，达到37％，创下历史新高。
相当于，10个有房贷的人里面，就有4个人提前还贷。
图源：国泰君安
但9月以来，提前还贷比例直线下降，10月比例15%不到，来到历史低位。
不过有一说一，虽然很多提前还贷的人后悔了。
但是，他们也功不可没，毕竟，没有他们，就没有今天的低存量房贷利率，你说是么？
最后，问下大家，你提前还贷了吗？后悔过提前还贷吗？
