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现在财富管理很流行，家族办公室更是火爆。迎合市场需要，越来越多的机构都对外声称自己是家族办公室。那怎么辨别家族办公室的实力（真假）呢？没时间看故事的，可以直接看文末的划重点。
故事背景
最近有朋友接触到一家家族办公室，声称可以做各种业务，包括税务筹划、跨境资产配置、各种地区的家族信托、移民、留学、国际身份规划、投资组合管理，甚至还有私人银行、一级股权投资、家族基金、FOF、全球保险业等等。此外，还有各种获奖加持，比如：“A家族办公室”获得胡润排行榜上榜、年度家族办公室Top 50等。看上去，是优异、全方位服务且TOP的家办，非常完美。
尽管如此，毕竟涉及委托大额财富，朋友还是特别谨慎，就问了一句，这个家族办公室怎么样？——特别好的问题！
怀疑态度
一看到朋友提供资料，就报怀疑态度，太完美而显得不真实。这么全的服务范围，这个家办如果因为自己做，团队得多大、雇员得多少个、办公场地得多大、管理多少总产、为哪些家族服务？如果不是自己做，全部外包，是否还能称为家族办公室？基于职业强迫症，用证据说话，于是展开了初步调查，用证据说话（打假）。
家族办公室打假调查
首先，了解网上及官网信息。
用XX家族办公室的名称，大概google查询了一下。各种奖的照片跟排行榜都有，也有各种新闻。但这种颁奖背后的颁奖机构以及颁奖的逻辑并没有公开，淘宝一个奖牌也相当便宜。鸡娃的老母亲就深谙某某奖、某某排名的深坑，各种兴趣班各种比赛，花钱报名就能买不少奖。本着举一反三的能力，这些某某奖、某某排行，可信度是大打折扣的。
让人震惊的是，在查此家族办公室对外宣传的官网、联系电邮时，发现官网、联系电邮，均处于不可用状态。
一家全方位服务优异、服务范围涵盖广泛、获奖TOP的机构，竟然对外宣传的官网跟电邮都是处于无用状态的。那他们平时用什么联系客户，又是用什么渠道服务客户？深思极恐！
这个XXX家族办公室基本就没可信度了。但还需要进一步深挖，挖出真材实料，才有说服力。
其次，用已有信息，尝试去找出背后的公司实体。
有经验的人士，一看就知道“某某家族办公室”，只是一个商号，并不是一个法律主体的名称。尤其在香港，一般只有名称后面有“有限公司”字样的，才是私人股份有限公司。大额财富交给一个机构去管理，至少也要查明：对方是什么机构，负责人是谁，是谁在管理财产，承担法律责任的主体又是谁。
这个家族办公室宣称总部在香港，立足大湾区、深耕亚洲、布局全球。那背后又有些什么主体呢？不查不知道，一查吓一跳。经查：
| A. | 一家香港主体公司，名字为XX财富管理有限公司。成立于2015年某无名人士，2017年卖给其中之一的现有股东，2021年年底配发股份，一轮操作之后，到今天，公司股本5万港元，股东为7-8个自然人。(A公司) |
| B. | 一家家办同名的深圳XX咨询管理公司，于2019年成立，唯一股东是香港公司A公司。在内地有复杂的投资网络，投资或者被投资。但它的注册资本是10万人民币。（B公司） |
| C. | 一家香港公司成立于2024年5月，为家办同名的XX资本国际有限公司，股本为1万港元，股东为一家BVI公司。（C公司） |
查到这里，基本就能帮朋友否掉这家所谓的家族办公室了。这三家所谓核心公司的注册资本，仅仅就16万人民币，估计不到高净值人士一个月的银行存款利息。就仅仅凭A、B、C三家公司，这也叫总部在香港，立足大湾区、深耕亚洲、布局全球？吹牛能力的确杠杠的。
本着负责人的态度，更进一步帮针对上述A、B、C公司进行持牌查册以及保险经纪查册，三家公司都不在名单上。其实，查持牌公司这一步都是多余的，因为持牌公司是有注册资本要求的。
虽然交易对象的真正尽职调查还有更多的内容跟流程，但作为前期尽调，差不多目的达到，打假完毕。结论：这家XX家族办公室就被关小黑屋了。
小心所谓的高大上的名称
看完这篇文章，可能最大的收益就是，不要随意相信所谓的家族办公室的名称跟香港公司的名称。公司名称，只要不与其他公司的名称重名，都是可以随便取的。比如，上文提到的，财富管理有限公司、XX资本国际有限公司。
并不是名叫XX家办、XX家族办公室，就是家族办公室了；也并不是名叫XX国际资本、XX财富管理公司，就是持牌的资产管理公司。
划重点
上述的尽调，其实只是稍微发力查一下，真格的尽调其实还没正式开始。稍微查一下，就能查到所谓的高大上名称背后的不堪。说句实话，尽调之前，笔者完全没想到这个所谓的XX家族办公室，背后竟然如此不堪。
其实，帮客户尽调交易对象，这是商业中很平常的业务。但很多时候，商战经验不足的高净值客户，没那个法律意识敏感度。商战经验丰富的，一般都会找律师做尽调先。此外，很多高净值人士愿意把钱交给“骗子”，不愿意给律师，嫌律师费贵，因为他们觉得“骗子”是帮他们增值、资产管理的，属于投资、资产，而律师是要他们消费的，属于开支、负债。这个逻辑看上去很对，但实际是错误的。“骗子”用高利息，盯上的是本金。而律师用服务费，保障的客户的巨额本金。
看完上面家族办公室打假的过程，就会发现，前期尽职调查很重要，给巨额财富上保险的保费(律师费)是非常值的。并且，很多时候，财产没交出去之前，前期做好风险管理，远远比把财产交出去后，进行维权，律师费成本小很多，并且维权时的巨额费用花了，财产也不一定追回来。而财产没交出去之前，财产都还在，一切主动权都在自己手里。
把财富交出去之前，做好尽职调查！下回分解，什么是真正的家族办公室。
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