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关于退休的事情,大家都讨论得很热烈。年纪大了、贡献了一辈子的牛马之后,何时能拿到退休养老金,度过一个安稳的晚年,这是大多数人非常朴素的愿望。尤其是,在年轻人就业非常难的现在,退休的人士不用上班,拿着比年轻牛马工资更高的退休金。现在的退休人士,有钱有闲身体又很好,的确是令人向往。只可惜,那也是别人家的退休人士。
没法定退休年龄、也没退休养老金的香港
对普通民众来说,香港人没有法定退休年龄,也没有退休养老金,并且香港人的平均寿命又几乎是世界最长的。那香港的老年人是怎么养老的呢?
谈谈香港的强积金MPF制度特色
强制缴纳
在香港,雇主、雇员都要求强制缴强积金MPF。强积金金额是雇员每个月工资的5%,雇主雇员各供5%,最高供款金额是各自1500港币。比如,雇员是2万一个月的工资,雇主雇员的强制供款各为1000港币,每个月员工的MPF金额是2000港币。如果雇员是4万一个月的工资,雇主雇员的强制供款各为1500港币,每个月员工的MPF金额是3000港币。针对MPF,雇主雇员可以自愿供款更多的金额,虽然一般都不会多供。
自主选择投资组合
MPF由各种基金投资组合组成,雇员可以自己选择投资组合,由专业公司进行投资管理。简单说,就是用强积金去买基金,进行投资。如果市场好,或者雇员本人选基金能力强的话,强积金有时年收益能高达20%、30%,甚至更多。强积金跟社保基金不同的地方在于,选择什么样的基金组合,雇员可以自主选择,并相对自由地随时更换投资组合。不过,强积金由哪个资产管理公司提供,则是由雇主决定。比如,第一家雇主是友邦,第二家雇主是安信,第三家雇主可能变为宏利。
每个人独立账户,独立管理投资,仅限制支取时间
香港的强积金,每个人有独立的账户,就类似个人的强制储蓄户口,也强制进行投资,购买基金。基金组合(文末有图有真相)里面,有高风险、中等风险、低风险基金,有北美基金、欧洲基金、绿色基金、中港基金等。强积金供应商会收取管理费。
但是,除非特殊情况,强积金需要雇员满65岁才能提取,其他时间不得提取。
如果供款人士计划永久离开香港,可以申请一次性提取。但千万别虚假陈述哦,是刑事犯罪来着。有人称永久离开香港提取了强积金,之后又回来香港,就被当局检控了。
强积金是否足够养老?
以每月最高金额3000港币、每年3.6万港币,计算,假设员工从22岁一直工作到65岁(尽管香港人有60岁退休的观念),总共43年的工龄。不计算通货膨胀及强积金盈亏,43年累计下来,强积金总金额为:154.8万。如果按每个人1年住房花销保守按20万计算,那这个154.8万大概能够生活7.74年。
仅仅靠强积金是远远不够的
香港女性平均寿命88岁,65岁+8年之后平均还有15年的养老时间;男性平均寿命82岁,65岁+8年之后平均还有9年的养老时间。
不写文章不知道,写文章之后才发现,在坑爹的香港,哪怕工作到65岁,在维持一个基本住宿加生活的预算下,还有10-15年的老年生活没有着落,哭晕在厕所。
别急这哭,反过来想想,在高成本高物价的香港,香港人还能拿到全世界平均寿命第一,证明没有法定退休年龄、没有退休养老金,都还是活得好好的嘛。
那香港的老人,是靠的什么养老呢?大家好好活着的秘诀在哪里?请听下回分解。
先做个预告,强积金理财高手,是可以通过管理强积金,类似炒股一样,获得高额收益的。万能圈友,擅长管理强积金投资的,请多多指教!
要卷到香港来为70岁打工做筹划吗?
宇宙的尽头,都是“卷”,越来越卷。
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