在数字化浪潮席卷非洲之际，坦桑尼亚正以其独特的步伐和模式，在数字支付领域实现着跨越式的发展。2024年底，坦桑尼亚中央银行（BOT）宣布取消所有信用卡支付手续费用，以鼓励向数字交易的转变。
该国中央银行坦桑尼亚银行（BOT）发布通知称，使用借记卡、信用卡或预付卡在销售点机器上付款将不再收取手续费用。同时，BOT指示，商家将不得违反该命令，违者将面临未明确但威慑力十足的处罚。
此举是坦桑尼亚推动数字支付的努力的一部分，推动该国走向无现金经济，提供更高的安全性、透明度和便利性等优势。
坦桑尼亚数字支付
交易额将达44.3亿美元
坦桑尼亚数字支付的发展成果已经相当显著。据Statista数据显示，2024年该国数字支付市场总交易额预计将达到44.3亿美元。在坦桑尼亚，数字支付早已不是什么新鲜事物，而是深度融入民众日常生活的便捷选择。BOT数据显示，如今已有48.4%的人口习惯利用数字平台进行交易。
非洲大陆近年来在数字支付领域也经历着前所未有的变革。权威数据表明，非洲数字支付市场规模正呈爆发式增长，预计到2024年其价值将飙升至1955亿美元，较2020年实现翻倍有余。在非洲这片广袤的土地上，移动货币成为数字支付的主力军。GSMA数据显示，2023年非洲占据全球移动货币注册账户数49%的份额，位居全球之首，其新增注册账户更是为全球总增长贡献了70%以上。
图：2023年全球各区域移动货币增长情况，
来源：GSMA
Business Insider Africa数据显示，非洲多个国家有超过50%的人口使用数字渠道进行支付。肯尼亚和南非更是处于领先地位，数字支付采用率分别达到75.8%和70.5%，坦桑尼亚以48.4%的数字平台使用率排名第八。
坦桑尼亚主流支付方式
在坦桑尼亚多元的数字支付生态系统中，几款主流支付方式发挥着极为重要的作用。M-Pesa无疑是其中的佼佼者，由Vodacom公司于2008年推出后，凭借广泛的代理商网络迅速扎根。坦桑尼亚通信监管局(TCRA)数据显示，2024年6月，M-Pesa占据坦桑尼亚移动货币市场37.12%的市场份额。无论是城市的小商店还是乡村的小卖部，随处可见M-Pesa的代理标识。用户存取款方便快捷，购物消费时，商家出示收款码，顾客扫码即可完成支付，其汇款功能更是在资金流转方面发挥着不可替代的作用。
Tigo Pesa由坦桑尼亚电信运营商Tigo Tanzania打造，在市场中占据重要地位。它依托电信基础网络，具备电子支付、转账汇款等多种功能，注册简便，账户充值和提现方式多样，虽有小额手续费但灵活性强。2024年6月，Tigo Pesa在坦桑尼亚移动货币的市场份额达32.0%。
Airtel Money作为Airtel电信旗下的移动支付工具，凭借强大的品牌影响力和广泛的用户基础，在日常支付、转账汇款、账单缴纳等方面表现出色，并且为小微商户提供专属收款解决方案。2024年6月Airtel Money市场份额达19.8%。
政策推动下的数字支付变革
坦桑尼亚数字支付前景十分向好，这背后有着多重因素的推动。
首先是政府的大力支持。坦桑尼亚经济有望增长，世界银行预测其中期前景乐观，2024年GDP增长率约为6%。
图：坦桑尼亚GDP增长情况，来源：世界银行
政府积极制定数字经济发展战略，将数字支付置于核心地位，通过税收优惠、财政补贴等手段激励金融科技企业投身数字支付创新，降低成本、提升竞争力。同时，政府联合金融机构和企业开展大规模宣传推广活动，普及数字支付知识，提升民众认知度和接受度。
在监管方面，坦桑尼亚中央银行构建起完备且灵活的监管框架，严格执行KYC和AML制度，保障交易安全防范金融风险，还不断优化监管流程，为企业创新预留空间。此外，政府大力推动数字基础设施建设，加大对通信网络、数据中心等领域的投入，确保偏远地区也能享受高速网络，为数字支付普及奠定坚实基础。
其次是移动互联网的普及。近年来，坦桑尼亚移动互联网发展迅猛，为数字支付的崛起创造了良好的条件。坦桑尼亚通信监管局(TCRA)数据显示，截至2024年9月，坦桑尼亚移动用户数已达8070万，手机普及率达84.83%。
图：2024年9月坦桑尼亚联网设备数量及普及率，
来源：TCRA
网络覆盖范围不断扩大，4G网络逐步延伸到城市的各个角落和偏远乡村，通信运营商加大基站建设投入，提升网络速度与稳定性。移动互联网普及打破了时空限制，让数字支付深入坦桑尼亚的每一寸土地，这在FinScope的统计中也有所体现，该国的金融包容性显著提高，正式纳入金融包容性的人口比例从2017年的65%上升到2023年的76%，与手机拥有量的增加相一致，同时也推动了商业银行服务可及性的提高。
最后是需求的强劲驱动。民众方面，坦桑尼亚传统银行服务网点稀少，偏远地区民众办理业务极为不便，数字支付的出现解决了存取款、转账汇款、缴费充值等操作的便捷性问题，尤其受年轻一代的欢迎，他们在社交、购物、出行等场景广泛应用数字支付，引领潮流。商业领域，小微企业众多的坦桑尼亚，传统收款方式效率低、风险高，数字支付提供多元收款途径，提升资金周转效率、降低现金管理成本。大型企业和电商平台与数字支付深度融合，拓展市场版图。疫情期间无接触支付需求的激增，进一步巩固了数字支付在民众和商业领域的地位，加速其普及进程。
在全球数字化浪潮汹涌澎湃之际，非洲大陆正成为金融科技与数字支付创新的前沿阵地。作为非洲发展向好的经济体，坦桑尼亚在数字支付领域的发展也引人注目。随着坦桑尼亚政府对数字支付的大力推动、移动互联网的持续普及以及民众消费习惯的逐步转变，这片市场的前景无疑是无比光明的。对于出海服务提供商而言，凭借自身的技术优势、丰富的运营经验以及对不同市场需求的精准把握，有望为坦桑尼亚的数字支付发展注入新的活力。
策划制作
编写：吴楠 | 审校：毕星 | 视频：冯梦晨
插图：见标注 | 封面图来源：Fintech News
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