达尔文9号和超级玛丽11号，成人重疾终极PK
文摘
2024-08-30 19:31
广东
👆关注“奶爸保选险”，后台回复“关注”
免费领取保险礼包![]()
![]()
成人重疾险领域，达尔文和超级玛丽系列系列一直是保障扎实、高性价比的代表。这两个系列的最新版本是瑞华健康达尔文9号和君龙超级玛丽11号，且达尔文9号最近的核保要求又放宽了，支持更多健康异常人士投保。不过，由于3.0%预定利率要在8月底下调到2.5%，达尔文9号和超级玛丽11号重疾险最迟会在明天下架。想要投保一款保险产品，我们需要了解清楚产品的投保规则。包括：投保年龄、职业要求、缴费期限、健康告知、核保尺度等。超级玛丽11号和达尔文9号怎么选，产品投保规则是一个很关键的依据。投保年龄上，达尔文9号最高支持55周岁群体参保，超级玛丽11号则支持50周岁。前者的表现更宽松友好一些，50周岁以上的客户人群，可以选择达尔文9号。超级玛丽11号可选保至70周岁和保终身；达尔文9号只能选保终身。两款产品最长支持35年缴费。年龄、缴费期限的关系如下：总的来说，超级玛丽11号的缴费设置友好，但达尔文9号胜在缴费期选择更多。对于预算有限的朋友来说，建议拉长缴费期，从而降低缴费压力，提高杠杆率。两款产品仅限1-4类职业投保，5-6类高危职业不支持投保。投保重疾险过程，大家要根据自身健康情况，是否符合产品健康告知，同时做好如实告知。p.s：达尔文近期放宽了核保要求，有健康异常的朋友请联系规划师协助，获得最精准的核保结论保险经历上，超级玛丽11号会问及被保人在其他保司累计投保保额情况，达尔文9号则没有问到这点。另外，超级玛丽11号只问最近1年内的就医行为是否存在异常；而达尔文9号的检查异常询问的是最近2年内的，对时间要求更高。关于住院时长，两款产品都问及过去两年住院时长是否超过7天。但超级玛丽11号问的是连续服药治疗是否超过30天，而达尔文9号问询是否超过20天。关于身体异常情况，超级玛丽11号问的是过去近一年时间，是否存在：不明原因的头痛、头晕、咳血；不明原因的腹痛、发热；胸闷、胸痛、血尿、便血、消瘦（非健身原因所致的体重减轻超过 5 公斤）等。关于儿童、女性以及职业方面的告知，两款产品的表现几乎一致。最新一代超级玛丽11号和上一代产品的健康告知表现一致。这里提醒大家，健康告知是有限告知，问到的回答，没有问到的可以不用回答。两款产品都支持智能核保和人工核保，智能核保有明显区别，我们一起看看：投保重疾险时，诸如甲状腺结节、肺结节、乳腺结节、高血压这类疾病。这是很多非标人群十分关注的问题，有的时候会被除外承保。甲状腺结节，若最近一次超声检查分级为1级或2级 ，从未有0级或3级及以上的描述，可正常投保超级玛丽11号。而达尔文9号需满足超声分级为1级或2级且最大直径不超过1.5厘米，无钙化，无颈部淋巴结肿大，可标体承保。肺结节，如果是单个≤6mm，发现超过1年且半年内有复查，结节位置无变化。但如果是2个及以上肺结节，达尔文9号直接拒保，而超级玛丽11号还有机会正常承保。超级玛丽11号和达尔文9号都包含110种重疾种类，没什么太大区别。超级玛丽11号，轻症和中症没有限定赔付次数，共享赔付6次；达尔文9号，轻症赔付4次，中症赔付3次，限定了赔付次数。另外，超级玛丽11号重疾赔付后首次中症，额外赔40%基本保额。同时，取消了上一代产品重疾理赔后，90天间隔期的限制，现在是0间隔期。达尔文9号重疾理赔后，轻中症都可以继续理赔，但有间隔期。值得一提的是，超级玛丽11号将癌症拓展保险金设置为必选责任。首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤-重度额外赔100%18岁后虽然赔付规则有些许不同，超级玛丽11号是赔100%保额；达尔文9号是赔已交保费/现金价值/100%基本保额，三者的较大者；超级玛丽11号额外赔40%保额，而达尔文9号则是额外赔30%保额。但是超级玛丽关注中症保障，缺少轻症保障，达尔文则支持轻症保障。两款产品约定了首次重疾确诊时间在65岁之前，重疾多次赔付才有效。不过对比达尔文9号，超级玛丽11号的重疾多次赔付有点特别。做到了同种重疾也能多次赔，并且可与癌症保障可叠加赔。达尔文9号约定65岁前首次重疾，下次确诊不同种重疾额外120%保额。超级玛丽11号支持了癌症重度津贴、癌症重度多次赔两项可选责任。首三次出险可分别赔付40%、50%和30%的基本保额，之后每间隔三年，若仍处于恶性肿瘤状态，将给付50%的基本保额，次数不受限制。超级玛丽11号这种设计，在重疾险市场上十分罕见。可以让癌症患者每一年都能获得一笔经济补偿。如果后续癌症再次复发，每隔3年，都是可以获得50%保额。轻度恶性肿瘤和原位癌仅限不同器官赔付，且两者合计只能赔付一次，30%基础保额；重度恶性肿瘤额外保障1次，额外赔付120%基本保额。两款产品的保障内容各有特色，至于怎么选，就看个人喜欢。像家族有心脑血管类疾病史的用户，我们也更建议附加多一次这类型的保障。而达尔文9号可选责任还包括：住院津贴以及重疾保费补偿金。60周岁前未发生重疾，60周岁后住院，每天赔0.1%基本保额，每年限赔90天。随着年龄增长，身体各项机能也在逐渐退化，住院津贴等于我们为年老的自己提供多一份健康保障。如果后面发生重疾或者身故/全残时，将会扣减已经给付的“住院津贴保险金”后，再进行理赔。在缴费期内确诊重疾，除了赔保额、豁免剩余保费外，还能全额赔付累计已交保费。投保人首次确诊重疾/中症/轻症/身故/全残豁免后续保费，合同继续有效。在不同投保方案下，我们结合两款产品的保费测算表现进行抉择。玛丽11的基础责任包含重中轻，重疾赔后中症额外赔40%，重疾赔后，中轻症赔付无间隔期；达尔文9号基础责任包含重中轻，重疾赔后间隔90天，中轻症才能赔，优点是重疾后没有分组的要求；在30年交的情况下，超级玛丽11号比达尔文9号略贵；在35年交，价格比后者低。玛丽11的重疾多次，虽然只能额外赔1次，但是同种与非同种都可以保；若是关注重疾多次赔次数，可以选择达尔文9号；若是关注保费价格，则选择超级玛丽11号。玛丽11号的癌症额外赔的核心优点是赔得快，确诊癌症间隔1年就可以继续赔。对于预算有限的朋友，附加癌症津贴，超级玛丽11号的保费有优势；如果预算宽裕的朋友，附加癌症无限赔，可以考虑超级玛丽11号，不仅条款宽松，保障全面。如果勾选了疾病关爱保险金，达尔文9号比超级玛丽11号贵100元左右。两款产品的重疾额外赔80%，但超级玛丽11号的中症赔40%比达9多10%，缺乏轻症保障。可以说是各有千秋吧，看看大家在保障上和保费是如何抉择。看到这里，超级玛丽11号和达尔文9号该怎么选，大家可能已经心里有数了。其实每一款产品都有其特色和受众人群，适合自己的产品才是最好的产品。最后，奶爸建议大家投保前仔细看看产品的健康告知，避免踩坑。点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
奶爸保选险
600W+用户信赖的保险平台，让买保险更简单。
