免费领取保险礼包![]()
![]()
随着3.0%预定利率正式下调，下一波准备要调整的就是分红型产品，9月30日起，2.5%预定利率的产品，也将全面下架。我们都知道，分红险通常是由保证利益+分红利益组合而成，分红利益通常是不确定的，所以这次调整主要是设计分红险保证利益这一块。简单来说，9月份你还能买到保证利益在2.5%以内的产品，保证利益是旱涝保收的，一旦下调，我们【确定】到手的钱就更少了！如果想要博取较高收益，又或者看好分红险的朋友们，一定要抓紧时间上车。我从产品收益、公司实力、过往分红实现率等多个维度，PS：我们收到紧急通知，福满佳确定今天中午12点退市，
想要了解详细产品保障内容的，可以👉点这里咨询我们规划师了解，
以“30岁男性，年交10万交5年，保终身”为例子：单看保证利益，福满佳、星福家和一生中意龙玺版用时最快，只要7年，如果叠加红利收益的话，利多多3号反而用时最短，只要6年，保单第20年，现价都超过71万，保证收益都超过1.9%；尤其是悦享盈佳，保单第60年后就开始反超，保证收益冲到第一，最高退保IRR超过2.3%！保单第20年，现价都超过91万，保证收益都超过3.3%；重点还是说说悦享盈佳，虽然前期比福满佳和星福家落后一点点，但后期比如保单第60年又同样开始反超，红利收益稳居第一，最高可超过3.7%！这在当前市场来看，叠加红利收益后，产品总体表现都非常不错。挑选一款优质的分红险产品，除了关注产品的保底收益和红利外，保险公司历史分红险实现率和保险公司自身的投资实力也同样非常重要。比如当过往红利实现率＞100%，则表示实际红利超过演示红利，实际分红利益比较乐观；若过往红利实现率＜100%，那么这款产品的实际分红有可能低于购买时的预期；如果长期红利实现率越高，说明这家保险公司的经营、分红都相对更稳健。比如说中英人寿、中邮人寿、招商信诺和中意人寿，几乎都有全员超过100%的高光时刻；陆家嘴国泰人寿虽然没有全员达标，但大部分产品、多年来都能超过100%；而复星保德信更是超过半数以上产品，近10年累计分红实现率＞100%；甚至还有高达247%（中意人寿产品）、174%（招商信诺产品）等多款超高分红产品。但从最新的数据来看，这几家保司分红实现率，就有点“不尽如人意”了，对应红利分配期间在2024年1月1日--2024年12月31日，又或者是在2024年8月1日--2025年7月31日的，只有少部分产品分红实现率能超过100%，大多数都是50%~80%。虽然赚的钱没有以往多，分红险也会有调整的投资平滑机制，但这几年为了行业健康稳定发展，监管在大力降低险企的负债端成本。比如大部分中小险企的万能险结算利率不超过3.3%，大型险企的万能险的实际能险结算利率不超过3.1%；同时，分红险的分红水平对照万能险结算利率来实行，甚至更低。2023年8月-24年7月的分红实现率：基本不受窗口指导影响，大多在100%左右；2024年8月-25年7月的分红实现率：受影响非常大，大多数在50%左右；2024年1月-12月的分红实现率：部分受到影响，大多在75%左右。虽然最近展示的数据不是特别好，但其实分红实现率也不能单只看一年的数据，毕竟分红险产品一般都是长期持有多年，5-10年累计分红实现率可能更为精准一些。像复星保德信、中邮人寿、中意人寿、陆家嘴国泰人寿等，多年累计分红实现率还是不错的！这里我们主要汇总了两方面的数据：近3年平均投资收益率和偿付能力指标。中英人寿、招商信诺、陆家嘴国泰人寿和中意人寿，基本都在5%左右；各大保司公布的2024年第二季度数据，都能达到监管的要求。像中英人寿和中意人寿，风险评级甚至达到AAA，非常优秀！看中前期红利或保证利益高的朋友，可以重点考虑福满佳和星福家，最高红利收益可以超过3.6%！从公司实力和分红险实现率来看，中英人寿、招商信诺、陆家嘴国泰人寿、中意人寿和中邮人寿等几家公司综合实力强劲，而综合所有维度来看，福满佳、星福家和悦享盈佳都是不错的产品，不过福满佳今天中午12点就正式停售了，有需要的朋友建议抓紧时间了解！如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
