未成年人需要哪些保障？分享两套投保方案
文摘
2024-09-19 19:31
广东
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孩子在生长发育、衣食住行、学习教育面临着众多考验，他们也需要保障。但对于初次接触保险的家长们，要怎样才能选对产品做好保障呢？今天奶爸打算重点介绍未成年人要买哪些保险，还附有2套保险方案供参考。这份投保攻略，适用于0~17岁未成年人，希望能帮助到广大家长。与成年人相比，0-17岁未成年人不用为家庭和事业奔波忙碌。但是，未成年人认知能力、抗风险打击能力都不如成年人。0-17岁未成年人求知欲与探索欲旺盛，但自我保护意识差，容易发生意外伤害。现实中，未成年人会面临中毒窒息、交通事故、溺水、活动中受伤、烧伤烫伤等意外伤害。另外如校园暴力、踩踏事件、自然灾害等风险也在危害着未成年人的健康成长。有保司曾做过统计，在校期间的意外险出险概率约为40%，60%的概率发生在校外期间。因为很多疾病都是可以治愈的，而意外有可能导致伤残，后续需要很长一段时间的护理，甚至夺走人的性命。另外，意外伤害已成为0至14岁儿童死因首位，大部分儿童因此成为伤残人士。0-17岁未成年人免疫系统还不成熟、本身抵抗力差，诸如感冒发烧，住院治疗很常见。虽说有少儿医保报销大部分医药费，但剩余的花费也是一笔实打实的开销。若不幸患了重大疾病，病情危害极大，不易治愈，且容易复发。0至17岁未成年人最高发的重疾分别为：癌症、重症手足口病、良性脑肿瘤。以癌症为例，住院、医药、护理等费用相加，治疗费用高达几十万乃至上百万。面对高昂的医疗费用，家长既要停工照顾，还得众筹救命钱，整个家庭陷入困境。保险市场有各种各样的产品，家长要给孩子配置哪些保险呢？给孩子买保险的合理搭配次序为：少儿医保、医疗险、儿童重疾险、意外险、教育金。接下来，我们一起看看这5种保险产品提供了哪些保障和注意事项。给0-17岁未成年人买保险，先配置上少儿医保，这是国家赋予的基本保障。奶爸建议家长尽早给孩子办理，这样可以早点享受医保待遇。少儿医保覆盖范围广，没有健康要求，实用性也强，生病看门诊和住院费用都能报。需要注意的是，少儿医保受社保制度的局限，报销比例低、报销额度有限。因此，家长要给家里未成年人配置意外险、重疾险、医疗险，进一步增强保障。社保内外都能报销，有些保险产品还能报销特效药、进口药等。目前常见的商业医疗险有百万医疗险和小额医疗险两种。百万医疗险，可以报销住院、手术、药品费、检查费等各种医疗费用，保额有上百万。通常有1万元的免赔额，保费只需几百块，性价比非常高。很好地转移大病风险。给未成年人买百万医疗险，关注其保障内容、续保条件如何、增值服务怎么样。小额医疗险，保额一般为1万元左右，一般免赔额只有100元甚至0免赔。平时感冒发烧、急性肺炎、肠胃住院等都可以报销，生病时尽量少花钱。奶爸建议，优先配置百万医疗险，覆盖大病医疗费；如果预算允许，再补充一份小额医疗险。或许有的朋友会感到疑惑，已经买了医疗险，还需要买重疾险吗？后者属于给付型险种，可用作治疗费或补偿患病期间的收入损失、后续康复治疗费用等。这类险种很好地覆盖了少儿高发重疾，比如：重症手足口病、严重肌营养不良、严重川崎病等。而且，在给未成年人配置重疾险更划算，更容易被承保，用较小的预算撬动高保额。市面上很多少儿重疾险，一年只需要几百块保费，就能买到50万保额。意外险可以报销未成年人意外受伤产生的门诊和住院费用。市面上主流少儿意外险的价格通常不会很高，最低几十块钱就能买到。出于对未成年人的保护，规定意外身故最高保额限制在50万以下，10周岁更是限制在20万以下。所以给未成年人买意外险，除了意外伤残保额，我们重点看意外医疗保障：是否限制社保内报销，免赔额有多少，报销比例高不高等。配置好基础保障后，接下来可以着手规划未成年人的教育费用。除了基础的学费，早教、兴趣班、补习班等的费用也不少，大学、研究生费用更是一笔不小的支出。提前规划一份储蓄险，实现专款专用，等到他们长大了，有足够的资金使用。奶爸这里有两套给0-17岁未成年人准备的保险方案。还有专属增值服务，少儿门诊绿通、安心陪诊、住院垫付等。重疾险选择了新上线的大黄蜂12号，保障全面，性价比高。这款产品新增了特定疾病移植治疗额外给付保障，及一系列丰富可选责任。该方案优势在于，用较少保费给孩子构建齐全的健康保障；但重疾险的长期保障功能弱，等后期经济充裕再进行补充。同时，对医疗资源和就医体验、教育金/养老金问题有更高的要求无法满足。在第一种方案基础上进行升级，适合预算相对充足的家庭。将大黄蜂12号重疾险的保额，提升到50万或者以上，保障期限改为终身。针对孩子未来的教育金、养老金资金需求，进行提前规划。在产品的选择上，奶爸推荐一款热销的分红险产品，那就是中邮悦享盈佳终身寿险（分红型）。每年缴50000元，缴10年，随着年龄增长，保单的保底收益部分以及红利收益部分不断增长。除此之外，这款产品还提供了身故保障，以及丰富的保单权益。在配置保险的问题上，应该把预算优先用在能抵抗的疾病、意外风险上的险种。希望这两份投保方案可以帮到大家，为家中未成年人保驾护航。如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
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