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前段时间，监管部门正式下达通知：
传统人身保险产品的预定利率将在8月31日全面下调至2.5%；
与此同时，9月1号起，新备案的普通保险产品预定利率上限为2.5%，超过上限的产品要停止销售。
据了解，目前各大保司正紧锣密鼓着手新旧产品切换工作。
有些客户收到消息后，比较着急，咨询最多的就是：
“如果现在想入手，有哪些高性价比的终身寿险值得买？”
简单回答一下大家：
受预定利率下调，影响最大的就是增额终身寿险、年金险等储蓄险产品。
最终的结果，同样的钱投进去，拿到手的收益就会减少。
对于那些有投保、理财打算的朋友，建议抓紧时间上车，提前锁定利率。
这边我们也根据封闭期、收益率和保单权益等，汇总了最新的推荐清单。
事不宜迟，来抓紧时间看看吧！
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01
固收类增额寿推荐
目前市面上优质的固收类增额寿产品，推荐以下4款：
PS：产品收益对比在后面，着急的小伙伴可以先往后翻哦。
重点说一下以下几点：
1、投保规则
投保年龄上，
太保鑫相守（尊享版）和太保福有余（安稳盈2.0）投保范围最广，最高可支持75岁以内人群投保；
高龄用户，可以重点关注这2款产品即可。
保费门槛上，
依然是这两款产品：太保鑫相守（尊享版）、太保福有余（安稳盈2.0），年交只要1000元起。
对预算不多的朋友，比较友好。
2、减保规则
我汇总了这几款产品的减保规则：
相对来说，减保规则比较宽松的产品，分别是：
岁享金生护理险、太保鑫相守（尊享版）、太保福有余（安稳盈2.0）。
不需要满5年就能减保，每年最高可减基本保额的20%以内，没有减保次数要求。
且减保规则写入合同，非常稳定。
如果想减保宽松一点的，可以重点考虑这三款产品。
3、其他保单权益/增值服务
除了以上内容，我还汇总了大家关心的产品特色权益/增值服务内容：
每款产品各有特色，比如：
星盈家（虎啸版）可附加万能险，保底利益为2%，目前同类产品中最高的收益保障了。
虽然说万能账户结算利率也在下调，但多个万能账户，也给自己多个资金规划选择！
岁享金生护理险、太保福有余（安稳盈2.0）都支持第二投保人，
如果担心自己在保单有效期内发生极端风险，从而导致保单归属权的不确定性，
避免保单进入遗产的继承流程，想不管什么情况都能把钱给到被保人。
重点看看这三款。
篇幅有限，想要了解更多增值服务内容优势的朋友，
可以👉点这里咨询我们哦！
4、产品收益对比
我以大家买的比较多的【5年交】为例子，来看看这几款产品的收益对比。
PS：其他缴费年限或收益对比，可以点👉点这里咨询规划师~
封闭期上（即现价＞已交保费）来说，
星盈家（虎啸版）最快，只要5年，岁享金生护理险慢一点点，只要6年。
几乎就是缴费期结束或结束没多久，就已经回本了。
收益上来看，
太保福有余（安稳盈2.0）和星盈家（虎啸版）稳居前二，
比如说保单第10年，这两款产品的复利收益就在2.3%左右。
尤其是太保福有余（安稳盈2.0）直接就超过2.5%以上，堪比国债；
保单第40年，复利收益率直接超过2.9%，持有时间越长收益越高。
其次是岁享金生护理险，保单第30年，收益就超过2.7%。
那这几款产品怎么选呢？
追求高收益、，推荐星盈家（虎啸版）和太保福有余（安稳盈2.0）；
追求封闭期较短的，推荐星盈家（虎啸版）和岁享金生护理险；
看重保单权益、有护理需求的，推荐岁享金生护理险；
看重大公司、有高品质养老需求的，推荐太保鑫相守（尊享版）、太保福有余（安稳盈2.0）。
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02
分红型增额寿推荐
如果你觉得3%固收类增额终身寿险的收益，不算很符合自己需求，
想要博取3%、甚至是3.5%以上的收益，可以重点考虑以下5款分红型增额寿：
投保规则上来看，大家差异不大，
我们重点看看以下几点内容：
1、产品收益对比
还是大家常选的5年交为例子：
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从封闭期（即现价＞已交保费时间）来看，
只看保证利益，福满佳和星福家用时比较快一点，只要7年；
叠加红利利益后，最快的反而是利多多3号，只要6年，其余几款要7年。
从保单利益来看，
只看保证利益，
福满佳和星福家稳占前二，保底利益是目前行业较高水平，无限接近2.3%。
但后期悦享盈佳慢慢追了上来，并超过了2.3%，成为第一。
叠加上红利利益，
前二名还是福满佳和星福家，保单第10年（即40岁时），收益率就超过了3.3%，
最高收益率超过3.6%！
悦享盈佳在保单第60年后也追了上来，并超过3.7%，再次位列第一。
2、公司实力对比
挑选一款优质的分红险产品，除了关注产品的保底收益和红利外，
保险公司历史分红险实现率和保险公司自身的投资实力也同样非常重要。
毕竟红利能不能实现，还得参考一下这些数据。
我们也按照这两个方向，给大家汇总了这5款产品的数据及背后承保公司的简要情况：
先说说分红险实现率：
根据这4家保司官网的数据显示，所有披露的产品红利实现率都在100%或以上，
简单来说，实际红利收益基本都能达到或超过演示收益的预期。
其中实现率最高的一款产品达174%，出自招商信诺，
而公布产品数量最多的是中英人寿，共有35款产品。
再来看看保险公司的实力，
这里我们主要汇总了两方面的数据：近3年平均投资收益率和偿付能力指标。
从平均投资收益率来看，
中英人寿和招商信诺都在5%以上，尤其是招商信诺还背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；
复星保德信和中邮人寿也有3.93%和4.1%，这两家公司实力也还不错，
前者是中外合资的大保司，后者背靠中国邮政这个大央企。
从偿付能力指标来看，
4家保司公布的2024年第1季度数据，都能达到监管的要求，水平都非常接近。
3、保单权益情况
这几款产品的保单权益如下：
相对来说，利多多3号和悦享盈佳的保单权益较为丰富，比如：
利多多3号有公共航空意外身故和全残保障，同时还提供特色增值和居家康养服务，
保障非常全面。
而悦享盈佳的资金使用就非常灵活，不仅支持减保、信托等服务，
还有机会附加两款不同的万能账户，保底利率都是当前最高的2%。
如果看中保单权益这一块，可以重点考虑以上两款产品。
总的来说，
如果你看中大品牌、较高收益，推荐这两款：
悦享盈佳和利多多3号，都出自银行系保司，公司品牌知名度高。
相对来说，悦享盈佳封闭期、保证利益和分红利益比利多多3号更有优势；
而利多多3号公司综合实力还是不错的。
福满佳、星福家和金多多6号综合实力水平比较平均，尤其是保单前50年保证利益和叠加红利利益优势较大，
追求前期收益高一些的，可以考虑星福家或者是福满佳。
03
奶爸总结
接下来一段时间，大家也会持续看到终身寿险停售的消息。
趁着市场上还有3.0预定利率优质终身寿险可选，建议大家提前做好规划，不要错失这个窗口期。
对于那些追求稳定收益的朋友，可以重点考虑一下固收类终身寿险的产品；
想要博取较高收益，可以看看分红型终身寿险。
不知道怎么投保的朋友，欢迎文末咨询我们规划师！
