中英福满佳终身寿险分红型，重视这款好产品！
文摘
财经
2024-09-03 19:31
广东
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由于监管给的指导意见是10月1日起执行2.0%新预定利率，意味着2.5%预定利率老产品最迟可以在9月30日下架！过去两年分红险之所以能快速出圈，主要原因恐怕还是在于收益：长远来看，有的优质分红险既有接近2.5%的保证收益，同时还有红利加持，今天给大家介绍2024年分红险市场爆款——中英人寿福满佳终身寿险。中英人寿福满佳支持0~70周岁人群投保，年龄限制宽松。支持趸交、3年/5年/6年/10/15年交等缴费期选项。短缴费期限特点是，总收益更高，适合没有其他投资渠道，且收入不稳定的人群；长缴费期限特点是，资金流动性更好，适合追求稳定收益的朋友。增额比例2.5%，有效保额会逐年增长，保单现价稳步增长，能有效抵御通货膨胀的影响。包括：现金领取、累积生息、抵交保费、交清增额、转入万能。若交费期间届满前没有通知保司红利领取方式，默认将按累积生息方式办理。意思是把红利将留存在保险公司，按照红利累积利率以年复利方式进行累积。作为一款终身寿险，中英人寿福满佳提供了身故/全残保障。详细约定规则，奶爸这里就不重复描述了，大家参考上方产品表格。分红利益是不确定的，保司每年根据分红型产品的实际经营，确定红利分配方案。最终能获得红利受到保险公司的经营成果、投资收益等多重因素的影响。以30岁男性，年交10万为例，各个缴费期收益演示如下：只有保底收益的情况，中英人寿福满佳的收益表现只能说中规中矩。60周岁时，选择任意一种缴费期，保底收益IRR在2.1%左右。特别提醒：红利利益是浮动的，可能比演示表更低，也可能更高。男子总投入10万，在保单第5个年度实现回本，此时男子35岁。等到他50岁时，现金价值是19.08万，是已交保费的1.9倍；到了60岁时，现金价值是27.01万，是已交保费的2.7倍；70岁时，现金价值是37.88万，此时总收益IRR为3.386%；若男子足够长寿，存活到100岁，最终总收益可以达到累计已交保费的9.7倍。无论是哪个缴费期限，产品的保证利益和红利利益的封闭期都很快。只讨论保证利益，IRR最高水平基本达到2.3%左右；若包含红利利益，在男子60-80周岁，总收益IRR一般会超过3.30%。从这一点看，中英人寿福满佳实现了客户跟保司共享经营成果，在给到确定保障利益的基础上，客户还能享受保单红利。除了前面讲到的收益亮眼，中英福满佳以下几点也非常突出：除此之外，这款产品还支持保单贷款、减额交清、年金转换等保单功能。想要使用账户中的现金价值，可以申请保单贷款，非常简单。累计贷款金额最高不得超过当时现金价值的80%，每次贷款期限不超过6个月。若手里有闲钱，可定期追加鑫如意悦享版（保底2%，2024年2月结算利率3.10%）、鑫如意尊享版（保底2%，2024年2月结算利率3.8%）。由专业的投资管理人进行投资管理，实现账户价值稳健增长的目标。中英人寿VIP服务包括了MR肿瘤筛查、尊享体检、SOS全球紧急援助服务。比如说MR肿瘤筛查服务，采取磁共振弥散加权成像技术，经由权威专家阅片，排除潜在的身体健康风险。再如尊享体检，通过全国知名体检机构，为客户提高综合性健康检查，实现疾病早预警、健康早管理。最后就是SOS全球紧急援助服务，提供人性关怀援助服务。需要注意的是，能享受多少服务内容，跟我们交的保费多少有关。中英人寿成立于2003年，实力背景雄厚，背靠两位世界500强大股东。分别是中粮资本投资有限公司、英国英杰华集团，两者各持股50%。中粮集团是我国农粮行业的领军者，也是全产业链的国际化大粮商，2021年《财富》世界500强排名112名。英杰华集团成立于1696年，是英国最大的保险服务提供商，同时是全球第五大保险集团。目前中英人寿业务已覆盖全国18个省市，90多个重点城市，规模与利润均稳居合资第一梯队。 2003至2022年期间，年均复合增长率为33.25%，保费增长变化显著。得益于战略布局和市场拓展，2022年增长至118.35亿元，实现了翻倍增长；2023年总保费收入为161.71亿元，其中新单年缴化保费收入为60.06亿元。中英人寿连续10年保费规模在持续增长，业务规模扩大。核心偿付能力167.2%，综合偿付能力272.8%。目前中英人寿在风险综合评级已连续30个季度保持“A类”评级评估一款分红险是否值得投资，可参考过往分红险实现率。比如当过往红利实现率＞100%，则表示实际红利超过演示红利，实际分红利益比较乐观。若过往红利实现率＜100%，那么这款产品的实际分红有可能低于购买时的预期。一般来说，长期红利实现率越高，说明这家保险公司的经营相对更稳健。2024年中英人寿（2023年度）共计34款分红型保险产品：红利实现率最高的101%，只有一款，最低的为48%。我们对比下2023年的数据（2022年度），就会发现中英人寿也避免不了出现红利实现率全面下滑的事实。2023年（2022年度）每一款分红险的红利实现率全部≥100%，最高为125%。那问题来了，这到底发生了什么？现在分红险还值得买吗？红利实现率下滑原因有以下几点，我们需要客观分析看待。第一，今年整体投资环境一般，保险公司的效益也会受到影响。第二，为了降低险企的负债端成本，监管部门出台了各种政策。这里面就涉及到分红险的实际分红水平，分红险的分红水平对照万能险结算利率来实行，甚至更低。据了解，中小型险企，红利收益率普遍降到了3.2%，大型险企，就直接到3.0%了。但我们知道，分红险一般都是长期持有多年，也不能单只看一年的数据。监管只是短期做窗口指导，未来分红实现率还是很有机会上调，大家可以放心选择。若你有配置分红险方面的需求，建议大家抓紧时间规划，提取锁定利率。如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。点击下方卡片关注我，回复“关注“领礼物哦![]()
