私立健康保险（PKV）对许多在德国生活的人来说变得明显更贵。
年轻、健康且拥有私立健康保险？这通常是一件好事。然而，时代在变，保费也在大幅上涨。受影响的人可以省钱，甚至可能重新回到法定健康保险。
在德国，私立健康保险的客户明年可能面临高达30%的保费大幅上涨。导致私立健康保险（PKV）保费显著上涨的原因有很多，例如保险公司支出的增加，平均上升了13.5%，其中主要的成本驱动因素是医院治疗。此外，保险公司越来越难吸引新客户，部分原因是人们越来越质疑私立健康保险体系的可持续性。
大约有三分之二的8.7百万全保私立健康保险客户将面临平均18%的保费上涨。在某些情况下，保费上涨甚至可能达到30%，据《南德意志报》报道。
更换PKV内部的保费方案
无论是否会有政治解决方案应对PKV的困境，客户现在就可以通过更换方案来节省保费。许多保险公司同时提供多个保费方案。客户可以通过选择同一家保险公司中不同的方案，以较低的价格获得相同的服务。向自己的私立健康保险公司申请这种方案转换，可能每月节省数百欧元。基本上，保险公司有义务在保费上涨时通知客户这种选择的可能性。
长期私立保险的客户不能像法定保险客户那样简单地换保险公司，因为这样会导致多年积累的老龄储备金（Alterungsrückstellungen）丧失，从而使新方案在短期内变得非常昂贵。
幸运的是，根据保险合同法第204条，客户有权随时在同一保险公司内更换为具有类似保险保障的新方案。在同一家保险公司内部转换时，老龄储备金可以保留，也无需再次进行健康检查，只要新合同的保障水平不高于原来的方案。
每当保险公司提高保费时，必须告知客户更为便宜的替代方案。消费者协会建议客户根据第204条向保险公司申请提供所有符合其需求的可切换方案。不过，尽管理论上可行，但在实际操作中，客户想要行使这一法定权利时常常遇到问题，正如联邦消费者协会过去所指出的那样。
转换为基本或标准方案
如果保费负担仍然过高，客户可以选择转换为所谓的基本方案（Basistarif）。该方案法律规定其提供的保障水平与法定健康保险相同。对于高保费客户来说，这一选择几乎可以将其负担减半，但也意味着服务水平的降低。此方案仅适用于2009年后加入私立健康保险的客户，以及在2009年前加入但年龄在55岁以上、领取退休金或根据社会法需要援助的客户。基本方案的保费最多为法定健康保险的最高保费（每月最多1050.53欧元，有孩子的客户缴纳的费用略低）。
如果客户无法支付保费，还可以转换为所谓的标准方案（Standardtarif）。但前提是客户必须至少有十年的私立健康保险历史，且至少55岁，年收入低于当前的62,100欧元，或者年龄在65岁以上并领取低于缴费基数的退休金。根据PKV协会的数据，标准方案的月费平均约为400欧元，约为基本方案的一半。即便如此，客户在转换时应详细比较各方案。
如果客户想要转到另一家私立保险公司，可以在收到保费上涨通知后两个月内取消原有合同。不过，这通常会导致客户需要进行新的健康检查，并且老龄储备金无法转移。
退休人员可以申请补贴
如果退休人员是私立或自愿加入健康保险，可以向法定养老保险机构申请保费补贴。但这项补贴需要申请，具体金额取决于个人的养老金、法定健康保险的一般费率和自愿缴纳的附加费。目前一般费率为14.6%，附加费为1.7%。保费补贴的最高额度为保费的一半。
回归法定健康保险
有些人希望重新加入法定健康保险（GKV），但并非所有私立健康保险客户都有资格回归。收入低于56,250欧元（年度工资收入门槛）的员工可以重新加入法定健康保险。收入超过此限额的人可以减少工作时间，休假，或者通过缴纳企业养老金减少工资，以满足收入要求。此外，失业者也有机会重新加入法定健康保险。
自营职业者要重返法定保险则更加困难，因为这需要他们结束经营活动。放弃经营后，他们可以通过配偶的家庭保险或通过失业登记重新获得法定保险。如果有可能，可以考虑转为雇员身份。
然而，只有在客户年龄未满55岁时，才有机会重返法定健康保险。对于55岁以上的人，只有在过去五年内至少有一天曾加入法定健康保险的情况下，才可以回归。对于已经退休的人，则没有重新加入法定健康保险的途径。
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