编按：十年期销售过程中，我们应该和客户沟通哪些基础性的理财/资产配置观念？以下素材，供大家参考。
财务成功的三个阶段
在做家庭资产配置时，我们追求的就是财务成功，而财务成功分为三个阶段，第一个阶段是财务安全，第二个阶段是财务独立，第三个阶段是财务自由。
在财务安全阶段就是满足你的基本生活需求（衣食住行），有些人觉得很容易达到，但是容易达到并不意味着容易维持，一旦说出现了人生风险或者说出现了市场环境的变化，那有可能就会对你的财务安全造成损失，所以财务安全的目的就是无论市场环境怎么变化，我们大概率衣食住行不会受影响，而且家庭不会沦落到被救济的地步；
第二个阶段就是财务独立，就是能够依靠自身的力量，将生活达到一个很好的水平，当经济好的时候可以更好，当经济不好的时候也还不错；
第三个阶段就是财务自由，财务自由指的是不依靠主动收入，完全依靠被动收入就可以满足家庭各种状态；
以上就是财务成功的三个阶段，这也能看出你在做资产配置时，不是说你想要什么，而是说你需要什么。在财务安全阶段，你就必须保证核心资产是没有问题的；要实现财务独立，就要保证你的中场资产配置充足；要实现财务自由，你的卫星资产就必须配置完整。（人寿赢家，保险嘉年华）
核心资产(红色部分)，维持基本生活，实现财务安全；
中场资产(黄色部分)，确保从容生活，实现财产独立；
卫星资产(蓝色部分)，享受品质生活，实现财务自由。
核心资产配置
那么每一类资产该配置什么？我先和您分享的是配置核心资产的时候应该包括什么呢？
无论经济周期怎么变化，家庭中的三类资产要雷打不动，那就是人力资本、自主房产和职业收入。
没有了人力资本一切都没有了，所有的家庭理财都是围绕人力展开的，理财也是为了家人有更好的生活，这是第一点；
第二点就是自住房产，自住房产有两个属性，第一个属性就是居住属性，它可以让家庭成员有很舒适的居住体验，另外一点还有金融属性，当出现极端情况时，还可以通过变现来应对极端情况；
第三个核心资产就是必须要配置的职业收入，职业收入可以给家庭带来源源不断的现金流；
通过核心资产配置，我们可以看出，这也是中国人追求的“安居、乐业、人安康”，核心资产非常重要，也是每个家庭的刚需。（关注人寿赢家）
中场资产配置
大家都认为核心资产非常重要，那我们该如何去保护核心资产呢？中场资产的作用就在于此，中场资产的配置就是为了保证核心资产不受损失，中场资产包括专项储蓄、现金类资产和商业保险。
首先我们看一下现金类资产，现金类资产最大的好处就是能够提供流动性，万一家庭出现风险时，现金类资产可以帮助家庭渡过难关，所以每个家庭都要配置3-6个月的生活费以备不时之需；
第二点就是商业保险，商业保险不仅保人，还能保物，保人就是保证你的人力资本不受损失，人力资本受损失就是“生老病死残”，想要人力资本不折损，就必须做好事前、事中、事后全方位预防，比如去健身房锻炼、定期体检、以及发生问题后的保险理赔，因为大家要明白，如果你没有保险配置，当发生人力资本折损时，你可能需要卖房等方式，打破你的核心资产来弥补这部分损失，所以保险是刚需配置；
第三点是专项储蓄，是为我们当下不会发生，但是未来一定会发生的事项做的准备，比如说子女教育、医疗以及养老，有些东西没有钱就是不行，比如教育医疗以及养老。虽然一些理财型保险的收益不算太高，但是却能满足未来我们确定的需求，我们在做资产配置时还是要配好、配足；
卫星资产配置
配置好了核心资产，配置好了中场资产，这时候家庭的”人财物“基本就保障好了。那我们就没有后顾之忧了，这样的家庭也会更加的从容，之后再去配置一些其它资产就不会有那么多的担忧，这一阶段我们就可以配置卫星资产了。
卫星资产配置主要是配置一些长期的资产，包含一些股票市场、基金、私募股权、另类投资等，目的就是把握趋势，实现”财务自由“，配置卫星资产的一个核心就是做长期投资，只有把其它两类资产完毕，才有额外财产去配置卫星资产。
而且卫星资产可以在全球市场进行配置，利用不同资产的周期性表现，对风险进行组合化管理，最终实现家庭资产在长周期里稳健成长。（关注人寿赢家）
所以我们在和客户沟通时一定注意，要一步步来，先配置核心资产，再配置中场资产，最后配置卫星资产。
---总结---
所以总结来说，核心资产就是人、自住房子和好的职业，目的就是夯实基础， 保证财务安全；
中场资产就是要配置好现金类资产保证流动性，配置好保险资产确保核心资产不受损失，配置好专项储蓄达到进可攻退可守的目的；
最后就是配置卫星类资产，是进行全资产配置，可以跨市场、跨品种，把握趋势，实现财务自由。
