如何锁定个人养老金群体?

财富   2024-12-14 08:55   上海  

1215日开始,对于36个试点城市以外的保险销售伙伴来说,有一个新的销售机会出现,能不能把握好,如何把握好,也许是影响不小的问题。因为,这背后是中高端客户资源的锁定。

这个销售机会就是个人养老金制度的全国放开。

这里不再科普究竟什么是个人养老金制度之类的基础知识问题。

我们直接来看,如何锁定你的销售对象?

销售对象的大前提是,要有社保。城镇或居民的都行。

请先了解以下这张图里的几个分类。

从效能看,销售伙伴要做的第一件事是:找到税前工资收入40万以上的人。面对这个群体,直接请他们办理个人养老金。通常他们是乐意的。(请注意“税前”和“工资收入”这两个关键词,与是否能有效锁定客户对象有关)

以最低的税前40万为例(尽管这个群体其实人数已经相对有限了),对他们而言

一方面,拿出12000元,马上可以返还3000元,相当于只需要存入9000元,很划算。

另一方面,对于税前40万收入的人来讲,即使按照最高的各项扣除标准来进行抵扣的话,税后收入大致不会低于24000/月。那个9000/年的储存额,平均到每个月的话,只有750元(9000/12=750),对当事人基本上不会有什么影响。

基于以上两个方面,如果你的客户(准客户)里,有这个层面的,直接去邀约介绍就可以。因为,”本身,基本没有问题。

可能的问题是:12000元,具体用来买什么产品的问题。

我们应该如何处理?先看这个个人养老金产品类别分析图

可以明确告知客户的是:事实数据证明,经过这三年的试点,在目前的四类产品(接下来还有国债会被纳入)里,能够保本的只有储蓄和保险。

如果在过去三年里,买到了最糟糕的基金的话,至今可能还有10%以上的亏损。下图为例:(这是深蓝保平台统计到2023年12月的结果)

其实,哪怕是一年后的今天,还是有基金处在亏损的状态!

其实,哪怕是一年后的今天,还是有基金处在亏损的状态!

其实,哪怕是一年后的今天,还是有基金处在亏损的状态!

如下图:

在事实数据比较之后,可以让客户自己选择,也可以告知客户:既然是为养老做储备,安全、保值,并能有效增值,是首选。从而顺势让客户感受到保险的优势。

即使客户一定坚持要买基金,咱们也得顺势给出建议:最好每年里分期逐月买,以降低或者说平衡风险。体现“利他”原则。

好,以上就是首先要快速完成的第一件事。

如果你身边完全没有税前年收入40万以上的客户(做过系列转介绍的动作后,确实没有的话),现在来看第二件事:结合前述那个图的分类,找寻税前收入14.4万到40万之间的人群。

实际上,这个区间里,越接近40万的,也不太会有问题,逻辑同上。

于是,这个重点就是税前收入在20万左右的人,要分析并找到,他们购买的动力都有哪些。

节税本身,不用多讲了。这一定是首先要和客户沟通清楚的--节税的账,先分析好。

如果沟通完,他们能认可,就直接办理了。

如果关于节税的利益沟通完了,动力不明显的话,就要在此基础上,强调个人养老金的本身功用:给客户分析提前做好个人养老充分储备的目的意义和价值。

这就回到了我们为什么要关注个人养老问题这个事上。

结合早会专题,基本也能解决这类问题。(这两天各种自媒体都在普及,也可以通过恶补完成)

这里,不再赘述。

当然,我不赘述,并不代表,大部分销售伙伴就真的已经掌握了基本知识技能。

15天时间,哪怕是临时抱佛脚,也得上。因为,大多数情况下,开口可能就胜利。

哪怕没有现成的客户资源,也得尝试“人找人”。

再来点书生气的激励:抓住一个这样的客户,后面就是一片这样的客户。加油。

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