有众多机构的研究数据显示：2022年以来，因疫情的影响，居民储蓄回流明显。这期间，大部分的投资者之所以选择银行储蓄、国债，无非是看重其安全、稳定、收益有一定保证。
2024年12月12日，中央经济工作会议再次明确：要实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。这意味着：利率还有下降空间！
所以，我们可以明确：这几年来的现实及趋势告诉我们，利率下行就如大江东流，无法阻挡。朝着0利率继续迈进。
这时候，可以锁定长期收益的保险产品，其优势越发显著。从而在这波挪储风中，强势出圈。
那市场上的资产挪向保险产品，都挪向哪些产品了？
年金险、增额终身寿险等储蓄型保险正好可以满足这些需求。因为它们基本都具备以下特征：
一是安全稳健，具备法律效力。
买储蓄险本质是跟保险公司签订一份长期合同，具有法律效力，保险公司需要按约定情况给付。
即便保险公司不幸倒闭，按照我国相关法律规定，我们所购买的人寿保险也可以转让给其他有经营资质的保险公司；即便没有保险公司接手，也会强制性指定某家保险公司接手。
二是确定性强，锁定长期复利收益。
投保后，未来什么时间、能拿多少钱直接写进合同里，不受市场环境的影响。
三是拥有常规金融产品不具备的特殊功能。
无论是生意人、公司高层还是打工人，储蓄险的这些功能也很实在。
比如，可以应对人身风险：它们有的带身故保障，人没了可以赔一笔钱给家人，尽到最后的责任。保险公司赔的钱怎么分，可以由投保人生前确定受益人和受益顺序。
总体来看，储蓄险安全稳健、可以锁定利率，还有特殊功能，属于长期稳健的金融配置品种。
当然，从科学的执行理财结构看，我们也不能将家庭所有资金都转化为保险产品，这一点，无论何时，都应该让客户明晰记牢。
除了储蓄险的这些强大功能，很多人选择挪储，主要是为了实现这4大功能。
其一，把现金变成现金流
《时代周刊》曾登过一篇文章表示：终身收入现金流，是退休生活幸福的关键。
无论你配置的是年金险，还是增额终身寿险，都能将当下的现金，转换为未来的现金流。以年金险来说，可以达成终身现金流，活多久领多久。
无论从老年需求还是当下的金融环境来说，源源不断的现金流比手里的现金更灵活也更稳妥。
其二，把单利挪成复利
定存、大额存单、国债等无风险产品都是单利计息。但年金险、增额终身寿险是复利，时间+复利的威力超过原子弹。
其三，把有风险的挪成没风险的
投资股票、基金、股权等其他资产，受市场的影响很大，但是购买储蓄保单。本质是跟保险公司签订一份长期合同，具有法律效力，保险公司需要按约定情况给付。
挪到保险，相当于将有风险的资产配置挪成没风险的资产配置。
其四，把不确定的变成确定的
孩子教育的费用，用来养老的资金，这些费用无法精准计算。所有关于未来的，都有一个“不确定的”符号，但是保险合同里的数值是确定的。
合同上写好的到账金额是确定的，这些确定的，就是未来能够让我安心的一部分来源。
财富管理正在进入保险时代，越来越多的人会选择长期锁利，安全性高，灵活性强的年金及增额终身寿险作为资产配置选择。
