起初重疾险并不是由专业的保险从业者发明，而是由一名南非心外科医生，马里优斯·巴纳德（Marius Barnard)的创意。
有一次巴纳德医生救治了一名患肺癌的女士，治疗效果很好，可这位女病人因为疾病康复期内没有足够的经济收入，不得不拖着尚未痊愈的身体继续辛苦劳作，最终导致癌症复发逝世。
这件事给巴纳德带来很大的触动，他的确可以用精湛的技术来挽救病人的生命，但是治疗的费用、康复的费用、工作收入的损失他却没有办法解决……
直到1983年，巴纳德医生与南非的一家保险公司合作开发了重大疾病保险，来帮助那些身患疾重大疾病而且急需治疗和生活费用的人们。从此，保险与医学完美结合的重疾险正式诞生。
所以，重疾险诞生是为了解决收入损失、治疗费用、康复费用这三方面的问题。
重疾险属于给付型的保险，如果符合赔付条件，保额是一次性给付。
理赔款给付后如何处理是受益人的自由，可以用来治疗或者用来补贴家庭日常开销。
那重疾险应该怎么挑选？
买重疾险，难在条款、责任繁琐。
把重疾险比作一部电影的话，分为主角、配角、群演。我根据重疾责任的重要程度整理了一份表格，大家可作参考。
下面简单介绍表格里的重要责任：
1、保额
保额指的是患重疾后会赔的钱。
重疾险的保额，起码要覆盖一次重疾带来的损失，包括治疗费、康复费、误工费等。
有个说法是：30万起步，50万凑合，100万小康。
大家可根据自身经济情况选择保额。
2、保障期
一句话总结：
预算充足，保终身；
预算有限，选定期，但不建议低于70岁。
因为55-70岁是重疾发病率大幅提升的时间，所以保障期限别太短。
3、保费
保费就是每年要交的钱。
同等责任的情况下，保费越便宜越好。
4、身故
身故责任分为三种：
身故赔现金价值、身故赔保费、身故赔保额
建议重疾险和寿险分开来买，会更划算。
5、轻症/中症
轻症/中症，大多都是重疾的前兆，所以不容小觑。
以下这11种高发轻症一定要有：
1）恶性肿瘤-轻度
2）轻度脑中风后遗症
3）较轻急性心肌梗死
4）原位癌
5）微创冠状动脉介入手术
6）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
7）慢性肾功能衰竭
8）单侧肾脏切除
9）较小面积III度烧伤
10）视力严重受损
11）主动脉内手术
目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在基础责任之中。
没有捆绑轻症/中症的产品，暂且别考虑。
6、多次重疾
得了重疾，理赔以后再得其他的重疾还能赔。
建议优先考虑重疾单次赔的产品，多次赔的重疾险略贵。
7、投保人豁免
投保人，即交钱的人。
比如妈妈给孩子买，妈妈就是投保人。
豁免是指，投保人得了轻症/中症/重疾/身故，后续的保费就免了，而保障依然有效。
选投保人豁免，不仅要加钱，还要符合健康告知，一般来说可有可无。
有意向为自己/家人配置保险的，或对保险存有疑问的朋友，随时可以找小助理咨询~
