买保险，毕竟是个花钱的活儿，
但凡是花钱，就要和家庭总体的经济收支联系上。
而买房，避无可避，是很多家庭最大的金钱支出。
不仅要花很多钱，甚至还可能有高负债。
这时候家庭财务的流动性变差，债务额度增加，余下的每一笔钱都要精打细算，花在刀刃上。
可保险，还是得买。
否则房子也许会让本不富裕的你，雪上加霜。
打个比方，如果你还完房贷钱包已所剩无几，这时候要是生了场大病，你该怎么办？
老话说得好，“手里有粮，心里不慌”。
放在家庭里就是，可支配的资金越多，心里就越踏实。
虽然我总说保险是兜底，但实际上，钱才是一切风险的兜底。
只不过我们都是金钱有限的普通人，所以我们需要保险来做兜底。
买房给家庭财务带来的打击，并不能击垮一个成年人，但疾病可就不一定了。
甭管是孩子，还是老人，谁得病都会让我们打一激灵，意味着在这个资金本就紧张的时期，又要有一笔不得不花的钱。
要是自己或配偶得了，更是要命，
工作停了，收入也断了，可支出没断，这一来一去压力顿时增大。
万一还是个大病，花出去的钱，可能都够一套房的首付了，甚至是半套房的钱。
所以，买了房，身上最好还是有【重疾险】傍着，要是实在捉襟见肘，没有老早就买重疾险的话，起码也得有个【百万医疗险】顶着。
然后在收入有所好转的时候，就赶紧买重疾险。
现在很多医疗险都有提前垫付功能，发生住院的情况，大额押金可以申请让保险公司垫付。
最主要的是，摊到每个月，这两类保险并不贵。
除了疾病的风险，另一个风险，就是身故。
之前给大家科普保险的保额要如何计算时，就提到过，寿险的保额最好要覆盖家庭的所有负债。
其中，就包含房贷。
很多银行在审批贷款时，还会强制要求购房者来投保“借款人意外险”，这个保险的额度和贷款额度一样。
就是为了万一在还款过程中，借款人没了，且没有指定受益人的话，这个钱保险公司可以给银行补上，对借款人的家人来说，房子也能保住。
皆大欢喜。
但只有借款人意外险，是远远不够的，这类产品的额度，往往不高。
即便银行不需要借款人的家人还贷，也不没收房子了，可家人的生活，还在继续。
吃喝拉撒睡，衣食住用行，该花的还是要花，孩子和老人还是要养，这都是承担了家庭主要经济责任的人，应该考虑的问题。
得了疾病还有康复的可能，还有恢复收入能力的可能，但要是身故了，那就可能什么都没了……
成年人的世界，没有容易二字。
及早地备份保险，才可以更好地规避未知风险。
你在保险上钻了空子，那风险就会在你身上找空子钻。
我们买保险的目的，和房子是一个性质，都是为了家人。
所以，房子和保险，两手都要抓，
做好前戏，才没有后顾之忧~
