最近收到很多朋友留言要给父母买保险，百事孝为先，但实际情况是……
父母年岁大了之后，身体状况大不如以前。
老年人买保险会受到很多限制：
年龄限制：像重疾险、医疗险，55岁以后会很难再保上。
健康告知：父母如果出现高血压、糖尿病这种常见的周身慢性疾病，被保险公司拒保是很大概率的事。
产品保额限制：年纪越大、生病可能性越高、保额反而还更受限；相同的预算买同一款重疾险，年轻人可以买到50万的保额，但老年人就只能买10万。
保费：年纪越大、保费越贵，给父母买保险的孝心是好的，但年轻人的工资需要做的事还有太多太多，在某一块产生过高的费用会严重影响年轻人的后续发展。
所以我建议买保险趁年轻，理由有三点：
1、因为健康，所以更应该购买
大家都知道，保险不是谁买都能买的，是有一定门槛的。
我们现在身体健康，可随着时间的流逝，也许身体会出现各种各样的问题，然后被保险公司直接拒保。
2、会让未来更美好
年轻人总是对未来充满美好的期许，你总不希望突如其来的意外和疾病把这一切都打乱。
一旦患大病，靠着积蓄可能难以承担高额的医疗费用。要是有份保险，就可以用保险的杠杆原理，用较低的保费转移风险，给自己以及家人更好的保护。让我们在前往实现梦想的路上无后顾之忧!
并且可以养成储蓄的习惯，让我们规定自己定期必须存下足够的保费。
3、投资角度来说，越年轻越便宜
年轻人买保险，保费比较便宜，保障的时间比较长。
举个例子：25岁和40岁男性，购买同一份重疾险，同样保终身，50万保额，20年交。
以达尔文7号为例：
如果40岁的时候再购买保险，限制会非常多，健康状况也一年不如一年，三高，糖尿病等慢性病症都找上门来，
所以趁着年轻身体好的时候配置保险，比四五十岁的年龄再配置保险要便宜，且可选择更多。
现在癌症的发病率越来越提前了，中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》提到，18-39岁的男性癌症发病率高达55.5%，女性更是高达87.2%，所以你还觉得仅仅凭年轻，就不需要保障了吗？
而且身体只要稍微出点问题，投保就会很麻烦，比如甲状腺结节、肺结节。
下面我们分别分析这些疾病：
1、甲状腺结节
甲状腺结节，属于最常见的甲状腺异常。
在医学上，常用TI-RADS分级来表明它的危险程度，级别越高，结节越有可能是恶性，买保险也越难。
甲状腺结节买重疾险分两种情况：
已手术切除结节：
需要病理结果为良性，且术后半年内甲状腺B超、甲状腺功能检查结果均正常，通常都能买。
未手术切除结节：
2、肺结节
肺结节是结节里买保险受限最大的。
下面以“达尔文7号”为例：
1、单个结节长≤6mm
4、无吸烟等风险因素、肺癌家族史，任何肺部疾病
必须要符合以上条件才能购买，非常严格。
互联网保险新规实施后，新上架的保险产品，核保普遍变得更严格了。
所以当身体有点小毛病时，就不是你挑产品了，而是产品挑你。
那该买哪些保险？一般保险的配置原则是：
先保障后理财，所以我们先买保障型的保险，然后再买理财型的。
常见的人身保障类保险，包括：医疗险，重疾险，意外险，定期寿险。这四类保险相互配合，配齐之后才能拥有一个相对全面的保障。
并且人生阶段不同，配置的重点也不同
从刚出生只会玩闹的婴儿，到刚完成学业的有志青年，进而到结婚生子的家庭支柱，最后到60岁左右的退休老人。
不同的人生阶段，需要扮演的家庭角色与需要承担的责任都不相同。
因此，保险的配置重点，应根据自身承担的责任而变。
（1）孩子
推荐配置：意外险+重疾险+医疗险
如果在这三种保障配齐的情况下还有闲钱，可以考虑给孩子存点教育金，这么做在一定程度上也可以避免通货膨胀的货币贬值。
与此同时，大家在买商保之前，务必先给孩子上医保！
儿童医保是国家给的福利，一定要有，具体的办理流程可到当地社保中心咨询，或者拨打社保咨询热线：12333
注：孩子不需要配置寿险。
（2）成人
推荐配置：意外险+重疾险+医疗险+寿险
成年人是家庭的主要收入来源，家里的经济支柱，万一倒下了后果不堪设想，所以健康保障一定要配置齐全。
（3）老人
推荐配置：意外险+医疗险+防癌险
老年人由于年纪大、健康状态欠佳，不太容易买到合适的健康险，
所以建议重点从防癌险（只保癌症的保险）和意外险入手，医疗险有价格合适、保障全面的产品，能买则买。
老人一般不承担为家庭赚钱的责任，所以预算较紧的情况下，就无需考虑寿险了。
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