大额存单2015年6月在我国正式推出，作为银行存款类安全稳定、收益较高的产品，在多数银行中，还可以进行抵押、转让，流动性高，一直备受投资者（老百姓、公司等）青睐，频繁上演“上架就售罄”“一单难求”等畅销盛景。
从央行公布的数据中来看，前几年发行量大幅增长，由2017年全年发行总额6.2万亿增至2021年全年发行总量为11.3万亿元，由此可见大额存单受欢迎程度和需求量。
随着近段时间来，商业银行迎来新一轮存款挂牌利率“降息潮”，此次下调之后，作为“揽储利器”的银行大额存单，国有六大行存款挂牌利率均跌破2%，5年期大额存单产品则相对较少；
部分特色存款产品利率也渐次下行至“1”字头。
不过由于市场竞争、客户定位、负债结构等方面不同，各银行根据自身业务对利率进行不同程度调整，不同银行大额存单利率定价存在差异。
除了国有大行外，部分股份制银行和民营银行虽仍保留“2”字头产品，但整体数量较少，“3”字头产品十分稀缺。
九月底十月初，在A股市场连续上涨的行情下，大额存单一度出现了“转让潮”，其中不乏高利率产品，甚至为了能尽快转手，部分投资者还进行了一定让利幅度。
银行目前面临存款市场存在供需结构失衡问题；
《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》中，居民的可投资资产结构于去年发生了明显变化；
现金和存款的比例不断攀升（包括现金管理类、纯债类等低风险产品），股票、权益混合等波动性较大的资产在客户资产配置中的比重有所下降。
压降成本较高的中长期定期存款或存单可以更好地、更加精细化地管理存款付息率，有利于保持合理的净息差和稳健的经营能力。
不过这种压降并非无限度的，银行会根据流动性状况、资产负债结构进行动态调整。
整体而言，现下多数银行两年期、三年期的大额存单产品依旧在售，但利率与同期限存款的利率差距逐渐缩小。
随着大额存单利率下行，其相对于定期存款的优势正在减弱。
未来，懂得理财的重要性会越来越强。
那么，应该如何选择适合自己的投资产品？
需要综合考虑风险、收益、投资周期和资金流动性等多个因素。
一定要根据个人对资金的需要和风险承受力，合理安排选择存款还是其他理财产品。
根据自身收益和风险偏好，平衡好两者之间的关系，充分考虑自身流动性需求，调整资产配置结构。
投资还是要坚持价值投资，分散投资，全球化投资。
追求稳健收益的投资者，在适当配置存款和大额存单的同时，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
如果有一定的理财知识和相对较高的风险承受能力，可以视情况增配股票、偏股型基金和黄金等产品。
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