好，咱们来聊聊最近一个大热门话题——国人的存钱情结。
没错，咱们真的是太爱存钱了！
就算经济放缓，我们的储蓄规模依然刷新历史纪录。
去年，全国人均存款终于突破了10万元大关！
你想想，这意味着一个三口之家，存款得有30万，才能算“勉强达标”。
按照央行的数据，2024年，住户的人民币存款增加了14.26万亿元，2023年年底，咱们国家的存款总额已经达到了137万亿元。
这一数字意味着，平均每个人手头的存款已经有10.7万元左右了。
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再看看大城市的差距。
像北京和上海，遥不可及，北京人均存款32.5万元，上海也有25万元。
至于深圳和广州，稍微接地气一点，平均存款在15万元出头。
如果以三口之家来算，北京家庭存款接近100万，上海家庭也有75万，而深圳家庭大约45万。
如果你是北京、上海的人，存款没达到这个数，简直就不配待在帝都和魔都。
而要是你是深圳人，45万存款没到，嗯……你可能会被笑话。
而这种“存钱狂潮”，其实并不是最近才有的。
早在疫情前，大家每年大概都会存下8万亿元左右的存款，可自从2020年疫情爆发，大家一躲在家里，消费降低，存款量就像火箭一样飞涨。
特别是2022年，居然突破了18万亿元，年增幅竟然高达80%。
即使到了2024年，虽然存款增速有点放缓，但依然保持着非常高的水平。
人均存款突破10万，真的是个里程碑。
可是，有一个问题始终摆在我们面前：
为什么经济增速放缓了，咱们的存款却仍然在大幅增长？
普通人都靠什么攒钱？不就是靠节衣缩食吗？
根据2024年数据，人均存款虽然增长了超过10%，但人均可支配收入的增速只有5.3%。
换句话说，大部分普通民众的存款增长，其实是通过大幅压缩开支实现的。
这个从社会消费品零售总额的增速也能看得出来：从2019年到2024年，消费增速从8%逐渐降到3.5%。
大家不敢花钱了，消费水平低，存款却年年上涨，说明我们的消费正在“降级”。
这对于普通人来说，存款多了，财富积累就变得更有保障。
假如未来有个突发状况，存款多一点，心里肯定会踏实一些。
但从经济学角度来看，有个叫“合成谬误”的说法。
什么意思呢？
就是单个个人做的对自己有利的事，未必对整体有利。
比如说，你在电影院里踮起脚，能看得更清楚，可如果每个人都这么做，大家都得站着看，最后大家都累了，也看不清楚。
你存钱固然增加了财富，但大家都这么存，而不消费，就会减少消费需求，进而拖累整体经济。
这几年，咱们国家为了刺激经济，不得不开始大幅降息，利率降到历史最低点。
这样一方面是希望能降低实体经济的融资成本，另一方面也是想挤出一部分银行存款，鼓励大家多消费。
如今大多数银行的存款利率已经降到1.5%左右，感觉存款的吸引力大大减少了。
央行都表示，未来还会进一步降息。
低利率的环境下，我们是不是还要继续存钱呢？
如果继续存钱，存款又去哪儿了？
我们也看到，存款开始分流。
2024年虽然存款总额创新高，人均存款超过10万，但存款增长的速度明显放缓。
2022年和2023年新增存款分别为18万亿和17万亿，而2024年增量只有14万亿，增长速度下降了。
不把钱存银行，那钱又放哪儿呢？
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理财市场就是一个重要去向。
2024年，理财市场的规模增幅达到12%，这意味着更多人开始选择风险略高，但收益也略高的理财产品。
2024年，银行理财的平均收益率为2.65%，虽然不算太高，但比存款利率强了1个百分点，吸引了不少人转向理财。
此外，还有一部分人选择了股市。
2024年，A股的新开户数增长了17%，几乎达到2500万户。
大家为什么敢冒险？
其实也能理解：存款利率实在太低，股市突然一波行情，多少人想去试试手气。
不过，说到“花钱”这个事，不管股市咋样跌，深圳的楼市还是最让大家“心动”的。
你可能会觉得，存款上升了，大家都不敢消费，可是在深圳，过去一年楼市的火爆程度，真的是超出了许多人的想象。
2024年，深圳的楼市一手和二手房的成交量，都涨了40%以上，二手房更是达到了66%，创下4年来的新高！
对比北京、上海、广州，深圳的涨幅遥遥领先。
具体来说，2024年深圳共有9万人买房。
共推出了115次新盘，日光盘达到了6个，卖地5宗，全市一二手住宅成交9.24万套，其中新房成交3.97万套，二手房成交5.45万套。
按照每套400万的均价，楼市交易总额约为3600亿元。
最能卖房的企业中，像中海、招商蛇口、鸿荣源等房企也赚得盆满钵满。
再看看其他大城市，2024年，北京的房市成交了21万套，其中二手房达到了17.57万套，涨幅13%，12月单月更是暴涨了66%。
新房方面，北京成交了4.17万套，按每套400万计算，北京楼市总交易额接近8000亿元。
上海的情况也差不多，新房成交了5.8万套，二手房24.27万套，单套均价500万，总消费达到1.5万亿。
而广州，一二手合计成交18万套，交易总额达到了5200亿元。
这些数据看得出来，即使大家口口声声说着“存钱”，但在楼市面前，钱还是要“花掉”。
即使存款高企，深圳、北京、上海、广州这些地方的房地产市场依然活跃，这些楼盘的成交量和销售额都在创下新高，消费者似乎并不甘心把钱只放在银行里。
毕竟，对于许多人来说，买房还是最能体现财富价值的选择。
不过，不管是理财，还是股市，甚至楼市，存款的主流思维还是没变。
咱们的存钱情结，深深扎根在每个人的心里。
其背后的原因，除了对未来不确定性的恐惧，更多的是对经济环境的不安全感。
只要这种不安全感在，低利率也没办法让咱们改变存钱的习惯。
去年人均存款突破10万元，可能只是个开始。
未来这个数字还会继续上涨。
可是，值得注意的是，这些存款并不是靠高收入积累的，而是通过压缩消费换来的。
这意味着，大家为了保证未来的安全，正在牺牲今天的生活质量。
所以，虽然存款增加了，生活质量却未必跟着提高。
最终，这种“存钱主义”可能不会带来幸福感，而是让人失去了享受当下的机会。
未来的存款数字越大，我们是不是该问问自己：
这些钱真的能换来我们想要的安全感和幸福感吗？
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