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去年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。你开通个人养老金账户了吗？缴存了吗？
有网友反映自己“被开户”了，那么，个人养老金未经授权是否能开通？开户后不操作会不会有资金损失？个人养老金到底是什么？要不要开？
Q：个人养老金账户未经授权会“被开户”吗？
A:随着个人养老金制度在全国实施，各家银行纷纷推出优惠政策，吸引客户开设个人养老金账户。但也有人反映，在突然收到账户开通成功的短信后，才得知自己竟然“被开户”了，而且线上无法销户，必须线下注销。
对此，多家银行客服表示：如果用户没有预约，银行不会在未经授权的情况下开通个人养老金资金账户。
兴业银行人工客服表示，之前客户可能在支付宝等平台上参与了一些活动，提前把个人资料录进去，参与个人养老金预约开户，然后时间又太久了，有些客户就记不清楚。
建设银行人工客服称，此前有过填写资料送礼品或者开通领现金红包等线下线上活动，客户只要参与了，银行近期就默认为其办理了开户。
兴业银行客服表示，还有可能是个人信息泄露而“被开户”，但目前没有收到类似咨询。
Q：开户之后不使用是否会产生相关费用？
A:根据银行客服的回答，近期收到类似的咨询很多，也有不少客户担心开户了之后会不会有什么损失。
建行表示，开通了账户之后，必须本人操作才能存钱进去，不会被强行转存。
中行表示，如果不做任何操作，银行也不会额外收取任何费用。
另外，除了银行，在支付宝也可以查询自己有没有开户，具体的流程是：进入支付宝——搜索“个人养老金”——点击账户查询——进入后如果显示“立即开通”，那么就表明暂未开户。若是已经开户，则会直接显示开户信息，包括社保卡信息、个人养老金账户、开户行等所有的详细信息。
Q：开户后未激活，如何进行销户？
A:对于已经开通个人养老金账户的用户，如果想销户，应该怎么操作呢？
银行提示，个人养老金账户，目前每个人只能开通一个，如果只是开户，并没有激活，那么可以携带相关证件，前往开户行进行线下销户。
中国工商银行相关人员介绍，如果客户想销户，需要带上本人的身份证件，到开户银行就近网点就可以进行处理，不能通过客服电话、手机银行或者线上的渠道进行处理的。
如果已经往账户中转账，就等于激活了该个人养老金账户，就没办法销户了。
Q：个人养老金制度是什么？要不要参加？
A:个人养老金制度是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度——个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不超过12000元；在享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。截至去年11月底，我国个人养老金开户人数突破7000万。
制度的一大吸引力，就在税收优惠上。国家对缴费者按每年1.2万元的限额予以个人所得税税前扣除，对账户资金的投资收益暂不征税，领取时按3％的较低税率征税。
以北京市民肖先生为例简单算笔账：他去年应纳税所得额为20万元，缴存1.2万元进入个人养老金账户后，按照1.2万元的限额予以税前扣除，乘以20％的税率，当年可节省个税2400元。领取个人养老金时，无论数额多少，都按3％税率计税。例如，领取1万元，个税即为300元。
Q：个人养老金如何参加？
A:参加人可以通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者符合规定的商业银行开立个人养老金账户，并在商业银行开立个人养老金资金账户。账户开立并进行缴存后，参加人即可根据自身偏好，自主选购养老金融产品获取收益。
国家社会保险公共服务平台显示，截至1月3日，个人养老金产品已包括26款理财类产品、466款储蓄类产品、177款保险类产品和287款基金类产品，可投资产品数量超过950只。
Q：哪些条件下可以领取个人养老金？
A:在原有达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等领取条件外，参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的，也可以申请提前领取个人养老金。领取方式也将更加灵活。参加人可以选择按月、分次或者一次性领取个人养老金，并可进行变更。
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