今天是"重阳节"，又称"老人节"。根据澳大利亚国家统计局2022年的数据，澳大利亚老年人(65岁及以上)占人口的17.1%，比2018年的占比有所上升。
如何退休，如何养老，
在澳大利亚同样是头等大事。
在澳大利亚，养老资金来源由"三大支柱"构成 具体包括：
经过经济状况调查后确定的政府养老金 (Age Pension)
强制性退休公积金(superannuation)
自愿的个人养老金储蓄(private savings)(包括退休公积金内外的额外储蓄)
在这三个支柱中，政府养老金提供保底收入。政府养老金虽然少，但是具有可持续的特点，领取政府养老金的资质基于对个人收入和资产的评估，这样既可以控制财政成本，也确保养老金能够精准提供给最需要的人。退休公积金制度则要求并协助人们存储养老金。为了增加养老金储蓄，强制性的退休公积金会享受税收优惠。
许多澳大利亚人会在退休后的某个时段用到以上全部途径来获得退休金(包括可能的部分政府养老金)。
什么是政府养老金
政府养老金旨在支持老年人的基本生活，向符合年龄和居住要求的人发放。通过调查，政府会找到最需要政府养老金的人们。政府养老金的标准会根据澳大利亚的物价和工资增长进行调整。
大多数政府养老金由澳大利亚民政服务部(Services Australia)发放。如果领取政府养老金的人同时从退役军人事务部(Department of Veterans' Affairs)获得补偿，他们可以选择由退役军人事务部或澳大利亚民政服务部支付养老金。
一般而言，符合领取政府养老金的条件包括：
年龄67周岁或以上，以出生日期为准
澳大利亚居民，并在澳大利亚居住至少10年
满足收入和资产条件
政府养老金的金额取决于人们的收入、资产和婚姻状况。比如，单身和已婚的最高金额不同：
单身人士为每两周1,020.60澳元，或每年26,535澳元
已婚人士为每两周1,538.60澳元，或每年40,004澳元
以上数额均不包括补贴(supplements)。
小贴士：工作补助奖金(Work Bonus)
如果已达退休年龄的人选择工作，工作补助奖金可以让他们在拥有工资收入的同时，拿到更多的养老金。在工作补助奖金制度下，每两周有300澳元工资不被养老金收入调查计算在内。未使用的每两周300澳元工作补助金将积累在工作补助收入账户中，最高可达$7,800。
积累在收入账户中的金额可以用来抵消未来的工作收入，不被纳入养老金收入调查计算中。
该收入账户金额没有时间限制；如未使用，将会继续累积，也可以跨年累积。
什么是退休公积金
在澳大利亚，绝大多数人主要是通过退休公积金，或称"退休金"，来进行养老金储蓄。
在工作期间，雇主须按照法律要求为雇员缴纳相应的退休公积金，目前的缴纳比例为工资的11.5%(自2025年7月起，该比例将增至12% )。这被称为退休公积金保证(Superannuation Guarantee)，简称为super。
退休公积金是一项长期投资，会随着时间的推移而增长。在工作时，人们缴纳得越多，退休时的积蓄就会越多。
对于大多数人来说，退休公积金的积累从踏入职场开始。
雇主需在雇员薪水/工资之外支付这些缴款。人们也可以在上限内进行额外的自愿缴款。
在澳大利亚，个人需选定退休公积金的基金公司, 由基金公司投资和管理这些这笔资金，直到退休。个人的退休公积金基金公司会提供多种投资选项和账户类型，帮助人们选择最适合自己的方案。
通常来说，人们可以选择退休公积金的投资基金(有5种基础的基金类型可供选择)以及投资方式。
人们需要定期检查自己的退休公积金，确保雇主缴纳了正确的金额，并确保资金正在以最有效的方式投资。
每个财政年度，无需额外纳税的退休公积金缴款金额有上限，这些上限称作"封顶"。如果缴款金额超过"封顶"金额，则可能需要补税。个人可以选择从税前收入中以"薪酬牺牲"方式缴款，或从税后收入中缴款。
什么是自愿
个人养老金储蓄
自愿储蓄在人们的退休收入中占据的比重很大。对于那些无法享受强制性退休公积金的个人，如个体经营者和微商，或事业中断期较长的人，自愿退休金缴款更加灵活。更广泛来说，自愿储蓄允许人们自由选择养老金的储蓄金额。自愿储蓄可以包括商业资产、房地产(包括自住房)以及其他金融和非金融资产。虽然这些资产可以补充退休收入，但它们往往是为其他目的而积累的。大多数澳大利亚人会为家庭住房而进行自愿储蓄，因为住房可以减少退休后的住宿支出。平均来看，家庭住房的资产净值占65岁及以上的澳大利亚人财富的最大份额。
本章参考来源：
Australian Bureau of Statistics: Disability, Ageing and Carers, Australia: Summary of Findings
Retirement years - Services Australia
Who can get Age Pension - Age Pension - Services Australia
Age Pension | Department of Social Services, Australian Government (dss.gov.au)
What is super | Australian Taxation Office (ato.gov.au)
How retirement works - GESB
Thinking about retirement - Retirement years - Services Australia
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