内容来源：金晶 | HRSSC负责人 | 丁香园
健康福利整体情况及保险定位
丁香园作为一家专注于医疗健康领域的企业，在员工健康福利方面非常重视，主要包括以下三个方面：
01
预防性福利 - 体检
丁香园为员工提供定期的体检服务，这是一种预防性的福利措施。通过体检，员工可以及时发现并处理健康问题，减少疾病的发生。这项服务对于员工来说是一种基本的健康保障，也是企业对员工福祉的一种投入。
02
就医福利 - 商业保险
丁香园通过商业保险为员工提供补充医疗保险。这种保险可以帮助员工在遇到健康问题需要就医时减轻经济负担。商业保险在丁香园的健康福利中扮演着重要角色，它不仅提供了额外的医疗保障，也体现了企业对员工健康的重视。
03
支持性福利 - 医疗健康企业资源
由于丁香园本是一家医疗健康企业，因此在员工出现健康问题时，公司能够调动内部资源提供一定的支持和帮助。这是丁香园健康福利的一部分，能够在关键时刻为员工提供必要的支持。
在这三个方面的福利中，商业保险占据了核心地位。它不仅为员工提供了基本的医疗保障，还在一定程度上减轻了员工因健康问题而产生的经济压力。保险在丁香园的健康福利体系中起到了风险转移和经济保障的作用，是企业对员工健康负责任的表现。
商保方案的变化
丁香园的商业保险方案在近年来主要经历了以下变化：
01
适应员工结构变化
随着员工年龄层次和性别比例发生变化，尤其是女性员工比例上升，保险方案需要适应这些被动条件的变化。
02
理赔数据分析
基于上一年度的理赔数据和员工健康趋势，公司对保险方案进行了调整，以更好地满足员工的医疗需求。
03
费用与体验平衡
在有限的预算下，丁香园努力在保险费用和员工体验之间找到平衡点，以确保员工的满意度和福利体验。
通过这些调整，丁香园旨在实现保险方案与员工需求之间的均衡，同时控制成本，提高员工的医疗保障水平。
保险方案设计
01
考量要素
风险防范：大病等风险时能够得到必要的帮助。
员工体验：鉴于员工的平均年龄相对较低，大病风险不高，因此员工更多关注日常门诊服务的经济补偿。企业需要在保险方案中平衡风险防范和日常医疗服务的需求。
经济补偿与实际需求：随着员工对保险方案了解的加深，他们对经济补偿的依赖也相对增加。企业需要考虑如何在满足员工实际医疗需求的同时，合理控制保险费用。
就医便利性：考虑到员工主要分布在一线城市，他们对专家医生的需求较高。企业在保险方案中需要考虑如何更好地满足员工对专家医生的就医需求。
合理限制：虽然需要满足员工的常规医疗需求，但企业也会对门诊服务的经济补偿设置一定的限制，以防止保险被过度利用，确保保险方案的可持续性。
基于这些考量，丁香园在调整商业保险方案时，旨在实现员工医疗需求与企业成本控制之间的平衡，同时提升员工的就医体验和满意度。
02
保险方案个性化
全面性：丁香园的保险方案设计力求全面，以满足员工的基本医疗需求。同时，公司强调福利的普惠性，确保每位员工都能享受到同等的保险福利。
家属福利的灵活性：尽管公司规模有限，但丁香园在家属福利方面提供了一定的灵活性。公司允许员工自费将家属纳入保险方案，并为家属设计了不同的报销比例和方案配比，以满足员工家庭的不同需求。
避免岗位差异导致的不公平：丁香园在福利设计中避免根据员工的职级或岗位进行差异化设置，以防止因岗位不同而导致的不公平现象。公司追求的是人人平等的福利政策，减少灵活性带来的潜在问题。
普惠性福利的重视：公司在福利政策中重视普惠性，确保所有员工都能平等享受到公司提供的福利，而不是只有特定岗位或职级的员工才能获得更多福利。
通过这些措施，丁香园在保险方案设计中实现了对员工及其家属的全面保障，同时保持了福利政策的公平性和普惠性，避免了因灵活性过度而导致的不公平现象。
03
HR的角色与职责
需求汇集与方案设计： HR负责收集和分析员工的保险需求，结合公司的整体需求，设计出合理的保险方案。这一过程中，HR需要确保方案既能满足员工的期望，又符合公司的财务和战略目标。
与保险公司的合作：HR作为公司与保险公司之间的桥梁，负责与保险公司沟通协商，确保保险方案的顺利实施。HR需要向保险公司清晰传达公司的诉求，并监督保险公司是否能够提供符合要求的产品和服务。
监督与质量控制： HR还承担着监督保险公司履约的职责。通过收集员工的反馈，HR可以了解保险公司的服务是否达到预期标准，并在必要时采取措施，确保保险公司按时履约并提供合格的产品。
甲方与监督方的双重角色： HR在这一过程中既是甲方，代表公司与保险公司进行合作和谈判；同时又是监督方，确保保险公司的服务和产品符合公司和员工的需求。
这些角色和职责确保丁香园的商业保险方案能够高效运作，与此同时能够维护了公司和员工的利益。HR的工作不仅涉及方案的设计和实施，还包括对保险公司服务的持续监督和质量控制，以确保员工能够获得应有的保障和福利。
保险方案管理
01
实施过程的监管与复盘
定期审查：HR会定期检查理赔率等关键指标，以监控保险方案的运行情况。
数据监控：对于异常的理赔率变化，HR会进行深入分析，找出背后的原因，如高频次就医或单次费用增加。
问题解决：一旦发现问题，HR会采取相应措施，如调整保险条款或优化就医流程，以控制理赔成本。
持续改进：HR将持续关注保险方案的效果，并根据反馈和数据分析进行必要的调整。
02
保险数据分析与应用
行业和公司特点分析：考虑公司所在行业的特点，如事故高发性，以及公司员工结构的特点，如女性员工较多，从而理解理赔率上升的客观趋势。
历史数据对比：通过与往年数据的对比，HR评估理赔率的变化是否正常，同时参考同行业类似企业的理赔情况，判断当前理赔率的变化是否合理。
异常趋势调查：若发现理赔率异常上升，HR将深入分析具体数据，识别导致上升的险种和异常情况，以便进行针对性的干预。
规范合规边缘行为：对于合规但不太合理的理赔行为，会适当限制并加以引导，以减少不必要的理赔和控制保险成本。
03
选择供应商的考虑因素
方案性价比：在预算范围内，比较不同保险公司的方案，选择覆盖面广且性价比高的保险产品。
用户体验：重视员工使用保险产品的体验，确保保险公司提供的服务能够满足员工的实际需求，并提供良好的用户体验。
服务响应：选择那些能够及时响应并满足公司需求的保险公司，确保在员工使用过程中能够得到有效的支持和服务。
创新与适应性：考虑保险公司的创新能力和产品适应性，特别是在高频使用的保险产品方面，选择那些能够持续创新并适应市场变化的供应商。
通过这些管理措施，丁香园确保了保险方案的高效实施和优质服务，同时也提升了员工对保险福利的满意度。
来源：智享会&保险极客《企业员工保险的设计与管理研究报告》
注：本文系智享会原创文章，如需转载请事先联系并注明来源，谢谢！
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