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之前潘行长说10月份要降LPR，预测是20BP。但没想到上午央行公布，大降25BP。5年期LPR利率从3.85%降至了3.6%。可以说这次降息，相当于无差别撒糖，买房和供房的成本都更低了。拿北京来讲，首套房直接降到了3.15%，历史最低值，二套最低利率达到了3.35%，同样历史最低。北京算是全国加点比较高的城市，其他大多数城市这波调整后，都将破3，也意味着中国楼市彻底迎来“2字头时代”。说实话，全国2-3%这个利率水平，历史上是没有过的。能降到这个水平，一方面就是国家的确想再做一轮楼市行情，继续让楼市带动经济上行，另一方面，就是想遏制提前还贷潮。我之前说过，房地产如果持续低迷，第一个扛不住的就是银行，银行关于房地产的贷款（土地开发+居民购房），占比在一半左右。如果不买房了或者继续大规模提前还贷，全国起码1/3的银行都很难撑得住，再加上这几年积累的烂账，随机爆个雷很正常。所以今年全国200多家村镇银行都被合并了，也导致大量的银行员工失业，传统意义上的铁饭碗，从银行开始碎裂。很多存量房贷业主现在都不知道自己的月供该怎么降。。2024年10月25日-10月31日，你的房贷改为你的LPR-0.3%。2025年1月1日，重定价首套房贷继续-0.25%。
1、如果你当初选择的是固定利率，而不是LPR的浮动利率，那么就需要你10月25日去联系银行。2、如果你现在的利率就在3.55%以下，不参与10月25日的普调活动，但依然享受LPR利率下调活动。明年1月1日统一下调。3、年底，银行会将重定价日1年1次，缩短至1个季度一次，建议大家都选择“1个季度”，这样能更快享受到降息利好，到时候银行会出细则，最晚明年1月1日会通知大家去更改，记得有空去问银行。2019年，LPR刚推出的时候，就建议大家要选择浮动，因为LPR会长期下降，每年你都会减少月供支出。想想4.85%降到3.6%，降了多少？125BP。这是什么概念，贷过款的人心理都清楚。结果当初硬是有些大聪明为了收割流量，唱反调，让大家转固定利率……理由是啥？也说不出来，反正就一句，你觉得银行会让利给你？敌人赞成的，我们就要反对，结果响应的人那叫一个多。他们以为看到了本质，但却都看错了。银行虽然是扒皮的饿狼，但它服从于谁？央行。央行要服从于经济趋势。你没有宏观视野，天天苟活于阴谋论，能看明白事儿就怪了。潘行长的确是干事儿的人，这次普调房贷利率，也带上当初选择固定利率的人，否则这些人，才是真正被无知送进坟墓的高位站岗者。
有一点可能性，除非宏观形势好转，就业旺盛，企业盈利增加，企业和个人贷款需求提高，银行的议价能力增强，才可能推动LPR利率上升。全社会大通胀……但那个时候，LPR利率反弹也不是事儿了。因为大家赚钱能力强了，通胀又稀释了负债，日子好过了很多。多回顾2009年和2015年，甚至2019年都行……为了平衡利差，这几天多家银行又启动了新一轮的下调存款利率潮，像工行现在一年期定存利率只剩下了1.1%，5年期只有1.55%。前几年还有的4-5%无风险理财，买到的人都算是中了大奖，这玩意基本绝版了，前段时间3%的储蓄险也基本没有了。普通人，未来钱生钱的渠道只能在1-2%之间玩玩了。![]()
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