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远盟康健副总裁袁野：商业保险应努力构建老年健康服务的专科能力

文摘   2024-11-28 22:28   北京  

2024年10月26日，“2024年度粤港澳大湾区养老金融交流大会”在横琴举办。本次交流大会以“创新‘保险+’ 赋能‘医康养’”为主题，汇集来自保险、康养、医疗等跨行业的企业高管、专家学者，深度论道粤港澳大湾区养老金融及医康养产业的高质量发展。

远盟康健科技有限公司副总裁 袁野


本次大会上，远盟康健科技有限公司副总裁袁野围绕“推动‘医、康、养’与保险主业业务协同的探索”发表主题演讲。
谈及保险业与医康养产业的融合发展，袁野认为，“我们在市场实践中发现，保险投资的养老机构和其他社会资本投资的养老机构未体现出明显的差异化经营优势，同时这类投资与保险主业的业务协同方面也存在问题。从本质上来讲，归因于保险的负债端、资产端、服务端步调不一致。”
袁野进一步分析称，在负债端，保险机构供给的险种主要集中在一些高端寿险产品，受众局限在高收入人群，而普惠型的老年专属人身险产品供给有限，这与国家普惠金融的政策方向存在偏差；在资产端，保险机构普遍按照标准化的养老机构模式进行投资经营，未充分发挥金融支付工具的优势，未能为险资养老机构的经营建立更为高效的交易结构和消费场景；在服务端，虽然不少养老机构中设立了医院、康复中心，但在老年重大疾病预防、重症院后预防护理、失能与失智风险管理等主动健康服务方面的专科能力还比较弱，经营特色不突出。

在袁野看来，面对老龄化问题，保险行业的第一责任应该放在这样的目标上——保险产品供给和养老设施提供是不是能促进健康老龄化，而不是只为提供更高的保障。他将自身实践经验总结为“三步走”，一是建立标准规范，在当前临床诊疗规范下的保险支付场景，如何实现服务的标准化，如何准确地对服务进行费率厘定。二是建立保险医康养机构新的专科能力，例如增加中、短期医康养服务的市场供给，将“服务给付”责任作为特色保障权益；三是探索提升商业保险在老年人健康保障的风险经营能力，例如根据老年人的跌倒风险开发出老年运动系统损伤防治保险等。
总体而言，在养老层面，健康保险应是老年医康养服务多元筹资机制中的重要组成部分，在多层次社会医疗健康保障体系中，不应仅局限在对基础医保后住院手术费用溢出部分的补充，而应从老年群体健康保障体系，充分利用投资运营的医康养服务资源，构建老年健康服务的专科能力，推动保险主业在老年专属健康保险领域的保障创新和服务创新。

袁野介绍道，例如商业健康保险应在老年预防性医疗健康消费的带动上发挥主导作用，需要从目前“已病”的经济补偿功能，延展到“未病”先防和“瘥后”防复的支付与服务供给，形成与社会医疗保险在支付角色上的互补。



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