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北京银行零售业务总监 李建营
非常荣幸受邀参加第二十届数字金融联合宣传年特别活动，共同回顾行业的发展变迁，探讨未来的发展趋势。首先祝贺“数字金融联合宣传年”成功举办20年。宣传年是由中金金融认证中心有限公司（CFCA）主办的，从萌芽起步到蓬勃发展，CFCA在中国人民银行和中国银联的领导下，历经20余年积淀，已发展成为以网络安全综合服务为核心的优秀科技企业。作为一项大型公益活动，宣传年始终与中国金融的生态变迁同频共振，与银行业的发展转型同步前行，为金融机构和从业者搭建起探讨行业发展、展示创新成果、交流先进经验的宝贵平台。数字金融是数字经济时代的必然产物，数字化转型是数字金融的有机组成部分。加快数字化转型不仅是银行自身发展的需要，更是顺应时代潮流、回应社会需求、服务国家战略大局的重要举措。下面，我谈三方面认识。1、数字经济的蓬勃发展催生数字金融新生态。随着大数据、云计算、人工智能、数字孪生、区块链等前沿技术的飞速发展，数字经济已成为推动中国经济高质量发展的新引擎。2024年，中国数字经济年产值有望超过70万亿元，增速达20%以上。正是在这样的大背景下，数字金融应运而生，它不仅是对传统金融模式的创新升级，更是数字经济时代不可或缺的组成部分。作为“五篇大文章”内容之一，数字金融既凸显了数字化发展在我国现代化建设全局中的重要战略地位，也明确了金融服务实体经济的重点领域和方向。2、数字化转型是数字金融发展的核心要义。数字化转型是数字金融的有机组成部分，是做好“五篇大文章”的重要抓手。通过数字化转型，金融机构能够打破传统业务模式的束缚，实现业务流程的再造和服务模式的创新。这不仅提升了金融服务的效率和质量，还拓宽了金融服务的广度和深度，能为数字经济提供更加便捷、高效、安全的金融支持。3、数字化转型是实现金融普惠的内在要求。数字化转型能够显著降低金融服务的成本，扩大金融服务的覆盖面，这有助于缩小城乡、区域、群体间的金融服务差距，促进资源均衡配置，推动金融创新成果惠及广大人民群众，促进公平与效率相统一。数字化转型是北京银行高质量发展的关键一招、核心引擎。随着数字经营理念不断深入、数字技术加速革新以及数字基础设施迭代升级，数字化转型已经成为北京银行高质量发展的鲜明特征。一是以科技创新完成“数字京行”夯基垒台。北京银行坚持“一个银行、一体数据、一体平台”理念，建成“统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台”，打赢数字化转型首个“三大战役”。其中，统一数据底座是北京银行数字化的核心基础设施，打通了行内外数据，实现50余个业务源系统数据的汇聚融合，并实现数据要素在银行内自由流转，持续释放数据资产的生产力和创造力。统一金融操作系统是北京银行数字化转型的核心，以“5高2低1智能”为建设目标，向下对接大量设备、海量数据，向上支撑金融数字化转型的快速开发与部署，实现数据的可信共享、资源的合理配置与服务的质量提升。统一风控平台是北京银行推动数字化转型所需构建的核心能力，通过锻造“公共能力支撑、双客极致体验、智慧风控管理、流程服务集约、数据标准应用”五大能力，打造新一代自主可控的全面风险管理体系。二是以业技融合推动“数字京行”加速蝶变。在数字化转型的底层能力不断夯实的基础上，北京银行顺势启动了以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”，以业务驱动旅程重塑，以旅程驱动运营变革，以运营驱动科技提升。锻造数据驱动、AI驱动、敏捷驱动、生态驱动“四项动能”，强化产品、场景、渠道、安全、人才“五项支撑”。在“大零售”方面，北京银行以“一横五纵”的方式，全面推动零售作战单元的转型，释放零售组织调整后的转型新动力。在“大运营”方面，北京银行坚持端到端客户旅程重塑和数字化运营“双轮驱动”，提升运营体系对全行数字化转型的联勤保障能力。在“大科技”方面，北京银行强化模块集成、业技融合、技数智能，完成科技条线组织架构调整，强化对各业务条线、各重点领域的专属研发力量配置，为业务高质量发展构筑更加坚实的科技支撑体系。三是以零售转型为“数字京行”注入发展新动能。北京银行紧跟数字化时代新趋势，构建“1+4”零售新架构，打造CPCT2R(customer客户-product产品-channel渠道-team队伍-technology技术-risk management风控)一体化经营新模式。打通从儿童金融、成长金融、创业金融，到家庭金融、财富金融、养老金融的服务闭环，着力将财富管理建设为经营发展的“新增长极”，打造“伴您一生的银行”。在加速推进零售业务转型发展的进程中，一系列智能系统和工具应运而生，为“数字京行”注入澎湃动力。升级“智策”引擎，构建覆盖全客群、全渠道、全链路的运营闭环；升级零售水晶球，提高协作效率和决策效率；持续巩固以手机银行、远程银行、掌上银行家为代表的数字化能力矩阵，打造极致双客体验；新建AK系列项目群，补关键断点、优展业工具、构统一中台、扩策略效能、创渠道协同，打造AI新基建；推出首个AI Agent应用-智能策略复盘助手，运营效率几何级提升；推出X+用户成长体系，以统一智能营销平台为支撑，打通客户提级输送全链条；推出“i智配”智能资配服务，构建有温度的资产配置体系。数字化转型为北京银行的发展带来了蓬勃生机。站在新的起点上，北京银行开启了从1.0阶段迈向全面数字化经营的2.0阶段。数字化经营包括六项指标，以客户为中心、以价值创造为导向、以人工智能为动力、以数据挖掘为基础、以资源配置为能力和以科技创新为支撑。在推进数字化经营的落地实践中，北京银行形成了数字化DSC2R（Data 数据-Strategy 策略-Customer 商机-Channel 渠道-Renew 迭代）闭环管理体系，从“炼数据、定策略、出商机、配渠道、速迭代”五大环节循环实现闭环，成为数字化经营的核心方法论。目前，北京银行有各类数据标签上千个，每月执行策略近百套，触达客户近千万户。利用各类数据和策略为一线提供精准、实时的支持，支持超渠道立体化触达体系进行立体化、多波次、有节奏地精准触客，形成了以策略经营为核心，横向整合产品管理、客群经营、资产配置和超渠道统筹四大业务能力，纵向无缝衔接总分支各级梯队的综合经营新范式。各位领导，各位嘉宾，数字化经营是银行业数字化转型的高阶形态，是在数据基础持续夯实、智能系统与工具广泛应用的基础上，对业务经营模式的数智化重塑，将推动数字金融实现跨越式发展。北京银行与数字金融宣传年携手并进，已共同走过了精彩纷呈的二十年，展望未来，北京银行愿与在座的各位同仁一道，相互赋能、相互成就、相伴成长，在推动高质量发展的新征途中实现新突破，展现新作为。
来源：电子银行网
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