本课程将深入探讨在错综复杂的俄乌冲突地缘政治背景及欧美金融制裁的大环境下，怎样有效地规避欧美制裁风险。同时，将深度解析反洗钱与洗钱风险管理的关键要点，并对我国的外汇展业管理办法展开详细解读。
《银行外汇展业管理办法(试行)》(以下简称《展业办法》)自2024年1月1日起正式施行，这是国家外汇管理局为进一步提升银行外汇展业能力、促进跨境贸易与投融资便利化、防范跨境资金流动风险而制定的重要法规。本文将深入解读《展业办法》及其背景，从而洞察近年来我国外汇管理改革的方向和趋势。《展业办法》包括以下核心内容：一是明确适用该办法的银行需遵循全面性、有效性、一致性原则，建立健全并有效执行外汇展业内控制度；二是要求银行落实“了解客户”责任，对客户开展必要的尽职调查并动态更新，同时支持银行结合自身风险管理要求进行客户分类；三是明确外汇业务差异化审核措施，根据客户风险等级采取不同的审核措施；四是强化外汇风险交易监测与报告，要求银行建立合规风险监测分析机制；五是明确“尽职免责”原则，银行能够证明已勤勉尽责进行外汇展业的，不追究相关法律责任。从《展业办法》的内容来看，近年来我国外汇管理改革方向主要体现在以下几个方面：1.推动商业银行外汇展业改革，提升跨境贸易和投融资便利化水平。国家外汇管理局通过《展业办法》明确支持银行在实际业务办理中，结合自身风险管理要求进行客户分类，并对不同类别客户办理业务采取差异化的审核措施。这一改革打破了既往“防风险”对事中单证审核的路径依赖，为进一步扩大“便利化”创造条件。通过事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架，银行外汇业务办理效率得到显著提高，跨境贸易和投融资便利化水平也得到提升。2.优化外汇管理制度供给，营造“越诚信越便利”的用汇环境。银行和企业可以自愿选择适用《展业办法》或原有相关外汇管理政策，政策适用更灵活。银行基于对客户的风险识别进行客户分类，优质客户可以同时享受经常项目、资本项目现有的便利化措施。这种政策安排不仅优化了外汇管理制度供给，还促进了银行和企业诚信经营，形成了良性循环。3.压实银行风险防范责任，实现“既放得开又管得住”。银行是跨境资金流动枢纽，也是跨境资金流动风险“第一道防线”。《展业办法》推动银行整合利用自身数据和技术资源，全面了解、精准识别客户，把好客户入口关。同时，健全业务办理差异化审查制度，对高风险客户和业务匹配更多展业资源，有效拦截、防控风险。通过建立风险监测报告系统，及时回溯筛查，实现风险早识别、早预警、早暴露、早处置。此外，近年来我国外汇管理改革还体现在以下几个方面：1.深化外汇领域改革开放：国家外汇管理局持续深化跨境贸易外汇管理改革，推出多项金融对外开放政策举措，包括优化外贸企业名录登记管理、便利企业跨境贸易外汇收支结算、清理整合货物贸易外汇管理规定等，进一步提升贸易外汇业务办理效率，降低企业成本。2.支持科技创新和中小企业发展：针对高新技术和“专精特新”企业等净资产规模较小的企业，开展跨境融资便利化试点，允许企业在一定额度内自主借用外债，有效缓解企业融资需求，促进科技创新和产业升级。3.完善外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体管理框架：以加强宏观审慎为核心改善跨境资本流动管理，建立健全跨境资本流动监测、预警和响应机制；以转变监管方式为核心加强外汇市场微观监管，改善银行外汇业务真实性审核方式，逐步建立实质真实、方式多元、尽职免责、安全高效的管理机制。4.推动金融市场双向开放：稳步推进资本项目高水平开放，扩大金融市场双向开放有序扩大，证券投资项下逐步建立起以机构投资者制度、互联互通机制和境外投资者直接入市为主的跨境投资制度安排。《银行外汇展业管理办法(试行)》的发布和实施，是我国外汇管理改革的重要举措之一，体现了我国深化外汇领域改革开放、提升跨境贸易和投融资便利化的坚定决心。随着这些政策的深入实施，我国外汇管理事业将不断迈上新的台阶，为推动我国经济社会高质量发展作出新的更大贡献。为帮助读者进一步了解外汇管理最新要求，助力读者做好外汇展业与合规，华贸融财经特地推出“反洗钱国际制裁及外汇展业合规系列课程”，帮助企业、银行人员解决众多风险难题！![]()
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