在国资委1号文的引导下，央企全面加快了司库建设的步伐。经过23年和24年的两轮验收，司库走向了财务数智化的新方向。同时，从央企开始，司库建设逐步下沉至各省市国企的趋势已成必然。在这个背景下，为了助力央国企实现“看得见、管得住、调得动、用得好”的司库建设目标，宁波银行依托大数据分析、云计算和人工智能等行业领先的数字化能力，组建行内资深专家司库班底，联合战略合作厂商，全新推出了鲲鹏司库服务方案，提供“咨询全方位+业务全覆盖+风险全管控+系统全开放+使用全陪伴”的“5全”服务体系。宁波银行是A股上市银行，全国系统重要性银行，全球百强银行。资本市场上估值高，是A股上市银行中市净率最高的银行之一。不良率保持在低位，是唯一一家连续16年不良率低于1%的A股上市银行。净资产收益率保持较高水平，近15年加权平均资产收益率保持在15%以上。近年来，为扎实做好五篇大文章，推动金融高质量发展，宁波银行立足客户需求、立足市场趋势，集中资源推出了鲲鹏司库、财资大管家、外汇金管家、票据好管家、投行智管家、易收宝等金融服务解决方案，在行业中形成了明显的比较优势。
在服务的过程中，鲲鹏司库根据央国企面临的共通的痛点，提炼了一点接入、融资管理、客商管理等特色化的解决方案。特色一、一点接入
全球资金可视化是司库建设的第一步，不仅需要集中管理集团和分子公司资金，还要覆盖境内和境外。这是最基础的，也是最难实现的。很多央国企已经接入部分账户，但还有大量的账户没有直联，游离在体系外，无法打通可视化的最后一公里。同时，集中结算也是司库建设初期的重要内容，如何集中化处理集团及成员单位的全球收付业务，实现人民币、外币、票据等业务的快速覆盖，也是央国企面临的难题。宁波银行的解决方案是一点接入。什么是一点接入？企业司库系统只要对接鲲鹏司库一套API接口，即可快速接入境内、境外、银行、第三方支付等所有账户，同时覆盖人民币、外币、票据等各类业务。无论银行接口如何变动，均由鲲鹏司库进行适配调整，无感升级。![]()
案例1：某央企司库系统采用知名软件，2022年末已经完成一期建设，通过财务公司系统直联合作行16家，但是仍有31家银行的543个账户，以及支付宝和微信的159个账户未能实现信息自动采集，集团统一管理极为不便。鲲鹏司库基于“一点接入”能力，对于集团未直联账户，提供“RPA+三方渠道直联”的模式，自动抓取全量账户余额、明细信息，并进行账户信息连贯性和完整性校验后，通过API输出到司库系统，实现司库系统全集团账户统一视图。案例2：某上市集团已通过司库系统实现境内跨单位、跨银行可视，但境外银行的管理依然通过纯手工邮件报送信息，境外账户余额实时性和准确性均不高。鲲鹏司库通过SWIFT AMH直联服务，协助企业完成BIC申请及境外银行的对接，目前已接入中银香港、工行河内分行等4家境外主要合作银行，MT940对账单报文每日发送，MT101付款报文实时发送，实现了集团境内外账户资金一图可视。案例3：某央企财务公司原开通了12家银行的银企直联，虽然运行已较为成熟，但随着集团的合并扩大，问题凸显：一是财务公司原有票据结算功能仅支持开立财票，满足不了成员单位日益增长的开票支付需求；二是若开立银票不与原系统打通，无法满足集团对于票据集中监管的要求；三是分子公司的开户银行多且分散，若分别对接票据接口工作量巨大，集团科技资源一时难以满足。宁波银行鲲鹏司库已支持15家主流银行票据，只需申请开通便可完成开票、背书、贴现、查询等功能，鲲鹏司库一点输出统一票据接口，集团财务公司只需对接一次即可，且后续可持续拓展，有效解决客户面临的难点问题。特色二、融资管理
国资委的11项金融资源管理举措中，涵盖了债务融资管理。如果融资管理能和资金管理一样，通过接口的方式自动化获取数据，肯定最好不过。但在目前银行普遍没有开通融资接口的情况下，如何搭建融资管理体系，实现全融资业务的线上化管理？宁波银行提供“债券信息一点接入+融资全流程管理”的解决方案。![]()
案例1：某央企按照国资委的十一项要求落实司库建设，系统功能整体较为扎实，但在发债管理方面仍存在痛点，集团发债体量属于第一梯队，发债频次高数量多，希望能实现信息的自动化采集的同时，也能实现更多的分析管理功能。宁波银行将投行智管家模块嵌入集团司库系统，实现与司库系统的无缝融合。同时结合集团需求，完成两大功能定制：一是定制换肤功能，以匹配司库系统配色，使整体界面色彩保持一致；二是自定义驾驶舱功能，集团可自行创建驾驶舱板块，将关注的板块信息自定义放置于驾驶舱中。案例2：浙江某国企融资业务众多，涉及保理、供应链融资、国内信用证流贷、融资租赁、项目贷款等，日常通过手工登记多张 EXCEL来管理，数据分析压力大。随着数字化管理升级，集团希望实现线上化管理，并通过数据加工处理制作个性化 BI报表，方便集团内大屏展示。鲲鹏司库从两方面提供解决方案，一是数据在线登记，支持不同种类的融资业务，下属单位各自填报融资业务数据，系统自动汇总，集团无需再手工统计汇总；二是开放融资API接口，融资数据同步至集团司库系统，集团按需对数据进行加工分析处理。特色三、客商管理
和传统的资金管理不同，司库管理的范围，已不再是企业自身，而是向上下游延伸，这就要求企业加强整个产业链的风险管控力度。从上游来看，如何针对供应商准入、合同付款等环节进行风险控制？从下游来看，如何对客户进行信用等级划分，明确各等级客户预付、销账款的期限和比例，防范违规垫资或变相垫资？并且，如何找到全面的数据源，搭出可实际应用的模型，也是企业普遍面对的压力。宁波银行作为A股上市银行中唯一一家连续十年不良率低于1%的银行，凝结在风险管理领域的多年经验，打造了一站式的智能风险管理平台——风语智控，助力企业实现客商、贸易、内控等多维度的风险监测，其中客商风险管理应用最为广泛。![]()
案例：根据国务院国资委司库建设要求，需要对资金、客商、贸易等风险进行有效管控，某央企由于缺乏相关建模经验，希望宁波银行提供相关咨询服务。宁波银行派驻行内司库专班团队的风险管理专家，出具调研问卷，就模型方向与目标、过往风险案例、数据准备情况等进行调研访谈；其次，根据访谈结果，准备风险建模培训材料，针对如何夯实数据资产底座、预警层级体系搭建、建模流程、模型的设计与评估等进行系统性培训，让集团的模型搭建更有的放矢。鲲鹏司库不仅有特色化的解决方案，更有“五全”的体系化服务方案。
咨询全方位：咨询是整个司库方案的起点，也是实施司库建设的纲领。万丈高楼平地起、规划设计是前提。鲲鹏司库提供全方位的咨询服务：一是司库经验全，无论是成熟期、发展期还是起步期的司库需求，宁波银行都有大量的服务经验，可以在咨询过程中提前预判、提出解决方案；二是专家领域全，宁波银行分别在结算、融资、运营、科技、风险等各个领域配置了专家，而且每位专家在这个领域至少有10年的经验，一个项目一个专班，确保服务足够专业；三是方案产出全，从现状梳理、顶层设计、流程优化、制度体系到系统规划，提供全流程的实施方案。业务全覆盖：提供“账户易见、交易易管、资源易调、资金易融、客商易链”五大司库业务方案，涵盖账户管理、结算管理、票据管理、境外账户管理、资金计划管理、资金集中管理、投资管理、融资管理、发债管理、供应商管理、应收管理、供应链管理等业务解决方案，全面覆盖国资委世界一流司库建设内容并进一步扩大外延。
风险全管控：凝练宁波银行20多年风险管理经验，依托风语智控专业风控平台，剥离出适合企业的风管管理解决方案，涵盖资金、客商、贸易、内控等多个领域，帮助企业快速建立新型的风险防控体系，实现从事后控制向事前、事中控制转变，变被动管理为主动管理。
系统全开放：企业可以根据自身建设目标，“菜单式”选配所需模块，实现司库系统的快速搭建。系统采用微服务、开放银行等技术，所有功能可解耦进行模块化输出，灵活组合应用。系统开放度高，通过统一的接口平台，完备的API接口货架，对内链接ERP、OA和生产订单等常用系统，实现数据共享、业财一体；对外联通各级国资平台、央行等机构，满足监管报送需求；还可链接万得、路透等资讯平台，夯实资讯资源库，市场行情随时掌控。
服务全陪伴：宁波银行建立了业内独有的总、分、支三级联动司库专班体系，每个司库项目均按照项目制跟进，专班项目专家和专班工程师全程跟进项目建设，及时响应客户个性化需求，提供售前解决方案、售中需求沟通、售后实施维护等一站式服务。
无论是特色化解决方案，还是五全服务体系，都是宁波银行在服务客户的过程中，碰撞而来的火花，具备较强的可复制性，可推广应用至各大央国企、上市公司和头部民企。未来，鲲鹏司库将继续秉承“借司库升级迭代之势，助企业鲲鹏发展之志”的美好愿景，持续创新，以客户需求为导向，为客户创造价值。一日同风起，共赴九万里！鲲鹏司库一直在路上，陪伴企业司库建设从0到N的升级发展之路。
