近日，河北昌黎家银村镇银行、秦皇岛抚宁家银村镇银行、卢龙家银村镇银行以及宁夏隆德六盘山村镇银行相继获批解散，引起金融界的广泛关注。这四家村镇银行的解散并非偶然，而是经过长时间筹备和评估，最终通过被张家口银行和宁夏银行收购的方式尘埃落定。
今年9月20日，河北金融监管局正式批准昌黎家银村镇银行、秦皇岛抚宁家银村镇银行和卢龙家银村镇银行的解散。自8月27日河北金融监管局同意张家口银行收购这三家村镇银行后，它们的全部业务、财产、债权、债务及其他权利义务均由张家口银行承继。河北金融监管局要求，三家银行应立即停止一切经营活动，并在15个工作日内缴回金融许可证，依法办理注销登记手续。
无独有偶，宁夏金融监管局于11月22日批准了隆德六盘山村镇银行的解散。这家村镇银行因被宁夏银行收购而解散。批复文件显示，隆德六盘山村镇银行由宁夏银行发起设立并控股，注册资本为4400万元，自2011年7月挂牌营业以来，一直由宁夏银行控股管理。10月25日，固原金融监管分局同意宁夏银行收购隆德六盘山村镇银行并设立分支机构，并于11月21日批准宁夏银行隆德支行等三家支行的开业。
近年来，中小银行的改革步伐明显加快。据统计，截至2024年9月下旬，已有超过260家中小银行进行了合并或改制，其中包括83家村镇银行、59家农商行和117家农信社。村镇银行作为中小金融机构的重要组成部分，其改革重组尤为引人关注。
村镇银行，诞生于特定的金融服务需求背景之下。曾几何时，其肩负着填补农村金融服务空白、助力小微企业茁壮成长的神圣使命，也曾为基层经济的繁荣发展带来过特殊作用。它们以灵活的经营策略、贴近客户的地缘优势，在县域及农村地区生根发芽，一定程度上改善了当地金融资源相对匮乏的困境，促进了资金的有效流通与合理配置。
然而，时过境迁，随着金融市场格局的风云变幻，村镇银行逐渐暴露出诸多棘手难题。首当其冲的便是资金来源的瓶颈制约。相较于大型商业银行，村镇银行规模偏小、品牌影响力微弱，在吸收存款方面常常陷入困境，资金匮乏的“紧箍咒”严重束缚了其业务拓展与创新的手脚，导致其在支持实体经济发展时往往力不从心。
再者，风险管理能力的短板也成为村镇银行发展道路上的“拦路虎”。农村与县域地区的经济环境相对脆弱，抗风险能力较差，加之部分村镇银行内部风控体系不够健全完善，面对复杂多变的市场风险与信用风险时，常常显得捉襟见肘。不良贷款率如高悬的“达摩克利斯之剑”，时刻威胁着其经营的稳定性与可持续性，一旦风险失控，不仅会使自身陷入泥沼，甚至可能引发区域性的金融动荡，影响社会经济的稳定大局。
从行业竞争的维度考量，金融市场竞争的白热化程度日益加剧，村镇银行犹如在夹缝中求生存的“弱者”。大型银行凭借雄厚的资金实力、广泛的网点布局、先进的科技手段以及丰富的金融产品与服务体系，不断下沉业务触角，挤压着村镇银行的生存空间。现实的情况是，村镇银行的市场份额逐渐萎缩，经营压力与日俱增，部分银行不得不面临艰难的抉择：是在困境中砥砺前行、寻求转型突破，还是在激烈的竞争浪潮中黯然退场？
此次四家村镇银行的解散事件，为整个村镇银行群体敲响了警钟。这提醒村镇银行必须深刻反思自身的经营战略和发展模式，加快转型升级，强化风险管理，拓展资金来源渠道，提升服务质量与效率。
对于监管部门而言，村镇银行的“退场潮”促使他们进一步审视监管政策的有效性与适应性。未来的监管实践应加强对村镇银行全生命周期的精细化监管，构建科学合理的监管体系，既为村镇银行的健康发展创造良好环境，又及时发现并化解潜在风险，确保金融市场的稳定与安全。
对于广大客户而言，这一系列事件引发了对金融机构安全性和稳定性的关注。在选择金融服务时，客户将更加审慎地考量银行的信誉、实力与风险管理水平，这也将倒逼银行机构更加注重客户权益保护，加强信息披露与沟通交流。
村镇银行的“退场潮”，是我国金融体系发展的一个阶段性现象。在金融改革的大潮中，面对村镇银行普遍存在的生存问题，唯有各方携手共进，才能突破困境，重塑金融生态，为经济社会的高质量发展赋能。
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