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（无须白名单）
这是 法务六叔 原创的
第480篇文章
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总计2200字
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这是全网又没有人告诉你的干货，本人观点来自反诈叔叔转职律师后的文章，一文告诉你“涉案银行账户”与“涉案账户名下的关联账户”，“总对总管控”的解除流程。
如果你的银行账户一级涉案，被办案地（冻结地）叔叔采取冻结或者止付措施，你就会被列入国家反诈大数据平台，这时候你只需要拿着身份证银行卡去柜台就能查询到被哪里冻结的信息，你现在名下所有账户都陆陆续续被冻结或者管控，这就是许多人嘴巴里说的“总对总管控”，你直接涉案的账户就叫涉案账户，在银行也叫涉诈黑名单，而你名下所有被管控的账户就叫涉案账户名下关联账户。
总对总是什么意思呢？其实总对总是一个行为，而不是一个名词。
大家所看见的总对总管控就是公安部对接中国人民银行，再由中国人民银行对全国4000余家银行所做出的管控行为。
总对总申诉的受理单位是开户银行，当然每个地区都不一样，这就是一个很漫长的过程，需要你提供身份信息，你涉案的情况说明和所有材料，这里有一个很关键的点，冻结机构变更为限额冻结或者资金返还（退赔）需要提供相关证明也可以上报解决。
这里的相关证明最好的就是冻结机构出具的不涉案情况说明。
处理流程是怎么样的呢？
银行开户网点受理后，将相关资料报送给所在区反诈中心，区反诈中心审核相关材料，视情况传唤开卡人协助调查，对违法犯罪的，依法处置;对排除嫌疑的，逐级向国家反诈中心发起解控申请。
这就是总对总全部的处理流程，而大多数不懂的律师以为这也是两卡名单处理的流程，案件性质都没搞懂，底层逻辑错了，做事当然也没有进度。
再说一次，两卡名单和总对总处理流程不一样，你们必须要先搞清楚到底是哪个名单。
比如说六叔这两天处理的案件，一个是咸鱼卖表一个是私下换汇，都是一级涉案，我们拿到确切的证据表明都没有上两卡名单，那么这种就是属于管控，相对来说好解决一点。
GAB刑侦局定期在平台抽取“涉案一级账户”和“止付一级账户”数据，“总对总”移送人民银行“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”，下发数据到商业银行对相关涉案账户采取管控措施。
平台模块主要功能包括:
一是输入银行账户，查询该账户是否被采取管控措施;
二是对错误录入或排除涉案嫌疑的银行账户，可通过上传相关材料申请解除管控。
总对总是怎么解除的？
能给你上报的有下面几个单位：涉案银行卡开户地、户籍所在地或常住地区，当然最好最方便的是户籍地。
由县级反诈中心报地级市反诈中心经过审查，对排除涉诈嫌疑的管控账户，在“资金查控”模块“账户管控”功能中上传《涉诈风险账户审查表》和相关佐证材料，详细填写申请解除管控理由。
流程就是这么个流程，但是大多数散户遇到的就是被拒绝，因为你的涉案真的不关他们的事情，还需要帮你擦屁股，做好了没功劳，还不如直接拒绝你。
这就是为什么所有散户来咨询的时候对六叔说：我打电话给叔叔人家不理我。
人家为什么要理你啊。。。
受理后是怎么个处理流程？
其中区县级反诈中心录入解除管控申请后：
——由地市级反诈中心负责审核人员进行审核，经地市级公安部门刑侦支队分管领导审批后上报省级反诈中心;
——经省级反诈中心负责审核人员审核后上报公安部刑侦局;
——公安部刑侦局专人审核，经局领导审批后移送中国人民银行，再由中国银民银行根据内部机制通知相关管控银行解除管控（整个流程下来1-3个月时间）。
这是正常流程，但是实务中这个环节很难走通，也就是最高部门的叔叔不会给你通知人民银行，这就是所有人被卡住的地方。
而如果县级的单位能给你发送解除信息到辖区内的商业银行风控群，基本就能解决问题了，这也是我们常见的解决办法，而这个发送后并不是自动解除，需要你一个一个银行联系去手动解除，这是实务中的操作。
而每一个银行处理风控的标准又不一样，很多商业银行没有处理过这种，所以他们不知道怎么操作，而是需要你一个散户教银行专业风控人员怎么操作，这也是滑稽的地方。
申请解除管控的常见类型及注意事项和所需的证据材料又不一样，根据你的涉案情况需要提供相对应的证据，所有的东西都不是一个流程或者一个模版能解决的，需要你根据案情制定相对应的解决方案，也就是一事一案。
1、被害人账户录入为嫌疑人账户，这个意思就是你自己也是受害者，也是被骗的，需上传《涉诈风险账户审查表》和被害人报案笔录等。
2、如果你是外贸商户接收货款。需上传《涉诈风险账户审查表》和营业执照、合同材料、出货单、报关单、与收货方聊天记录等部分证明交付等价商品的材料。
3、出售虚拟货币收到赃款。需上传《涉诈风险账户审查表》和虚拟币交易记录并解除理由中写明交易币种。
4、网络赌博提现收到赃款。需上传《涉诈风险账户审查表》和接受刑事处罚、行政处罚相关材料，达不到处罚条件的人员上传网赌平台提现截图。
5、嫌疑人冒名开户。该类账户解除管控不需要上传其他证明材料，但要在《涉诈风险账户审查表》中详细说明审查过程。
6、其他需上传《涉诈风险账户审查表》和证明确实是误伤的相关证明材料。
看懂了吗，现在是所有的东西都需要银行给你提供《涉诈风险账户审查表》，然后上传到系统了，这就是总对总解决的过程和需要的材料，但是你得看清楚，这不是两卡标签的处理流程。
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作者法务六叔介绍
主要研究领域（非诉咨询类）：
提供区块链技侦与合规能力；
链上分析、调证辅助、资金链梳理；
涉案与罚没虚拟资产合规处置；
涉币事项分析报告（面向散户，解决数字资产被盗被骗无法立案问题）。
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