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（无须白名单）
这是 法务六叔 原创的
第484篇文章
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总计2200字
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前两天六叔接到反诈预警电话，说我的手机有人拨打过机票退订信息电话，叔叔要上门来做反诈预警，我有点难受，毕竟想骗我还是有点难度的。
六叔平时也在注意这些套路，我发现的问题是真的这些线下店铺的老板、员工根本一点反诈知识都没有，他们所能接触到的就是社区叔叔贴在小区的宣传语。
然而真正的洗钱诈骗，这里面根本没有，六叔测试了几个场景，如果六叔是干坏事的，他们都要被骗：
前几天我买了个手机准备来直播嘛，这个苹果官方店的销售，我加了好多年的微信好友了，我说你给我送来，我转账到你卡上，开发票，这是一个正常的诉求，他说对公转账不方便，叫我转给他个人，然后叫跑腿给我送来。
于是我通过公户转账给他个人银行卡，我测试了一句，说转错金额了，我微信限额了，这笔你转我支付宝，我重新给你转，他答应了，如果我是坏人，他就中招了。
天气冷了，我想买几件衣服，昨天我来到了波司登销售点说采购几件羽绒服当员工工作服，我添加了美女销售的工作微信，我当她面说我用对公账户打给你，你给我开发票。
于是对方提供了自己私人的银行卡，我转账了过去，如果我的钱是黑资，或者找电信诈骗盘口的打款，她就会被冻卡。
我去给客户买了几瓶茅台，我告诉老板，收款码给我我给你付款。
老板给我了收款码，我找人代付后拿走了茅台，虽然我没让老板冻卡，但是我发现老板朋友圈发过一个公告：XXXX卡号各位合作伙伴暂停打款，我一问，冻卡了。
六叔还测试了几个场景，基本都是阳谋无解，打长途顺风、网约车，路过服务区什么的帮师傅买买烟，请吃点泡面，拉家常，自己吹吹牛逼说是老板，去某地办事。
快到了地区的时候说没带银行卡，要去办事需要现金，说给司机卡里打20500元钱，司机帮忙取一下，剩下500作为车费和红包给司机，基本上的司机100%会中招答应六叔。
然后六叔给他科普了一些反诈知识。
打游戏的时候，六叔本来基本上是不氪金的，但是打不过怎么办，向对方行会老大买点装备呗，我先打款你后给我装备，对方行会老大把卡号发给了你，你转身发给了电信诈骗盘口，对方收到款把装备交易给了你。
对方老大银行卡被冻结，游戏你也一家独大了。
一些实体店常见洗钱套路：
手机店-银行卡、收款码转账 到店大量采购手机，甚至向老板、店员提出到其他店拿取其他电子设备，并给一定的“赚头”，让老板提供账号或收款码，称由朋友或公司进行支付，随后带着手机和电子设备离开，更有甚者直接叫跑腿上门收货。
金店-银行卡、收款码转账 伪装不同的身份，以不同的理由，在金店进行大量采购、讨价还价，让店家提供账号或收款码,称由朋友或公司进行支付，随后带着金银消失。
花店-人民币现金花束 以定制人民币花束或放有大额现金礼盒的花束送给朋友为借口，让花店提供账号，很快花店会收到大额转账，对方也很爽快支付花店包装费和配送费。花店老板收到佣金后，将人民币折成花束或者放入礼盒并定点配送。
蛋糕店-蛋糕夹人民币 使用陌生号码给蛋糕店打电话，称在某平台看到其联系方式，想定制大额现金蛋糕礼盒送给指定的人，询问蛋糕店包装费和配送费。接着，以平台结算麻烦为由，添加蛋糕店微信好友，进行微信转账或直接让蛋糕店提供账号并很快转账过来，蛋糕店取现制作并配送到指定地点。
烟酒店—购买由他人转账 进店要求购买高档香烟（大额订单），在确认有现货后，向烟酒店索要账号或收款码进行转账，随后带着烟酒消失，或者叫老板送到某个茶楼前台。
茶室-套现打牌 通过电子转账的方式把钱转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供现金或到银行取现并交给指定人员。
彩票店-购买刮刮乐 到彩票店购买大量整本的刮刮乐彩票，称自己钱不够，要求彩票店提供收款码让家人或者朋友把钱转过来，彩票店收到钱后，对方带着刮刮乐快速消失，当然这种很少，是学雷锋。
实体店尽可能在店内安装高质量的视频监控设备，当遇到可疑客户，如佩戴帽子、口罩、围巾等遮挡面部时，要想办法让其取下遮挡物，并引导其到监控最佳位置，确保监控留存其清晰的面部信息；要多方面留存可疑客户的联系方式，比如微信号、支付宝账号、手机号码等。
警惕主动联系且声称要购买大量手机、黄金、珠宝、储值卡、烟酒等易变现商品的情况，判断对方购买需求的合理性。特别是坚持只通过数字人民币购买，并要求分多天多笔支付的情况，以及不考虑价格并加价购买，要求尽快拿到现货的情况。
警惕通过视频连线或拍照的方式将收款码或付款码进行传输由他人支付的情况，以及他人通过网银转账付款的情况。即现场购买人与实际付款人不一致，实际付款人未在现场，并且不能做出合理解释。
警惕异常行为，如有取现要求的陌生订单，以及将大额交易拆分为多笔支付。当遇到消费者年龄与其购买力不符，或主动要求拆分交易、频繁更换支付账户，等待他人转款后才进行支付等情况时，务必详细询问、多方核实。
记住，不要接受任何陌生人的资金，不要把你卡号给到任何陌生人，现在所有的实体生意基本用不到卡转卡了，都是通过第三方支付公司收款设备等收款。
二奢、二手车这种需要大额交易的，一定要严格核对客户信息，最好能查看资金流水，因为绝对的利润会导致实名一手黑支付。
比如我去买个100万的二手车（手表），我只需要盘口给我自己卡打100万黑钱进来，而给盘口回50万的数字货币，我就可以实名打给二手车商家100万黑资，我会死一张银行卡，这在行业叫冲锋卡，转手卖出100万还赚一半。
这就是二奢行业冲锋卡的诈骗套路，客户是真实的，钱也是实名付的，收货人也在眼前，就是资金是二级黑的。
所有小微企业老板，一定要给员工培训这些反诈知识，现在骗子基本不骗你钱了，而是骗你账户使用权。
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作者法务六叔介绍
主要研究领域（非诉咨询类）：
提供区块链技侦与合规能力；
链上分析、调证辅助、资金链梳理；
涉案与罚没虚拟资产合规处置；
涉币事项分析报告（面向散户，解决数字资产被盗被骗无法立案问题）。
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