以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
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（无须白名单）
这是 法务六叔 原创的
第482篇文章
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总计2400字
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今天写文案之前给大家聊一聊网赌专案，这个大概率会成为历史，据知情人士透露，很多地方目前还在冻结的近期都会陆续解冻，具体的等公告或者新闻吧。
受影响的有很多法务公司和专门做网赌专案的律所，这样打付费流的效果就没了，以后银行卡冻结基本还是因为涉诈，每个案子都是一事一案，需要专业的分析和制定专门的方案，那些靠信息流加销售的模式就玩不转了。
在告诉大家攻略之前先讲个故事：
今天的主人公是一个六叔非常熟悉的币商，2020年的时候被按头今年缝纫机大学刚毕业，案件呢也非常有意思，写给大家看一看币商有多么容易踩缝纫机：
这个币商（张三）在当年的火币做正规的OTC，两个人在厦门租的工作室运营，重庆有个线下的币商是他们多年好友，我们叫他唐二吧，路过厦门的时候顺便看望张三他们，背了200万的现金准备去和其他人场外交易，到了工作室把装有200万的背包放在沙发上去楼下理个发，这背包张三他们都不知道。
这时候叔叔上门把张三按头了，唐二理个发回来发现门开着，多了个心眼叫小弟先去看看，小弟一冒头也被按了。
唐二立刻溜了，半年后因为其他案件被按头。
而这个币商张三，因为做正规交易所OTC半个月前卡里进入了涉案资金，被叔叔按头带走，好巧不巧，涉案资金200万元（受害者的损失），而沙发上背包的现金刚好200万（唐二的）。
币商张三一脸懵逼，我房间里面什么时候多了200万现金？我怎么不知道？全程不认罪，看守所待了一年多。
直到开庭的时候也不认罪认罚，最后法官说了一句：认罪3年，不认罪三年半，给你1分钟思考一下。
认罪认罚，掩饰隐瞒，皆大欢喜。
缝纫机大学毕业后所有卡片不能使用，想去送个外卖都没办法收工资，最后在大型超市找到一个配送员的工作，找到六叔想申请一张生活用卡来接收工资。
这位币商遇到的是断卡惩戒。
断卡惩戒与两卡涉案标签是有区别的，今天在这就不说两卡标签了。
被列入断卡惩戒或两卡人员的标签，对应着不同的前因后果，虽然导致的限制都差不多，但解除方式基于不同的法律事实，有着不同的本质区别。
断卡惩戒，是指根据人民银行的规定，经设区的市级以上公安机关作出认定，对出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户（支付宝、微信支付账户）的个人和相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的个人与组织的处罚，看清楚了，这是人行给你做出的处罚。
根据信息上报机制的规定，断卡惩戒是由认定公安机关或者法院判决后逐级推送给公安部，公安部再推送给人民银行，人民银行给所有银行的总行下发指令的总对总的管控措施。
那么法院判决证据确凿，申诉是不能申诉了，只能向本地的反诈叔叔提交申请（当然也没那么复杂，可以根据你的个人情况适当简化）：
断卡惩戒申请生活用卡申请书
[相关部门/银行名称]：
申请人[xx]，身份证号码为[xxx]。由于之前[具体断卡惩戒原因]，居住地址：[xxxxxx],联系电话[xxxxxx]我被纳入断卡惩戒范围，这给我的日常生活带来了诸多不便，现特向贵单位申请办理一张生活用卡，用于超市配送员工作接收工资所用，特此说明申请原因并作出如下承诺：
一、申请原因说明
在日常的生活中，诸如缴纳水电费、燃气费、电话费等必要的生活费用支付，以及在超市购物、就医挂号缴费等场景，都需要使用银行卡进行便捷支付。如今缺乏生活用卡，我只能采用现金支付方式，但这在很多时候极为不便，耗费大量时间与精力，甚至有时因无法及时支付相关费用而面临生活服务受限的情况，严重影响了我的正常生活秩序。
二、用卡规划与承诺
1. 我承诺仅将申请的生活用卡用于合法合规的日常消费用途，如购买生活用品、支付服务费用等，绝不涉及任何违法违规的资金交易行为，包括但不限于电信网络诈骗、洗钱、赌博等违法活动的资金流转。
2. 我会妥善保管该卡片及相关信息，如密码、验证码等，不向任何第三方透露，防止卡片信息被冒用或盗用而引发风险。
3. 积极配合银行或相关监管部门对该卡使用情况的监督与检查，如实提供相关交易凭证、记录等资料，确保卡片使用的透明度与合规性。
4. 定期查看卡片交易明细，如发现任何异常交易或可疑情况，将立即向银行报告并采取相应措施，如挂失卡片等，以保障资金安全与合法使用。
我深知断卡行动对于维护金融秩序与社会安全稳定的重要意义，在此郑重承诺遵守相关法律法规与规章制度，珍惜此次申请生活用卡的机会，以实际行动维护金融环境的健康与安全。
恳请贵方审核并批准我的申请，如有需要，我愿意随时提供进一步的信息或配合相关调查。
申请人：[姓名]
申请日期：[具体日期]
事情就这么个事情，很多人来咨询六叔的时候直接就说，我给叔叔打电话的时候人家不理我啊，你特么是谁呢，别人凭什么要理你？有理有据加尊重叔叔，不是人家为什么要给你办事？你打一个电话叔叔就给你办好了？你谁呢？
这个行为依据的哪些法律法规呢？
《银行卡业务管理办法》
在断卡惩戒背景下，金融机构依据此办法对银行卡的发放进行严格管控。当个人因为惩戒措施而无法正常用卡，申请生活用卡时，银行会根据办法中的账户管理原则，综合考虑申请人的实际情况来判定是否发放生活用卡，包括对申请人身份真实性、用卡必要性等因素的审查。
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》
在符合相关规定和条件下，经过严格审核，对于确有生活合理需求的人员可以适当放宽用卡限制，这为断卡惩戒后申请生活用卡提供了法律依据。
其中要求金融机构要履行客户尽职调查、异常账户监测等责任，这也意味着在申请生活用卡时申请人也需要配合金融机构完成相关的调查程序，以确保所申请的卡不会被用于违法犯罪活动。
所以你找银行申请的时候，银行会先让你找反诈叔叔同意，也是这个概念。
记住了，江湖是人情世故，相互尊重吧。
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作者法务六叔介绍
主要研究领域（非诉咨询类）：
提供区块链技侦与合规能力；
链上分析、调证辅助、资金链梳理；
涉案与罚没虚拟资产合规处置；
涉币事项分析报告（面向散户，解决数字资产被盗被骗无法立案问题）。
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