以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
有事付费咨询没事多看文章
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这是 法务六叔 原创的
第449篇文章
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总计5200字
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六叔本来想的是写出一个新员工入职培训手册，但是想来想去这些东西对第一次冻卡的朋友来说还是有点帮助，这一系列包含了：
网赌提现涉诈
网赌专案
外贸商家
虚拟币交易（币商、散户）
私人换汇
实体商家
贷款刷流水
兼职做任务
其他骗局
其实在银行卡冻结的实务中，大差不差就是这几大类，于是六叔准备写出这个系列，第一次冻卡的朋友遇到了也不要慌，知道里面的逻辑以及承担的后果，在寻求解决方案，也能当做新员工入职的教材，以及想进入这个领域的新手律师看完六叔的系列文章就能上手。
对行业也算做了贡献，看完六叔的系列文案，其他地方的短视频文案就根本不需要去看了。
昨天六叔也遇到一个咨询，实体商家真的是太难了：
开公司被人骗了130万的货款，由于无法经营想到去贷款，然后正规银行不能批，又被贷款刷流水方式诈骗，然后被按头。
这种情况下，真的有可能后面的经营中卖货又收到一手黑，找人解卡又遇到骗子律所。。。
人生真的曲曲折折折折折折折折折折，大肠包小肠。
在银行账户被冻结的实务中，贷款被骗刷流水是最容易被按头的，也就是很容易涉及刑事风险，有可能你一个行为，一个口供，就能让叔叔对你做出有罪没罪的推定。
所以，这个你必须一开始就寻求专业人士的介入，你得能准确描述清楚涉案的经过。
骗子通过各行业拿到的信息资料和你建立了联系，他们的联系方式和企业微信都是买的，给你展示的信息也全是假的，这种分为线上和线下的两种方式。
大多数都是线上，他们上游对接的就是电信诈骗盘口，当你拥有了贷款需求时，你就会上当受骗，这是阳谋无解，这个剧本完美程度比杀猪盘的精聊骗局还完美，并且环环紧扣，只要你进入这个局就破不了。
你所有资质审核通过的时候，你心里想的是赶快拿到钱，这里面又分为几种人群，一种是撸口子的，一种是真心需要贷款的，而第二种里面有很多企业主，是真的需要贷款来周转公司或者发工资，越急越进局。
此时，骗子会以流水不够为由，通过各种理由让你相信，他们给你进账，你给他们转出去，一开始只会测试小单，这种都是小打小闹的，一般在半小时内银行风控自动触发，也就是给你账户管控，骗子会安慰你没事，然后想办法让你把冻结的资金额外付给他拉黑完事。
冻卡的底层逻辑是什么呢？
那就是骗子把你的账户对接了电信诈骗盘口，或者进行双押，让受害者直接给你打款，从而导致一手黑，但是六叔知识体系里面没有搞懂的是，这种一级涉案资金转给下家，也就是骗子提供的二级账户，到底是什么的？这种二级账户也会被冻，欢迎懂行的指正，下游产业六叔实在是没有研究过。
所以，很多小白来六叔这说自己是受害者，钱都转出去了跟自己没关系，六叔告诉你，贷款刷流水案件中，你收到的钱就是受害者被骗的资金，也就是一级涉案资金，而你转出去的过程，是你自己被骗的过程，和你收到资金是两回事。
你进账的每一笔流水就对应一个电信诈骗案件，所以你可以同时被多个地方的叔叔冻结，和转出去的流水无关，比如你进账了10笔，这十笔就是涉案资金，就有十个案件，但是有可能被冻结5笔或者5个机构冻结，是因为可能其他5个地方的受害者没有报警立案，这是基本的底层逻辑。
而这里仅仅是一个最简单版本，你看见的仅仅是表象，还有高阶版本，普通人看不见的版本。
你一个普通人银行卡的额度是有限的，但是很多骗子盯上了企业的账户，比如你企业有融资需求，上市需求，招投标需求。
他们就会专门给你定制一个杀猪盘，包装出来一个专门给你做企业咨询、融资咨询、招投标咨询的专家，前期不收你任何费用，你拿到项目或者融资进账他们才会收费，企业老板基本抵抗不了，当然底层逻辑还是资金不够，流水不够，而资金他们也会为你准备好。
此时他们让你把企业U盾给他们，你也确实看见进账几百万，以为真的是融资资金进来了，一晚上就能走几百万上千万的赃款。
这种套路毁了好多有潜力的企业，法人也会因为出租出借U盾被判刑。
更别说线下找普通人刷流水让你去取现的了，六叔遇到一个小孩，因为线下刷流水，上车就被人拿着刀逼迫拿出银行卡和说出密码。
贷款刷流水案件中，为什么大多数人做不到全身而退？
口供，口供，口供，第一次的口供非常重要。
重要事情说三遍，模棱两可的事情，第一遍口供基本可以决定你得量刑下限。
如果你真的不会做口供，那么你就需要一份情况说明，先把叔叔要问你的话提前写下来，你可以自带自述书（情况说明），叔叔讯问你的时候，你也可以照着读。
前提是能还原事实，实话实说。
基于每个地方法治环境、叔叔的办案风格、以及你准备的材料不一样，导致的结果可能就大相径庭，六叔遇到的案例就是，我帮事主准备好了一切，过去做了笔录就解冻了银行卡，事主觉得非常简单，第二个冻结地就没有委托六叔团队，自己去，结果办了个取保候审。
一个案件两个地方得到的结果完全不一样。
你会来到一个单独的房间，或者在承办人叔叔的办公桌前：
叔叔：和本案无关的问题你可以不回答，但你所说的一切都记录在案，你必须如实回答！全程同步视频录音录像，是否知晓。
你：我知道了！
叔叔：你个人情况，姓名年龄地址籍贯民族和工作，文化程度，婚姻情况
你：我叫吴彦祖，年龄18，妻子杨幂，其他无可奉告。。
叔叔：提醒你，作伪证说假话也是违法行为！必须如实回答，民警会核对你的身份信息。
你：我叫狗蛋（如实回答自己真实情况。）。。。。
叔叔：因何事来所？
你：说我涉嫌一宗盗窃辖区妇女内衣裤案件有关，哦不是这件事哦，是因为贷款的时候别人说我流水不够，需要给我包装流水，现在银行卡被冻结了。
叔叔：银行卡冻结经过？
你：1、贷款的时候别人说我流水不够，需要给我包装流水，然后我卡里就进账1万元，我转走9800到某某卡号，留下200元对方说是我的车费，然后银行卡被冻结。
2、贷款的时候别人说我流水不够，需要给我包装流水，然后我卡里就进账1万元，我转走9800到某某卡号，剩下200元还没来得及转出去银行卡就被冻结了。
3、贷款的时候别人告诉我要刷流水，叫我配合转账。
4、贷款的时候别人告诉我要刷流水，让我把银行卡给他操作。
5、贷款的时候别人告诉我要刷流水，让我把手机给他操作。
6、贷款的时候别人告诉我要刷流水，让我把银行卡、手机、U盾快递给他操作包装。
7、贷款的时候别人说我流水不够，需要给我包装流水，全程是我自己在操作，这个过程中我发现不对劲就报警了。
8、贷款的时候别人说我流水不够，需要给我包装流水，然后我卡里就进账1万元，我就去ATM机取了1万元现金交给他。
9、贷款的时候别人说我流水不够，需要给我包装流水，然后我卡里就进账1万元，我发现我的卡日转账限额5000转不出去，对方胁迫我到ATM机取了1万元现金交给他。
（所有的事情都说的一件事，你觉得哪个说法最好？9选一是你怎么选？）
这里面就涉及到明知、获利、出租、出借、掩饰隐瞒等行为，你知道哪个是你有罪的构成要件吗？
叔叔：你在哪个地方的ATM取的现金。
你：金融街的XX银行门口。
叔叔：帮你包装流水人的身份信息、体貌特征？
你：开的车牌号为XXX的路虎，30岁左右170左右。。。
叔叔：内衣裤是怎么回事？
你：和本案无关我拒绝回答。
叔叔：你身体有没有疾病？有没有精神病？
你：健康，我没有病，也没有精神病。
叔叔：以上是你所讲，你看看是否属实？
你：我看看，或者为我读一读(仔细查看笔录)。
叔叔：仔细核对后在这签名：以上笔录我看过，和我说的相符。姓名，时间，按手印！
你：哪个手指？
以上笔录我看过，和我说的相符。
这就是你和叔叔见面的大致流程，当然笔录中严谨得多，六叔写的就是大概几个步骤。
如果你没做好这份笔录，接下来就是录指纹、采集生物信息、抽血这些环节，以及签订两卡承诺书。
恭喜你，进入断卡惩戒名单。。。
咨询六叔的分粉丝，也有第一笔进账后立刻醒悟的，觉得不靠谱，那么如何补救呢？
进账金额立刻原路退回，不要动这笔钱，找不到对方信息立刻报警或者去银行打印明细，找到对方账户，立刻原路退回并备注：转错原路退回，或者备注你正在遭遇电信诈骗，请立刻报警。
你也可以去银行查询到对方归属地，帮其拨打报警电话，告诉这个人和卡号的互助正在遭遇电信诈骗。
千万不要把资金留作他用或者取现转到支付宝等动作。
导致你会不会被按头或者处罚的要件是：
你有没有出租出借出售银行账户是事实，如果没有，仅仅是被骗刷流水，你要拿出你的证据，聊天记录，以及辅助证明，你就可以去解除银行卡冻结和申诉解除你的断卡（两卡）惩戒等后遗症。
很多人一来咨询六叔就说，我给冻结机关打了电话，人家不理我啊，兄弟，去解冻你的银行卡，前提是什么？是去字。
你都不去，你指望你一个电话叔叔就给你办案？怎么去？带上你专业的情况说明，证据材料，去排除你的涉诈嫌疑，然后去退赔就可以解决了。
为什么要退赔？这个资金不是你善意所得，你需要先退赔给受害者，而你转给别人的钱，是可以通过法律途径主张权益，也就是说你可以起诉对方，或者报警被诈骗，挽回你的损失。
这是两个法律主体，所以你先退赔你的，找下游挽回你的损失是可以做到的，这一点整个互联网也没人告诉你。
只有解冻了你的银行卡，再让承办人叔叔给你出具一个排除涉案嫌疑的情况说明，你才能回本地申请解除两卡涉案人员名单，排除你的后遗症。
那么如何解冻你的银行卡需要哪些材料呢？
材料怎么专业的整理，让叔叔一看就明白？
最重要的就是说明，找个专业人士帮忙编写，不吃亏。
先把证据资料编号，比如A1（银行卡流水）证明目的是什么，一般是出示进账流水。
A1银行流水：用特别的马克笔或者铅笔勾上冻结的那笔进款；如果银行卡流水较多，选取与冻结款项有关的那一页即可。
A2本人身份证正反面、手持当天报纸加银行卡身份证，证明自己没有出租出借出售银行卡。
A3提供在职证明、营业执照、参保证明、劳动合同等证明你有正当工作的证据。
A4详细介绍自己是如何被诱骗进行刷流水的过程。
这里面要有时间、地点、人物、事件、诉求，对方身份信息、体貌特征，车牌号码、微信号码、是否积极退赔等。
A5其他材料：其他材料：病历、借款证明，抵押证明、子女辍学、家徒四壁、如果能让居委会/村委会/民政局/街道办/公权力机关开具证明就更好，用作辅助材料。
A6所有证据的清单，就像这A1-A6罗列出来，最主要的是你要表达自己不知情和没有出租出借出售行为。
整理好了这些材料，除违反《反电信网络诈骗法》第三十一条规定的，材料审核通过，主动退还诈骗被害人资金的，基本可以解冻银行卡了，多个地方冻结相同流程走一遍，不要打电话去办案，要拿出你的执行力去一趟，很多人说远，远是问题吗？你是要解决你的问题还是逃避你的问题？
本人去冻结地做笔录，带上所有资料，千万不要删除聊天记录，这是你唯一证据，有机会帮助公安机关抓捕放贷款的客服是最佳选择。
千万不要打电话联系什么的，没有意义，记住立刻去异地处理，把钱退赔，争取希望不要发协查到你本地。
退赔解冻后一定要拿到不涉案情况说明，情况说明里面必须有一句话：现排除某某的涉案嫌疑。
这里面有很多难点，第一种就是本身需要贷款的人就没钱，第二是执行力，第三就是很多学生，这里的退赔金额是需要垫付的，所以需要强大的经济能力。
最重要的就是执行力，很多女大学生也一直问我，我打电话给对方不理我啊，不给开不涉案证明啊，还是那句话，你没有那个本事让叔叔一个电话就给你做事。
你请个律师也要花钱，你遇到骗子律师还要花更多的钱，所以在两卡涉案类案件中，只需要找律师拿出《关于某某解除国家反诈大数据平台两卡标签的情况说明》即可，能拿出三个以上的，可以尝试委托。
遗憾的是，在整个互联网上，我没有看见过律师拥有过这个材料，他帮你解决这个问题，是要给你服务半年以上的，他收你多少钱合适呢？还有律师吹牛逼说30天解决断卡惩戒，但是他们拿不出任何证据材料。
我告诉你，30天一个流程都还没走完。
如果你真没有能力解决，没有时间成本和经济成本来解决，那么就躺平吧，但是躺平的前提是你一定要去异地提供排除你涉案嫌疑的情况说明，最好的办法就是和受害者协商，表明自己态度，并且最好写一个承诺书，我愿意退赔你的损失，但是我自己因为是大学生，现在没有能力赔偿，我现在一个月赔你100元，参加工作后赔偿你一个月1000元。
你困难，受害者同样困难！
拿出你的态度，几个月后人家心也会软的，不会为难你，出具一个谅解书，你的银行卡也能解冻，在求叔叔给你开一个不涉案证明，在这个期间你可以去追回你的损失，这也是一个迂回的解决方案。
即使你现在解决不了两卡人员标签，但是事情你在走，没有放弃，所以任何时候都要躺平。
这是六叔给你最中肯的建议，不会害你的，是爱你的宝贝，这些理论和人性，整个互联网都不会教你的，你觉得你500块钱花得值吗？
看完本文，你基本能理解贷款被骗刷流水的底层逻辑和解决方法，这是全网最完整的教程，分享给你朋友吧。
看清楚六叔原创！6000字呢。
这个世界99%的问题都是有答案的
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作者法务六叔介绍
主要研究领域（非诉咨询类）：
提供区块链技侦与合规能力；
链上分析、调证辅助、资金链梳理；
涉案与罚没虚拟资产合规处置；
涉币事项分析报告（面向散户，解决数字资产被盗被骗无法立案问题）。
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