我就不介绍尤努斯先生是谁了，想必今天全世界的人都知道他啦。他身旁的是我，得瑟一下😁
这里我只谈谈我是如何运用了尤努斯老先生的一个小微贷风控原理做好小微贷款的。
这个就是“五人小组”连保做贷款控制好风险的原理。
过去，我们国家金不少的融机构受尤努斯先生“五人联保”做小微贷款的启发，纷纷推出了“联保贷款”，开始的时候做得风生水起，不久就出大问题了，为什么？
因为在中国这个神奇的国土上，出现了奇怪的现象。
原本，在孟加拉的“五人小组”的贷款时，一旦有一个借款人出现困难还不上钱，小组内的其他成员就会帮他还上，同时一起帮扶这个欠款的借款人。
我们出现的不少情况偏偏相反，在连保的借款人里如果其中有借款人一旦还不上借款，其他人采取的行动是，我也不还，对！其他人也不还。
多么聪明的决定！这原因老外理解不了，我们一下就可以理解到是为什么，是不是？
因为我们够聪明，我们没有那么傻。
我怎么干的呢？
我们把“五人小组”移到了机构内部，把客户经理组织成“五人小组”，而不是客户。对，是我们客户经理自己组成“五人小组”。
如何操作的呢？
我们的客户经理营销到借款客户后，会五个人一起出发，到达以后会一个与老板交流，一个与财务人员交流了解，一个去生产场地（也可能是田间地头），一个去找邻居上下游，剩下一个最轻松，去门卫聊天。
好勒！时间到了，五位同事一起到外面，树荫下，汽车边开现场审贷会，决定贷与不贷，每个同事自己发表意见。只有意见五个人一致的时候，我们才放贷款，如果五人小组当中的一个成员有反对的意见，我们就会停止这个贷款的发放。
接下来。你们一定会想到一个有趣的问题，“如果这个客户出了风险，由谁承担风险的损失？哈哈！这就是尤努斯“五人小组”的奥秘所在。
风险全部要由小组的其他成员承担。对！客户经理自己垫款。
我们在内部的客户经理5人小组也是一样，只要一个客户出了风险。都有我们小组的其他成员承担担保成本。当然。我们在五“人小组发”贷款的绩效分配上也是跟上了的，就是把一般机构应该承担的风险成本，直接作为奖金发给无人小组的成员。
然后，接下来发生的事情，才让我明白尤努斯先生的伟大。
比如吧：客户一旦欠款，五位客户经理都会一起抢着去清收；平时好好的嘛，客户经理都会相互提醒：我们是不是该去做贷后啦？您再想象一下，客户经理是想做大金额，还是小金额？是先息后本，还是等额分期？还有好多好多类似的好情况。
尤努斯先生他告诉过我，他实验过“三人小组”“七人小组”，甚至是“九人小组”，结果就是五人最好。
好啦！说到这里，懂的人自然会明白。
当然，严密的管理机制与游戏规则也是我们下了功夫的，全套机密文件就不细讲了，最后要说的是，我们已经这样做整七年多啦。
