近年来，农商银行开始涉足银行的中间业务，如理财产品销售、保险代理等。而且对下属机构的中间业务的指标KPI要求还挺高的。
虽然这些业务可以带来一定的收益，但在农村地区开展中间业务的收益是往往是底层的员工透支几十年的客户基层换来的。
为什么？
因为，商业银行的中间业务收入主要是来自高净值客户群体的，是来自对高净值客群的优质服务的同时代理其它金融产品取得的回佣收入，也就是假装以个人金融顾问的形式帮人带货的收入。
而农村金融市场的特点是什么？农村地区的金融需求主要集中在基础金融服务，如存贷款和支付结算。
农民的金融知识相对薄弱，甚至是对金融处于无知的状态，中国农村的金融市场发展是不成熟的，金融产品和服务的复杂性较低。此外，农村人口分散，金融基础设施相对落后。无奈之下，只好向亲爱的家乡父老卖贵金属，保险等等简单的东西来换取中间业务的手续费。
而真正的银行中间业务的复杂性与风险有几个真正的专业人士懂得起，放在农村，那更是农民们难以理解的。
银行的中间业务通常包括理财产品销售、保险代理、基金销售等，这些业务涉及复杂的金融产品和风险管理。对于金融知识相对欠缺的农村居民而言，这些产品的风险和收益不易理解，容易导致误购和投资损失。中间业务的风险不仅来自于市场波动，还包括产品的复杂性和信息的不对称。想到这些我们自己都头大，别说乡里乡亲的农民啦。
农商银行的主要职责是支持农村经济发展，提供基础金融服务。现今过度涉足中间业务，已经偏离其服务农村的初衷。农商银行应集中精力在农业贷款、农村基础设施建设贷款等方面，以支持农村经济的可持续发展。
再说，银行的中间业务需要非常专业的团队、系统和管理能力，而这些往往就是我们农商银行自己所欠缺的。农商银行在人员素质、技术系统、风险控制等方面与大中型商业银行相比存在明显差距。现在模仿大行一样开展中间业务，面临严重的操作风险和管理风险。
还有一个农村居民的接受度与信任问题。
农村居民对复杂金融产品的接受度较低，且对金融机构的信任度相对较低。农商银行如果推广中间业务，可能需要花费大量的时间和资源去教育和引导客户。然而，由于信息不对称和理解障碍，实际效果可能不理想，甚至会引发信任危机。
结论：农商银行不应该在农村地区考核中间业务收入。
亲爱的读者，您同意吗？
