随着打击“两卡”犯罪的深入开展，诈骗分子使用银行卡转移涉诈资金的方式，已愈发困难。转而开始使用“线上诈骗+线下取现”的新模式，诱导受害人成为“洗钱工具人”
01
“网课退费”要网约车
运现金？骗你的！
9月，宁德的王女士收到一个快递包裹，里面附有一份网课退费文件，称其一年前在某平台购买的网课现在进行退费。王女士随即联系客服，并根据对方发送的安装包下载了APP，接着客服称，学费需通过购买基金来退还。
王女士便按照对方要求向指定账户转账购买基金，转账几次后对方以操作失误账号被冻结为由，要求其通过“网约车”送现金解冻。分两次送完三万元现金后，对方再次以缴纳保证金为由要求王女士转账，此时她才意识到不对劲，共计损失三万余元。
02
“网恋对象”拜托“我”取钱？
是假的？
8月，宁德的刘先生在网上结识了一名女网友，没多久二人就陷入热恋中。“女朋友”对刘先生也是关怀备至，将其投资平台网址与账号交给他管理，还带他投资盈利。同时让刘先生将投资充值的钱交给上门取款人，还要求刘先生帮她去银行进行取现，称是朋友还的欠款，并在指定地点交给“专人”，结果不仅被骗数十万元，还帮助转移了涉诈资金。
1.收款码转账+购买实物
诈骗分子直接添加店家好友，要求店家发送收款码，直接扫码付款并让店家将手机、现金蛋糕鲜花、烟酒等实物商品送到指定地点。
2.冒充公检法+线下核验
诈骗分子冒充公检法，告知受害人涉嫌违法犯罪。诱导受害人，取出大量的现金或购买黄金，要求使用快递或网约车送到指定地点进行“验资”，就能“撤案”，承诺审查后会返还到账户。
3.投资理财+现金黄金充值
诈骗分子在诱导受害人进入涉诈投资平台之后，声称需要通过购买黄金或现金的方式进行账户充值，不仅诈骗受害人，同时直接完成资金的转移、洗白。
为什么使用“线上诈骗”+
“线下取现”模式？
黄金、电子产品、贵价品的价值更高，且更易携带易变现，是诈骗分子眼中的“理想工具”。
购买黄金、电子产品的行为在受害人心中具有更强的实体感和信任感，相较于无形的电子转账，现金和实物更能让人产生“真实投资”的错觉，从而放松警惕。
“六不”:不轻信、不汇款、不透露、不扫码、不点击链接、不接听转接电话；“一要”:要及时报案。
网上陌生人以投资理财验资，刷单任务账户冻结、冒充公检法核查，要求使用现金或为购买黄金及其他贵价物品，以网约车快送、邮寄至指定地点或派人上门来取的，都是违法犯罪的洗钱套路。
