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降息了，但不是太妙…

财富   2024-12-19 19:59   上海  
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大家好，我是凌凌柒。
胡萝卜吃多了，大棒终于来了。
近两日，央妈对疯抢债券的机构连敲带打。
所以这几天，大量R2理财和债基，
都出现了幅度较大的下跌。
对此，资金属性比较短期的朋友们，不用慌张。
如果这笔钱一年半载后就要用，
那么最好的选择，仍是在债基过山车上，拉紧扶手。
对资金属性更长期的朋友们来说，
前天的风险提示，我想也够及时了吧
只是明早，我们调降LPR的概率降低了。

1

今天美联储如期降息25个基点。
联邦基金利率来到4.25%~4.5%。
但在预期管理上，他们放出了非常鹰派的信号。
表示明年可能只降50个基点，
将利率拉到3.75%~4%。
受此影响，10年期美债收益率直接飙到4.5%+。
我们的美债定投，可能会在今天将浮盈吐光。
但就目前的情况看，并没有放弃策略的必要。
因为虽然明年的降息幅度预期，被大幅下调。
但明年、后年，以及更长期的降幅预期，
最多只上浮25个基点，来到3%~3.25%。
在这种情况下，美国2年期国债收益率，
却已高达4.3%+。
这意味着，要么是美债存在超卖，
要么是市场在集体博弈，明年不降息。
如果是前者，那这里是买入机会不用说。
后者我们扣完各种费，也能吃3%+的票息。
赚多赚少的差异罢了。
极度厌恶损失的话，也可以停掉中长期美债定投，
先专注于中短期美债基金。

2

由于我们已经打出了“适度宽松”的牌，
美国降息幅度预期减弱还意味：
中美利差将进一步扩大。
人民币贬值的压力，又大了不少。
今天美元兑人民币汇率，直接涨出来根窜天猴…
这对投资美债、美股等美元资产来说，是好事。
但如果是有出游、投资计划，或是孩子在留学…
下次下7.3，一定记得换哈
还是那个观点，明年7.3可能要从顶变成中枢。
如果资金量比较大，且有配置的海外资产的意愿。
那么更要关注的是时间，而不是汇率。
这最后11天一过，今年的5万刀额度就没了。
有参与美债基金或者美股ETF的朋友，
一定懂我的意思。
海外投资的最大障碍，不是找不到买卖点。
而是额度不够，买不到多少东西。

3

最近美股、黄金、虚拟货币出现的下跌，
也与美国明年预期降息幅度减小有关。
它们早先提前把明年降100个基点的预期，交易完了。
现在算是利空落地的状态。
对于国内市场来说，中美利差扩大，
不利于外资流入，实体经济及金融市场。
外资从9月起，就一直在抛售我们的债券。
只是国内机构抢债实在过于凶猛，
所以我们才看到债券嗖嗖涨。
而从大A今天的表现看，
它对外部环境的免疫力仍在升高。
终于不用再风吹草动，都咱A公子买单啦
最后，虽然外资对我国整体股市的兴趣会下滑。
但比较起来，“不存在”汇率风险的港股，
（港币利率和美元挂钩）
可能会得到额外的偏好。
之前一直更新股息率，没给大家选基。
今天先把俩港股红利指数，
对应的规模最大、费率最低的产品放一下。
红利逻辑对买卖点的择时需求低很多。
所以我把场外的基也理出来了。
希望对大家有用~
点赞+在看，买啥啥涨
柒柒探险
学会经营你和钱的关系~
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