小微贷款余额突破1300亿元！看这家农商行的普惠金融“秘诀”→

财富 2024-11-07 14:30 北京

红瓦绿树、碧海蓝天。

这里，是山东青岛。汹涌澎湃的黄海之水从这里经过，塑造了青岛得天独厚的地理优势，也赋予了青岛人改革创新、勇立潮头的精神内涵。

在这片改革创新的热土上，作为全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一、长江以北第一家A股上市农商银行，青岛农商银行始终秉承着改革创新的精神，勇担“金融报国、金融为民”重任，持续完善产品结构、提升服务质量，在“古色历史、开放创新”的调色板上绘就了地方经济发展的金融底色。

最新数据显示：截至2024年9月末，青岛农商银行资产总量4790亿元，较年初增长2.37%；发放贷款总额2629亿元，较年初增长2.78%，其中，涉农贷款余额657亿元，较年初新增78亿元，增幅13.48%；全行小微贷款余额突破1300亿元，较年初新增104亿元，增速8.60%，在青岛区域涉农、小微贷款余额和户数均居全市金融同业前列。

服务普惠：“小微云”打通金融服务“最后一公里”

冬日时节，青岛依旧阳光灿烂。记者来到位于青岛市即墨区的田横岛村，这里旅游、海产资源丰富。但由于三面环海，田横岛村村民出行只能依靠轮渡，村民出岛办理金融业务费时费力。

“以前，我们办理银行业务必须靠轮渡，很不方便。现在有了这个农商银行的‘小微云’服务点，小额现金存取非常方便，还能办理各类生活缴费，对于我们这种做小本买卖的个人，没有特殊情况都不用去跑银行了！”世代生活在田横岛上经营零食生意的张大姐笑着说。

张大姐口中说的“小微云”就是青岛农商银行在全国金融机构创新推出、专门服务“三农”的移动支付金融终端。“从2012年开始，‘小微云’已经更新迭代到了第五代，新一代的‘小微云’将搭载指纹与人脸识别功能，更加智能与便捷，同时，为更好地提高服务百姓，我们还将对‘小微云’服务点的管理人员进行统一培训、管理。”青岛农商银行零售金融部相关负责人热情地为记者讲述“小微云”的历史。截至目前，青岛农商银行已在青岛区域布设1500多台“小微云”终端，受理各类金融业务423万笔，金额35亿元，直接服务了农村地区76万客户，覆盖了300万农村基础客群，真正让周边群众享受到了家门口优质、便捷的金融服务。

除了“小微云”，青岛农商银行还启动“政银互联e站通”政务嫁接便民工程，让村民足不出村即可实现基础金融服务和社保、医保、税务、农业、不动产、公积金等100余项政务服务的办理；自主建设并上线“丰收e宝”平台，为农产品收购商提供包括订单管理、支付结算、库存管理等在内的全方位服务.....不断做深做细普惠金融服务。据记者了解，依托遍布城乡的344个物理网点、1558台“小微云”终端、361余台自助设备、5400多名员工，青岛农商银行已建立起服务范围涵盖青岛城市、村庄、社区、市场、偏远海岛等区域的金融服务网络，打通了金融服务的“最后一公里”。

信贷普惠：支持“小特产”变成乡村振兴“大产业”

“从1999年开始，我们一路的发展全靠农商银行的支持。”说这话的正是位于黄岛区海青镇碧雪春生态园的青岛益元茶叶有限公司负责人李传村。目前，该企业已发展成为了一家集茶叶种植、加工、销售、科研及茶文化传播、休闲旅游于一体的茶企，是山东省“南茶北引”成功后的第一座茶叶加工厂。

而谈到企业的发展壮大，李传村由衷地感谢青岛农商银行的支持。据李传村介绍，企业开始起步的时候非常困难，由于各种条件限制，很多银行都做不了贷款，只有农商银行“雪中送炭”。“从5000元到1万元，再到现在的300万元贷款，企业的发展离不开农商银行的一路陪伴。”李传村坦言，“青岛农商银行不仅为我们量身定制适合的金融产品，还尽最大可能降低我们融资成本，让我们有了未来发展的‘底气’。”

这，仅仅是青岛农商银行支持“三农”产业发展最普通不过的场景之一。针对县域经济和产业特点，金融力量该如何找准切入点，发挥本土特色优势一直是青岛农商银行思考的必答题。

要支农，先知农。为尽快摸清当地产业发展情况，青岛农商银行开展了“行长访小微”“千村万户”走访，深入田间地头、生产现场、种植养殖大户等场景，摸清新型农业经营主体及各类农业行业生产销售状况和金融需求，切实找准金融赋能乡村振兴关键切入点、发力点。

同时加大对重点农业产业支持力度，对蓝莓、草莓、茶叶种植户以及粉条生产户进行批量授信，并创新推出“牛转乾坤贷”奶牛养殖专属信贷产品、“碳惠保”绿色贷款产品、“春耕拨备贷”“渔船贷2.0”等支持当地产业发展的系列产品。

据青岛农商银行普惠金融部相关负责人介绍，近年来，青岛农商银行坚持每年投放支持乡村振兴信贷不低于40亿元，通过降低担保费率、运用人行再贷款政策等为客户减费让利，形成了优势互补、互为依托的乡村振兴金融服务“规模优势”，走出了一条独具特色的农商支持现代农业的兴旺之路。

战略普惠：坚守“支农支小”，坚持“做散、做小、做土”

服务普惠和信贷普惠，归根结底，是经营战略上要牢牢坚守普惠理念。为此，青岛农商银行一直坚守着最朴素的农商情怀：不忘来路、回归本源。

“坚守‘支农支小’战略定位不动摇，传承和发扬老一辈农商人的不怕难、不怕苦、不怕累的‘挎包’精神，打好‘亲情牌、服务牌、科技牌’，全员上阵，矢志不渝地‘做散、做小、做土’。”有着丰富银行从业经验的王锡峰董事长在上任初期，就坚定推动改革创新，重塑理念、重塑目标、重塑机制。

经营战略围绕“普惠”。青岛农商银行树立了以“金融报国、金融为民”为核心的企业文化，回归“支农支小”的主责，突出“农商姓农”的主业。同时，实施“一年固本强基、两年整体提升、三年塑成标杆”的“三步走”推进步骤，利用三年时间在实体经济、乡村振兴等九个方面打头阵、创一流。创新推出“整村授信”服务模式，解决农民融资难题，目前已为全市超过2000个村居“整村授信”突破100亿元、惠及107万人，占青岛乡村居住人口近一半。

管理体系兼顾“普惠”。为更好地做好普惠金融，青岛农商银行搭建了“总、分、支”三级联动的普惠金融组织架构。同时，重塑信贷流程，提升办贷质效，简化授信用信审批链条，大幅度精简审查审批节点、用信环节节点，审查审批效率极大提高。简化办贷材料，按照“让数据多跑路、客户少跑腿”的原则，大幅度精简普惠贷款客户签字数量，极大提高客户办贷体验。

科技赋能践行“普惠”。近年来，青岛农商银行的每一次科技创新都离不开“务实”二字，一切围绕服务实体经济、支“农”支“小”而展开。为此，青岛农商银行建设了数智普惠平台，以数智普惠中台为核心，移动端、微信小程序为两大渠道，为传统线下普惠信贷场景带来N种创新能力。面向客户提供小程序便捷申贷，面向客户经理提供移动端作业，双向奔赴提高客户融资效率。针对不同行业、不同风险的客户，设置差异化的信息采集、业务办理及风险防控流程，打造引导式、规范化、流程化的办贷体验，推动传统线下普惠金融向移动化、线上化、自动化、智能化转型升级。

风雨兼程，不变的是初心；普惠金融，践行的是使命。相信未来不论金融政策如何变化，市场风云如何变幻，青岛农商银行“支农支小”的初心使命和朴素情怀将历久弥新，有了这样的“根”和“魂”，青岛农商银行必将有底气去昂扬进取，成长为地方区域的金融排头兵。

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