本年会由四十人高级金融学院常务副院长、新金融联盟秘书长吴雨珊主持。中国银行原行长李礼辉、工商银行首席技术官吕仲涛、光大银行副行长杨兵兵也发表了精彩演讲。华夏银行原行长张健华、邮储银行资产负债部总经理刘丽娜主持两场圆桌对话，共探银行数智化突围路径。百余位历届校友、学术导师与联盟理事参加年会并展开热烈交流。
文| 李伟
近年来，金融机构加快数字化转型的步伐，运用数字技术和数据要素打造新质生产力，不断扩张生产的可能性边界。根据对210家商业银行的调研，中小银行积极拥抱数字化转型，但与大型银行的差距依然很大，面临钱少、人少、数据少、技术力量薄弱的“三少一弱”局面。可见，中小银行的数字化转型道阻且长。但在数字经济浪潮汹涌的历史背景下，在金融数字化、智能化转型的发展大势下，中小银行数字化转型是不可避免的，不存在“转不转”的问题，必须坚定不移推进，积极探索与自身特点相适应的转型路径，破解“马太效应”，实现自身的可持续发展。
第一，找准定位、系统推进，做好区域化差异化战略布局。
七部委印发的《行动方案》明确，建立数字化转型“一把手”负责制和统筹协调机制。中小银行要做好顶层设计和战略布局，自上而下推进数字化转型。
从战略执行角度看，数字化转型不是纸面上的“鸿篇巨制”，而是一线工作的“针头线脑”。要写好自己的“小作文”，建立与数字化转型战略相适应的协同推进、进度管控与成效评价机制，确保任务可执行、进度可跟踪、效果可评估，形成从规划设计、执行到优化的“闭环”，真正将战略认知力转变为变革推动力。
第二，拥抱变革、向新而行，探索创新型组织模式。
中小银行人员规模小、流动性强，更应该把数智化能力“建在组织上”，通过组织变革深度激活创新潜能。
三是建立学习型组织，数字化转型不是“一锤子买卖”，也不存在一劳永逸解决所有问题的“灵丹妙药”。要保持技术敏感性，不断学习、跟踪、思考，在全行范围内营造数字文化、强化创新氛围，持续推动组织的自我进化。
第三，整合资源、内优外扩，开展精细化数据治理。
数据是基础性战略资源，也是催生新质生产力的关键。要做好数据治理，破解“内部数据不能用、外部数据不好用、海量数据不会用”问题。
在外部数据扩展方面，加强与地方政府、本土企业和农业经营主体等的合作联动，在此过程中要坚持授权采集、合规采购，不能有技术就任性、有数据就滥用。同时，要发挥基础设施平台作用，盘活散落数据，在依法合规前提下实现数据安全共享。比如，工商银行等搭建了隐私计算平台，在数据可用不可见的前提下探索跨行资金流水核验等场景的数据安全共享方案。人民银行征信中心前段时间也上线了中小微企业资金流信用信息共享平台。
第四，以我为主、善借外力，稳妥推进人工智能应用。
当前，以大模型为代表的新一代人工智能技术正在以前所未有的速度、广度和深度变革金融发展模式，这对中小银行既是挑战、也是机遇。一方面，大模型将加剧“规模效应”，让大型银行“如虎添翼”，进一步挤压中小银行生存空间；另一方面，大模型也将引发“乘数效应”，给中小银行“弯道超车”带来机遇。
四十人高级金融学院成立于 2018 年 6 月，由中国金融四十人论坛发起。自成立以来，学院不断探索具有中国特色的金融教育和专业认证培训的发展模式，致力于成为国际一流、国内领先的研究型高等金融学院和富有影响力的金融教育品牌。
新金融联盟（NFA）成立于2016年，致力于打造一个高质量的新金融政策研讨和行业交流平台。成立以来，联盟共组织各类闭门研讨会、优秀企业参访近百场，议题涵盖数字金融、数据治理、资产管理等方向。部分研讨成果形成报告，呈送给相关部门，推动了业界与监管的沟通交流，助力市场机构的合作共赢。
